都柏林2015年10月9日電(dian) /美(mei)通社(she)/ --
Fenergo和Aite Group的新研究表明，金融機構必須以全球視野來了解客戶，以確保實現跨境合規
為(wei)機構(gou)銀行提供解決方(fang)案的領(ling)先公司(si)今天發布了受Aite Group委(wei)托開展的新(xin)研(yan)究的重要結果(guo)，研(yan)究結果(guo)顯示(shi)，金融機構(gou)目(mu)前正在設法應對跨越多個司(si)法管轄區的監管合規和實(shi)體數據管理規定(ding)問題。
（圖標：）
研(yan)究發(fa)現，《反洗錢指(zhi)(zhi)令IV》(AMLD IV)被資本市場機(ji)構視為(wei)客戶(hu)法(fa)規(gui)培訓、合規(gui)和(he)法(fa)律實(shi)體數據(ju)團隊(dui)所將(jiang)面臨(lin)的較大(da)挑(tiao)(tiao)戰(zhan)。緊隨(sui)其后的第二(er)大(da)挑(tiao)(tiao)戰(zhan)便是（美(mei)國(guo)《多德-弗蘭(lan)克法(fa)案(an)》(Dodd-Frank)、歐(ou)洲市場基礎設施監管規(gui)則(EMIR)和(he)《金(jin)融工(gong)具市場指(zhi)(zhi)令II》(MiFID II)）與規(gui)定(ding) -- 如美(mei)國(guo)《海外賬戶(hu)納(na)稅法(fa)案(an)》(FATCA)和(he)共同報告準則(CRS)。該研(yan)究還(huan)進一(yi)步(bu)發(fa)現，這些監管條例將(jiang)會成(cheng)為(wei)那些不(bu)能妥(tuo)善處理客戶(hu)數據(ju)的機(ji)構的一(yi)大(da)挑(tiao)(tiao)戰(zhan)。
跨司法管轄(xia)區挑戰中的關鍵部分主要在(zai)于全(quan)球監(jian)管要求的多(duo)樣性，這(zhe)(zhe)將阻(zu)礙(ai)金(jin)融(rong)機構能(neng)為(wei)了解客戶(hu)合規問(wen)題(ti)(ti)而(er)制定全(quan)球政策。他們反而(er)必須考慮到(dao)國(guo)(guo)家間的差異，這(zhe)(zhe)可能(neng)會有挑戰性，原因是某(mou)些監(jian)管機構可能(neng)要處理涉及(ji)治外法權的問(wen)題(ti)(ti)。此外，數據(ju)保密經證明還是某(mou)些國(guo)(guo)家的棘手(shou)問(wen)題(ti)(ti)，甚至是讓整個大(da)洲都(dou)為(wei)之頭疼的問(wen)題(ti)(ti)，這(zhe)(zhe)一(yi)點在(zai)數據(ju)訪問(wen)和(he)存儲方面(mian)尤為(wei)明顯(xian)。所(suo)涉及(ji)的司法管轄(xia)區包括中國(guo)(guo)大(da)陸(lu)、香港(gang)、印度尼西亞(ya)、馬(ma)來(lai)西亞(ya)、新加坡、韓國(guo)(guo)和(he)臺灣等亞(ya)太國(guo)(guo)家/地區，以及(ji)俄羅(luo)斯、瑞士和(he)英國(guo)(guo)。
Aite Group資(zi)深(shen)分析(xi)師、研(yan)究(jiu)報(bao)告的作者Virginie O'Shea表示：“當違反某國(guo)監管機(ji)構所設定(ding)(ding)的制(zhi)裁違規規定(ding)(ding)時，金融機(ji)構會面臨(lin)經濟上的處罰，以及隨之(zhi)而來的名譽受(shou)損。因此(ci)機(ji)構必須要上升到以全球視角來了解(jie)客戶(hu)，以確保他們正在收集(ji)(ji)和(he)監控達到合規目的所需的數據集(ji)(ji)與(yu)終端文(wen)件(jian)。”
以個案(an)研(yan)究(jiu)為例，該研(yan)究(jiu)分析了(le)兩(liang)家規(gui)模相仿的(de)金(jin)融機構的(de)客戶法規(gui)培訓成(cheng)本(ben)，結果發現，自(zi)動化(hua)銀(yin)行所花的(de)成(cheng)本(ben)比(bi)那(nei)些主要(yao)(yao)依靠人工處理的(de)銀(yin)行要(yao)(yao)少(shao)87%。
Fenergo說：“很(hen)明顯(xian)，現在有一(yi)(yi)大(da)堆理由來(lai)(lai)集中(zhong)處(chu)理和(he)問(wen)題，不過(guo)，各個司法管轄(xia)區都沒有通用的客戶(hu)數(shu)(shu)據處(chu)理方法這一(yi)(yi)事實(shi)使得此(ci)類情況更為(wei)不利。”他補充說：“雖然可(ke)能沒有一(yi)(yi)個‘高(gao)招(zhao)’來(lai)(lai)實(shi)現這一(yi)(yi)點，但現在已有大(da)量成熟的技術和(he)運(yun)營解決方案，通過(guo)協力實(shi)施，它們(men)可(ke)以支持應對和(he)較大(da)程度地減輕這些跨境合(he)規和(he)數(shu)(shu)據挑戰。”
研(yan)究中的(de)其它發現(xian)包括(kuo)：
2015年(nian)11月4日(ri)美國東部時間上午10點/倫(lun)敦時間下(xia)午3點，Aite Group的Virginie O'Shea將同Fenergo的Joe Dunphy一起參加網(wang)絡研討(tao)會，討(tao)論(lun)話題為。
