浙江省臺(tai)州市2017年4月12日(ri)電 /美通社/ -- 2017年4月10日(ri)上午，臺(tai)州銀行(xing)(xing)與冰鑒(jian)科技的大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)風(feng)控(kong)合作項目啟動會在(zai)臺(tai)州銀行(xing)(xing)總(zong)行(xing)(xing)舉行(xing)(xing)。自1988年正(zheng)式成立(li)以來(lai)的近30年，臺(tai)州銀行(xing)(xing)堅持深(shen)耕小微金融(rong)服務(wu)，一直走在(zai)小微企業(ye)風(feng)控(kong)創(chuang)(chuang)新的前沿。冰鑒(jian)科技擁有(you)著美國大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)風(feng)控(kong)標(biao)桿企業(ye)ZestFinance和Capital One的“血統(tong)”，在(zai)運用大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)風(feng)控(kong)技術(shu)進行(xing)(xing)個人(ren)和小微企業(ye)信用評估方(fang)(fang)面(mian)，處于(yu)行(xing)(xing)業(ye)的領先(xian)地(di)位。此(ci)次(ci)臺(tai)州銀行(xing)(xing)引入(ru)冰鑒(jian)科技，旨在(zai)大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)風(feng)控(kong)上進行(xing)(xing)全面(mian)創(chuang)(chuang)新，補充第(di)三方(fang)(fang)數(shu)據(ju)(ju)(ju)源對(dui)無央行(xing)(xing)征(zheng)信的農戶進行(xing)(xing)信用評估，同(tong)時(shi)對(dui)行(xing)(xing)內所(suo)有(you)第(di)三方(fang)(fang)模型進行(xing)(xing)統(tong)一標(biao)準化的管理。

臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長黃軍民介紹，臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)29年(nian)(nian)來一直(zhi)堅持小微(wei)金融服務，并不(bu)斷尋求小微(wei)風(feng)(feng)控技術上的(de)(de)(de)(de)創新。為解決(jue)小微(wei)企(qi)業信息(xi)不(bu)對稱的(de)(de)(de)(de)問(wen)題，臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)多(duo)(duo)年(nian)(nian)來摸(mo)索出(chu)了“下戶(hu)調(diao)查、眼見為實、自(zi)編報表(biao)、交叉檢驗”的(de)(de)(de)(de)信貸調(diao)查技術。在2006年(nian)(nian)，臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)與世(shi)界(jie)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、國(guo)家開(kai)發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)合作開(kai)展微(wei)小企(qi)業信貸試點(dian)，完(wan)善了培訓(xun)體系(xi)，每(mei)年(nian)(nian)從(cong)自(zi)建的(de)(de)(de)(de)培訓(xun)學院培養一千(qian)六百多(duo)(duo)人(ren)，幾(ji)乎所有臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)員工(gong)都(dou)自(zi)己(ji)培養。大(da)數據和互(hu)(hu)聯網的(de)(de)(de)(de)興起，讓臺(tai)(tai)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)看到(dao)了將一部分客戶(hu)從(cong)線下轉到(dao)線上的(de)(de)(de)(de)可(ke)能。在他看來，互(hu)(hu)聯網金融與銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)更(geng)多(duo)(duo)是合作而非(fei)競爭關系(xi)，大(da)數據風(feng)(feng)控技術雖然不(bu)能完(wan)全解決(jue)小微(wei)風(feng)(feng)控問(wen)題，但是量(liang)化風(feng)(feng)控技術可(ke)以幫助銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)提高(gao)客戶(hu)經理(li)的(de)(de)(de)(de)工(gong)作效率(lv)、降低他們(men)的(de)(de)(de)(de)操作風(feng)(feng)險。

