北京2015年12月30日電 /美通社/ -- 12月28日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》確定了P2P監管的核心要義。積木盒(he)子發現(xian)，監管(guan)(guan)細(xi)則隱含的(de)銀行(xing)資(zi)金存管(guan)(guan)、中(zhong)央(yang)數據庫和(he)地方金融監管(guan)(guan)部門三個監管(guan)(guan)層次的(de)邏輯可能之前(qian)被外界忽視了。

這套(tao)監(jian)(jian)管(guan)邏輯(ji)是指，搭建一(yi)套(tao)包含銀行資金(jin)存(cun)管(guan)、中央數(shu)據庫和地方金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門三層監(jian)(jian)管(guan)體系(xi)，這套(tao)監(jian)(jian)管(guan)體系(xi)實(shi)現了現代科技下的技術先行、數(shu)據先行，也使金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)更具效率。

這其中，銀行資金存管是第一層。

細則明確規定(ding)，“平臺應選(xuan)擇(ze)符(fu)合條件的(de)銀行業金(jin)融機(ji)構(gou)作(zuo)為(wei)出借人與借款人的(de)資(zi)金(jin)存管機(ji)構(gou)”。

盡管(guan)在目前(qian)的市場中(zhong)，能做到(dao)真正直連銀行資金(jin)(jin)(jin)(jin)存管(guan)的寥寥無幾，但行業主流觀點認為，銀行資金(jin)(jin)(jin)(jin)存管(guan)是(shi)保(bao)障客戶資金(jin)(jin)(jin)(jin)安(an)全(quan)做到(dao)平臺自有資金(jin)(jin)(jin)(jin)與客戶投(tou)資資金(jin)(jin)(jin)(jin)完(wan)全(quan)分(fen)離的較有效手段。

此次明確的銀行資(zi)金存管(guan)(guan)，也是(shi)在今年7月監(jian)(jian)管(guan)(guan)指導意見(jian)出臺(tai)之后，監(jian)(jian)管(guan)(guan)層對銀行存管(guan)(guan)的再次確認。

積(ji)木盒子(zi)已在數月之前完(wan)成與民生銀行(xing)的行(xing)業首家資金托管系統，從而提前行(xing)業，打造了一個透明的互聯網(wang)金融平臺。

中央數據庫是第二層。

細(xi)則明確規(gui)定，”網絡借貸(dai)中(zhong)介平臺需向網絡借貸(dai)行業中(zhong)央數據庫報送并(bing)登記(ji)網絡借貸(dai)有關債權債務信息”。

此(ci)次，“中央數據庫(ku)”字(zi)眼的(de)出現大出行(xing)業(ye)意料(liao)。細則(ze)中稱，網絡(luo)借(jie)貸行(xing)業(ye)中央數據庫(ku)管理辦法另行(xing)制定。這(zhe)意味著，監(jian)管層(ceng)對(dui)于中央數據庫(ku)的(de)管理辦法有更(geng)高期待。

積木盒子管理(li)層稱，中央(yang)數據(ju)庫概念(nian)的提出非常(chang)契合行業所面臨(lin)的問題(ti)。正規做業務的平臺都面臨(lin)非常(chang)棘手的征(zheng)(zheng)信(xin)和一人(ren)多貸的矛(mao)盾(dun) -- 一個人(ren)在(zai)多個平臺借(jie)款，但平臺無(wu)力查證。這是(shi)平臺無(wu)法接入中央(yang)征(zheng)(zheng)信(xin)系統的苦惱。

征求意見明確了平臺必須對借款人、融資項目相關信息進行披露，同時平臺要對運行信息及時向投資人 上級主管部門披露和匯報，在一定程度上能解決虛假標的、自融等行業痼疾，同時平衡借款方隱私保護和投資人知情權。一直以來，積木盒子秉承透明、自律的發展原則，在尊重融資人隱私的前提下進行信息披露，踐行“敏感信息小范圍披露、非敏感信息公開披露”的原則，從去年5月開始，積木盒子每月一期的投資人觀察團活動，邀請投資人代表、媒體、監管層，走進積木盒子，零距離觀看項目信息。信息披露相關條款的實行，勢必掀起行業洗牌之風，投資人會用腳投票。

積木盒子(zi)管(guan)理層(ceng)明確確認，積木盒子(zi)愿意向行業開放(fang)數據。

地方金融監管機構是第三層。

細則明確規定，“地方金融監管部門需在國(guo)務院銀行業(ye)監督管理機構的指導(dao)下，做好網絡借(jie)貸(dai)規范(fan)引導(dao)和風險處置(zhi)工作“。

細(xi)則(ze)中(zhong)對(dui)地方金(jin)融(rong)監管(guan)部(bu)門的要求在(zai)于(yu)日常核查(cha)和企業備案。以銀(yin)行(xing)存管(guan)和中(zhong)央(yang)數據庫作(zuo)為基礎監管(guan)的網貸行(xing)業將向地方金(jin)融(rong)監管(guan)部(bu)門報備。地方金(jin)融(rong)監管(guan)部(bu)門也會在(zai)更(geng)完整的數據體系服(fu)務(wu)下更(geng)高效地監管(guan)企業。

縱觀細則隱(yin)含的三(san)個(ge)監管(guan)(guan)層次，銀行資金存管(guan)(guan)和中(zhong)央大(da)數據(ju)將構建更(geng)為(wei)完善的大(da)數據(ju)系統，地方(fang)金融(rong)監管(guan)(guan)機(ji)構則可在前兩者基礎上做(zuo)出有效核查備案和日常(chang)監管(guan)(guan)。