上海2017年4月14日電 /美通社/ -- 4月13日，第五屆中國金融科技峰會上，中信系互聯網金融平臺麻袋理財總經理魏昆受邀出席演講，解碼金融科技產業的創新與發展。互(hu)聯(lian)網(wang)金融步入規范發展快車道，其業務驅動模式也在發生變化。業內認(ren)為(wei)，“技術”成為(wei)繼(ji)“資(zi)金”與(yu)“場景”之外，互聯(lian)網(wang)金融的新驅動力。

金融科技進階3.0時代  互金“黑科技”強勢崛起

麥(mai)肯錫的一份報告(gao)顯示，早(zao)在2015年底中(zhong)國(guo)互聯網金融用戶人數(shu)超過5億成為世(shi)界第一。花旗(qi)銀(yin)行Citi GPS報告(gao)指出，早(zao)2016年前9個月時間里，中(zhong)國(guo)金融科技投資額超過最活躍的北美市場(chang)躍升第一。

“金融科技在中國有三個發展階段：1.0時代，金融行業通過傳統IT的軟硬件的應用來實現辦公和業務的電子化、自動化；2.0時代主要是金融業搭建在線業務平臺；3.0時代金融業通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈這些新的IT技術來改變傳統的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色。”魏(wei)昆認為，中國金融科技正在從(cong)2.0時代向3.0時代過渡。

這個過(guo)程中(zhong)，螞蟻金(jin)服、陸(lu)金(jin)所、京東(dong)金(jin)融成為全球估值較高的(de)三大金(jin)融科技公(gong)司(si)。而且Fintech領域，不斷涌(yong)現(xian)出引領全球創新的(de)中(zhong)國創業企業。

中(zhong)信(xin)(xin)產業基金(jin)(jin)旗下的(de)麻(ma)(ma)袋理財(cai)、中(zhong)騰信(xin)(xin)和小花(hua)(hua)錢包，正(zheng)是(shi)金(jin)(jin)融科技行業脫穎而(er)出的(de)創新(xin)者。據(ju)魏昆(kun)介(jie)紹，自(zi)成立以(yi)來，這三家被合(he)稱為“麻(ma)(ma)花(hua)(hua)騰”的(de)兄弟(di)公司(si)，作為中(zhong)信(xin)(xin)產業基金(jin)(jin)在(zai)金(jin)(jin)融科技的(de)布局，專注于大數(shu)據(ju)和人(ren)工智能(neng)在(zai)金(jin)(jin)融領域的(de)應用。“麻(ma)(ma)花(hua)(hua)騰”自(zi)主開發的(de)RiskAI風(feng)控系統，被稱為消費信(xin)(xin)貸領域的(de)AlphaGo。

技術驅動金融風控升級 RiskAI智能補強傳統短板

互聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)與科技的“牽手”是水到渠成，技術創(chuang)新為普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)提供了路徑(jing)。互聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)需要更(geng)加(jia)普(pu)惠的場景，比如(ru)幾(ji)百(bai)元一(yi)筆(bi)的線上借款，靠人(ren)力(li)一(yi)定(ding)行不(bu)通(tong)。這(zhe)已經不(bu)單單是提升(sheng)效(xiao)率問題，而是必須讓機(ji)器來學習人(ren)的風控經驗，用機(ji)器輔(fu)助人(ren)工來滿足業務(wu)需求。

利(li)用(yong)生物特(te)征識(shi)別和機(ji)器學習技術，結合大(da)數據(ju)風(feng)控模型(xing)，小花(hua)錢包實現“即刻(ke)申請，實時審(shen)批，快速(su)放(fang)款，隨借(jie)(jie)隨還”的借(jie)(jie)貸體驗。審(shen)批流程較快在15秒內完成。

RiskAI的算法(fa)和(he)模(mo)型(xing)將定(ding)期根據(ju)風(feng)險表現進(jin)行迭代優化調整(zheng)。人(ren)(ren)工(gong)智能(neng)的核心能(neng)力(li)體現為機器學習：小(xiao)花錢包的RiskAI系統可以(yi)根據(ju)對貸(dai)款人(ren)(ren)行為的跟(gen)蹤，借(jie)貸(dai)人(ren)(ren)數的增加(jia)來不(bu)斷(duan)調整(zheng)風(feng)控(kong)策略(lve)，風(feng)控(kong)模(mo)型(xing)可以(yi)不(bu)斷(duan)自我學習、自我更新。