“央行(xing)征(zheng)信(xin)對農民的(de)覆蓋率很(hen)低，農村(cun)征(zheng)信(xin)有著(zhu)廣闊的(de)市(shi)場，”冰鑒科(ke)技創始人和CEO顧凌(ling)云告(gao)訴記(ji)者，“但農村(cun)金融不能只(zhi)靠線上數據(ju)，而需(xu)要與線下風(feng)控緊(jin)密結合，冰鑒科(ke)技目前在農村(cun)征(zheng)信(xin)上有一(yi)定的(de)實(shi)踐積(ji)累。臺州銀(yin)行(xing)也是全國小微金融服務領(ling)域的(de)標桿(gan)性銀(yin)行(xing)，多(duo)次(ci)(ci)獲(huo)得國家和省級的(de)先進單位榮譽，擁有領(ling)先的(de)風(feng)控技術、超(chao)前的(de)服務意識和持續的(de)創新(xin)理念。此次(ci)(ci)和臺州銀(yin)行(xing)的(de)合作，是冰鑒科(ke)技在農村(cun)金融風(feng)控創新(xin)上更加(jia)深(shen)入(ru)的(de)一(yi)次(ci)(ci)探索。”

此次合作，雙方(fang)將(jiang)以臺州銀(yin)行的(de)(de)(de)興(xing)(xing)農卡(ka)產(chan)(chan)品為切入點(dian)，探索大數據風控的(de)(de)(de)創(chuang)新應用。興(xing)(xing)農卡(ka)是臺州銀(yin)行面向農村客戶的(de)(de)(de)具有融(rong)資功能的(de)(de)(de)借記卡(ka)產(chan)(chan)品，金額在30萬(wan)以下(xia)，可以循(xun)環(huan)使(shi)用、隨用隨貸、通(tong)借通(tong)還，解決農戶在生產(chan)(chan)和(he)經營(ying)中的(de)(de)(de)小額融(rong)資問題。目(mu)前(qian)，興(xing)(xing)農卡(ka)目(mu)前(qian)已覆蓋2087個村，授(shou)信超100億，是臺州銀(yin)行服務“三(san)農”的(de)(de)(de)有力渠道。

冰鑒(jian)科技將在興農(nong)卡(ka)產(chan)品中引入第三方數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)源，幫(bang)助對(dui)無央(yang)行征信的農(nong)戶逐步(bu)建(jian)立(li)信用(yong)臉譜。冰鑒(jian)將特別關注(zhu)用(yong)戶銀(yin)行系(xi)統(tong)外的借貸(dai)(dai)(dai)行為(wei)，用(yong)大數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)的思維，將銀(yin)行系(xi)統(tong)外數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)與銀(yin)行系(xi)統(tong)內數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)相結(jie)合(he)，更加(jia)準(zhun)確地對(dui)農(nong)村用(yong)戶進行信用(yong)評(ping)估。通(tong)過在建(jian)模的過程(cheng)中引入多維數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)，冰鑒(jian)會幫(bang)助臺州銀(yin)行在貸(dai)(dai)(dai)前、貸(dai)(dai)(dai)中、貸(dai)(dai)(dai)后(hou)作出(chu)更加(jia)準(zhun)確的信貸(dai)(dai)(dai)決策(ce)，提(ti)高運營(ying)效率(lv)，降低客(ke)戶經理對(dui)單(dan)個客(ke)戶的投入成本。

2015年12月，國務(wu)院決定(ding)在(zai)臺州市(shi)設立小微企業(ye)金融(rong)服務(wu)改(gai)革(ge)創(chuang)新試驗區(qu)，臺州市(shi)也(ye)繼溫州市(shi)之后，成為浙江又一個金改(gai)試驗區(qu)。隨著“小微金改(gai)”的(de)推進和(he)銀行(xing)(xing)利(li)率(lv)市(shi)場(chang)化(hua)的(de)逐漸深(shen)入，對銀行(xing)(xing)的(de)技術創(chuang)新提出了更高的(de)要求，冰(bing)鑒科技將(jiang)和(he)臺州銀行(xing)(xing)一起，在(zai)信貸流程(cheng)標準化(hua)、風險定(ding)價等方面展開深(shen)入的(de)合作(zuo)。