亞特蘭(lan)大(da)和北京2017年6月22日電 /美通社/ -- 根據的一項調(diao)查，70%以上的中國金融機構錯失了11%到20%的潛在個人客戶(hu)，原(yuan)因是這些機構的KYC（了解(jie)你(ni)的客戶(hu)）和信用風險(xian)流程不(bu)夠精細化。

由于(yu)同樣的原因(yin)，40%以上的受訪機構錯失了11%至15%的潛在小型(xing)企業客戶。

在(zai)(zai)得出(chu)該調查結(jie)果時(shi)，正值中國的(de)個人(ren)和小型企業對金(jin)融(rong)服務的(de)需(xu)求(qiu)迅速增長，互聯網公(gong)司在(zai)(zai)傳統金(jin)融(rong)服務供應商(shang)的(de)戰(zhan)場(chang)上不斷涌(yong)現，展(zhan)開(kai)激烈競爭(zheng)，如支付、信用和保(bao)險等。

LexisNexis Risk Solutions調(diao)查(cha)了亞洲(zhou)、美洲(zhou)和(he)歐洲(zhou)8個國家及地區(qu)的(de)金融機(ji)構(gou)對全球客戶(hu)盡職調(diao)查(cha)（CDD）工(gong)(gong)具(ju)(ju)的(de)興趣，該工(gong)(gong)具(ju)(ju)主要集中(zhong)于(yu)KYC（了解(jie)你的(de)客戶(hu)）合(he)規(gui)以(yi)及提高(gao)財務透明度和(he)包容(rong)(rong)性(xing)方面(mian)。調(diao)查(cha)顯示，這(zhe)些(xie)市場的(de)金融機(ji)構(gou)和(he)監(jian)管機(ji)構(gou)越(yue)(yue)來越(yue)(yue)有興趣就全球觀察名單工(gong)(gong)具(ju)(ju)的(de)形式(shi)、范(fan)圍(wei)和(he)運作模(mo)式(shi)展開(kai)積極對話，這(zhe)將有助于(yu)提高(gao)透明度、包容(rong)(rong)性(xing)、效率以(yi)及合(he)規(gui)標準。

中國(guo)、美國(guo)和(he)墨西哥對金融透明度和(he)包(bao)容(rong)性表現出了(le)較強烈的興趣。調查(cha)對象認為(wei)，參與全球客(ke)戶盡(jin)職調查(cha)工(gong)具可能帶來的主要益處包(bao)括：保護機構信譽，降低(di)合規(gui)成本，提高效率以(yi)及獲得更(geng)(geng)多(duo)的數據，從而能夠做出更(geng)(geng)明智的決策。

金融犯罪合規解決方案部經理Chris Foye稱：“調(diao)查(cha)表(biao)明(ming)，各機(ji)構目(mu)前面臨的較大的客(ke)戶接(jie)納(na)障礙(ai)在于驗證(zheng)個人和小型(xing)企業信息所耗費的精力(li)。調(diao)查(cha)對(dui)(dui)象一致(zhi)認為(wei)，客(ke)戶接(jie)納(na)流(liu)(liu)程對(dui)(dui)于合規和形成業務洞察都(dou)非常重要，但(dan)其中也(ye)有一些人表(biao)示他們的客(ke)戶認為(wei)這(zhe)些流(liu)(liu)程低效而復(fu)雜(za)。”

與美國和英國一道，中國也被視為積極尋求多樣化解決方案的一個國家，并由此提高其金融服務業的金融透明度和包容性，其中包括引進區塊鏈等新技術以及參與全球客戶盡職調查工具。此外，中國正積極通過利用“十三五”信息戰略規劃中提出的大數據，在國內金融包容性方面尋求實質性進展。^[1]

Foye還(huan)補充(chong)道(dao)：“隨著全球(qiu)和(he)(he)中(zhong)國(guo)(guo)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)業的格局(ju)不斷(duan)變化，金(jin)融(rong)機構在不斷(duan)提(ti)高KYC（了解你的客(ke)(ke)(ke)戶）合規能力和(he)(he)改善客(ke)(ke)(ke)戶體驗方面(mian)有著巨(ju)大的需求。中(zhong)國(guo)(guo)的金(jin)融(rong)機構正在不斷(duan)地(di)加大在反洗錢(qian)和(he)(he)客(ke)(ke)(ke)戶盡(jin)職調查合規方面(mian)的投入，而參與全球(qiu)客(ke)(ke)(ke)戶盡(jin)職調查工具(ju)則(ze)有望進一步提(ti)高對個人和(he)(he)小型企業中(zhong)潛(qian)在客(ke)(ke)(ke)戶的包容性和(he)(he)覆蓋范圍。因此，這毫無疑問是金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)業保(bao)持長期可持續發展(zhan)的必(bi)要轉型。”

該研究(jiu)揭示(shi)了(le)金融(rong)機構在反(fan)洗(xi)錢(qian)合(he)(he)(he)規(gui)(gui)方面投(tou)入的(de)資金額度，尤其(qi)(qi)是圍繞客(ke)戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查方面的(de)投(tou)入。美(mei)(mei)(mei)國和墨西哥金融(rong)機構的(de)年(nian)度反(fan)洗(xi)錢(qian)合(he)(he)(he)規(gui)(gui)運(yun)(yun)營成(cheng)本(ben)最有(you)可能超過500萬美(mei)(mei)(mei)元(yuan)(yuan)，中(zhong)國大陸和香港的(de)大多數代表(biao)機構的(de)反(fan)洗(xi)錢(qian)合(he)(he)(he)規(gui)(gui)運(yun)(yun)營成(cheng)本(ben)平均每年(nian)超過100萬美(mei)(mei)(mei)元(yuan)(yuan)。然而，對于美(mei)(mei)(mei)國和歐洲的(de)頂級銀行，由于它(ta)們試圖避免巨額罰款和補救成(cheng)本(ben)，其(qi)(qi)平均合(he)(he)(he)規(gui)(gui)成(cheng)本(ben)每年(nian)將近10億美(mei)(mei)(mei)元(yuan)(yuan)。這其(qi)(qi)中(zhong)，大多數機構將其(qi)(qi)反(fan)洗(xi)錢(qian)合(he)(he)(he)規(gui)(gui)預(yu)算的(de)11%至30%用(yong)于客(ke)戶(hu)盡職(zhi)調(diao)查。