RiskAI替代了傳統風控的(de)大部分工(gong)作，遇到機器無(wu)法(fa)核實(shi)判(pan)斷的(de)維度，再選擇由人工(gong)介入。小花(hua)錢包的(de)股東方中騰信(xin)正在打造的(de)“消(xiao)費金融(rong)信(xin)貸審(shen)批(pi)工(gong)廠”已(yi)日益(yi)成(cheng)熟，在需要(yao)的(de)時候中騰信(xin)將(jiang)協(xie)助(zhu)小花(hua)進行(xing)人工(gong)審(shen)核。

科技金融大勢所趨 先行者擁有巨大優勢

科(ke)(ke)技正越來越深(shen)入地改變著金(jin)融，甚(shen)至(zhi)是(shi)顛覆(fu)傳統的(de)利器(qi)。普(pu)華永道最(zui)新的(de)金(jin)融科(ke)(ke)技調查報告中(zhong)，受(shou)訪的(de)金(jin)融機構，有八(ba)成(cheng)視金(jin)融科(ke)(ke)技公司(si)為一大威脅，擔心收(shou)入會(hui)受(shou)到金(jin)融科(ke)(ke)技公司(si)的(de)影響。然而，科(ke)(ke)技與金(jin)融的(de)融合(he)已(yi)成(cheng)趨勢(shi)，而且勢(shi)不(bu)可擋。

科技金融(rong)企業同樣需要(yao)考(kao)慮金融(rong)的(de)(de)核心因素：風險、成(cheng)本(ben)、運(yun)營(ying)(ying)、獲(huo)客(ke)等(deng)。麻(ma)袋理財在行(xing)業轉型期逆(ni)勢突圍，業績創(chuang)新高，是一(yi)直堅持數(shu)據(ju)(ju)驅動、智(zhi)(zhi)能(neng)化運(yun)營(ying)(ying)的(de)(de)結果。據(ju)(ju)魏昆介紹(shao)，麻(ma)袋理財的(de)(de)智(zhi)(zhi)能(neng)運(yun)營(ying)(ying)系統主要(yao)應(ying)用于市場渠(qu)(qu)道篩選及用戶識別。在互(hu)金行(xing)業獲(huo)客(ke)成(cheng)本(ben)不(bu)斷(duan)攀升的(de)(de)情況下(xia)，麻(ma)袋理財根據(ju)(ju)不(bu)同市場渠(qu)(qu)道的(de)(de)獲(huo)客(ke)效率和成(cheng)本(ben)進(jin)行(xing)數(shu)據(ju)(ju)分(fen)析，自動篩選出低成(cheng)本(ben)有(you)效渠(qu)(qu)道進(jin)行(xing)投放(fang)，并(bing)且可以(yi)根據(ju)(ju)對歷史數(shu)據(ju)(ju)的(de)(de)分(fen)析，發現并(bing)自動挖掘新的(de)(de)投放(fang)渠(qu)(qu)道。

由于(yu)智(zhi)能風(feng)控極低的(de)(de)邊際(ji)成(cheng)本(ben)，企業若(ruo)能保證風(feng)險(xian)和(he)資金成(cheng)本(ben)可控，在速度和(he)廣度上，都能實現(xian)所謂的(de)(de)彎道超(chao)車。而科(ke)技鉆研越(yue)(yue)深，就(jiu)能建(jian)立越(yue)(yue)深的(de)(de)壁壘。

隨著監(jian)管的(de)(de)落(luo)地(di)和(he)大數據、機器學習、云計算等支撐性技術的(de)(de)成熟和(he)在(zai)行(xing)業的(de)(de)深入應(ying)用，互金(jin)行(xing)業必將在(zai)規范化發展的(de)(de)同時進入一個高速(su)增長的(de)(de)新未來。“麻花騰(teng)”組合一直通(tong)過金(jin)融科技的(de)(de)手(shou)段(duan)致力于產(chan)品和(he)技術手(shou)段(duan)的(de)(de)精進提(ti)升，并在(zai)科學風控的(de)(de)基(ji)礎上不斷通(tong)過科技引擎驅動平臺前(qian)行(xing)。