北(bei)京2017年(nian)8月31日電 /美通社/ -- 8月31日，銀監會第(di)127場銀行(xing)(xing)業例行(xing)(xing)新(xin)聞(wen)發布會在北(bei)京舉行(xing)(xing)，招商銀行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長劉(liu)建軍以(yi)“招行(xing)(xing)做大做強消費(fei)金(jin)融(rong)駛向(xiang)藍海”為主題，介紹了招商銀行(xing)(xing)擁抱金(jin)融(rong)科技，系統布局(ju)消費(fei)金(jin)融(rong)的相關情況。

在金(jin)融科(ke)技的驅動下，招行消(xiao)費(fei)金(jin)融發(fa)展(zhan)迅猛，對(dui)內整合行內零售(shou)信貸部(bu)、信用卡中心，對(dui)外與中國聯(lian)通(tong)合資成立招聯(lian)消(xiao)費(fei)金(jin)融有限公(gong)司，確定了(le)三大主(zhu)體“統一部(bu)署、適度交叉、各(ge)有側重”的發(fa)展(zhan)策略，并形成了(le)攻防有道的立體格局。

作為招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)子公司及持(chi)牌(pai)的(de)非銀(yin)行(xing)(xing)金融機構，招(zhao)聯消費(fei)金融公司是招(zhao)行(xing)(xing)積(ji)極布局互(hu)聯網普惠金融的(de)重要舉措(cuo)，填(tian)補了(le)傳統銀(yin)行(xing)(xing)消費(fei)金融服務(wu)的(de)空白，覆蓋了(le)更多長尾客戶(hu)。

招聯消費金(jin)融公司常(chang)務副總(zong)經理方一明出(chu)席(xi)了此次發布(bu)會(hui)，并介紹了招聯金(jin)融自主創新(xin)、打造金(jin)融科技(ji)核心競爭(zheng)力的情(qing)況(kuang)。

輕裝運營、主動創新，打造金融科技核心競爭力

招聯金融(rong)(rong)創立伊始便(bian)提出了“微金融(rong)(rong)、新互(hu)聯”的(de)發展(zhan)理念(nian)，積極探索(suo)基于互(hu)聯網模(mo)式(shi)(shi)的(de)線上消費金融(rong)(rong)發展(zhan)。確立了純線上的(de)輕運營(ying)模(mo)式(shi)(shi)，完全用互(hu)聯網模(mo)式(shi)(shi)來獲客、經營(ying)，沒(mei)有直銷人員，沒(mei)有客戶經理概念(nian)，風險(xian)管理依托大數據、基于小(xiao)額分(fen)散原則識別和控制風險(xian)。

與此同時，招聯金(jin)融(rong)不斷堅持自主創(chuang)新(xin)，努(nu)力打造(zao)金(jin)融(rong)科技(ji)核(he)心競爭力。主要在系統架構、風險(xian)管(guan)理(li)、產品設計等方面進行了主動(dong)創(chuang)新(xin)。

據方一明介紹，系統架構創新上，招聯金融率先在消費金融領域實現“去 IOE”，搭(da)建了(le)支(zhi)撐風控、產品和運(yun)營的大數(shu)據平臺(tai)，建立了(le)以(yi)“云(yun)技術”為基(ji)礎的統一運(yun)營服務(wu)體(ti)系(xi)；風險管理創新上(shang)，招聯金融利用(yong)多維(wei)度征信(xin)信(xin)息和云(yun)計算等(deng)打造了(le)基(ji)于互聯網(wang)大數(shu)據深度挖掘的“風云(yun)”風控系(xi)統集群；產品設計創新上(shang)，招聯金融通過多種創新工(gong)具開展小(xiao)額(e)消費信(xin)貸服務(wu)，現(xian)有產品體(ti)系(xi)均做(zuo)到了(le)無抵押(ya)、無擔(dan)保，憑個(ge)人信(xin)用(yong)申請，借款與還款全部在(zai)網(wang)上(shang)完成(cheng)，流程簡潔，操作方便，客戶體(ti)驗好。

積極探索信用實踐，推動消費金融健康發展

“為了更好地推動行業(ye)健(jian)康發展，招聯(lian)金融在信用基礎設(she)施建設(she)和應(ying)用方(fang)面，積極探索(suo)實踐了一些創(chuang)新案例。”方(fang)一明說。

招聯金(jin)(jin)融(rong)(rong)與中國聯通合作，基于大數(shu)據深度(du)挖掘，打造了一套 KS 值超(chao)過40的“沃信用分”價(jia)值評(ping)分體(ti)系(xi)。該體(ti)系(xi)通過大數(shu)據機器學習，對客(ke)(ke)戶(hu)信用情況進行綜(zong)合評(ping)估(gu)，從3億(yi)聯通用戶(hu)中篩選(xuan)出(chu)近億(yi)的白名(ming)單客(ke)(ke)戶(hu)，直接應(ying)用到聯通后付費的現(xian)金(jin)(jin)分期、手(shou)機分期、話費充值、永不(bu)停機等(deng)業務，為客(ke)(ke)戶(hu)提供金(jin)(jin)融(rong)(rong)特權。

根據客戶沃信用分的評級情況，招聯金融還上線了摩拜項目，推出信用騎行免押金服務，讓聯通客戶體會到信用的價值。目前該項目廣東地區(qu)已(yi)上線，后續將推廣至全(quan)國，只要填寫基本信(xin)(xin)息和綁卡激活信(xin)(xin)用(yong)騎行特權，在摩拜騎行時就能享受免除299元押金90天的(de)金融服(fu)務；如(ru)果信(xin)(xin)用(yong)騎行用(yong)戶(hu)完成招(zhao)聯(lian)授信(xin)(xin)，則還可(ke)獲得(de)摩拜季卡一張；同(tong)時，沃信(xin)(xin)用(yong)分白名單(dan)預授信(xin)(xin)用(yong)戶(hu)還可(ke)獲贈招(zhao)聯(lian)金融的(de)8折借款利息折扣券。

產學研結合，努力應用消費金融創新成果

近年來隨著消(xiao)費金融行(xing)業(ye)客群(qun)進一(yi)(yi)步“下沉(chen)”，行(xing)業(ye)競爭加劇，風(feng)控(kong)難(nan)(nan)度加大(da)，一(yi)(yi)方面覆(fu)蓋更(geng)多低收入客戶群(qun)體的征信(xin)數(shu)據(ju)缺(que)失嚴(yan)重；另一(yi)(yi)方面，由于沒有(you)更(geng)多相對靜態的信(xin)用數(shu)據(ju)做支撐，偽冒欺(qi)詐(zha)、多頭共債等(deng)問題突(tu)出(chu)。當新的欺(qi)詐(zha)行(xing)為模式發生(sheng)時，舊有(you)的一(yi)(yi)些風(feng)控(kong)模型難(nan)(nan)以及時、有(you)效地捕(bu)捉(zhuo)到。

方一明表示，招聯金(jin)融(rong)積(ji)極進(jin)行(xing)(xing)產學研結合，與中科(ke)院合作(zuo)建立智慧金(jin)融(rong)聯合實驗室(shi)，希望能(neng)轉化應用一些消費金(jin)融(rong)創新技術(shu)成果，其(qi)中一個領域便是不斷提升金(jin)融(rong)行(xing)(xing)業反欺詐(zha)能(neng)力。

招聯金融(rong)與中科(ke)院深圳先進(jin)(jin)技(ji)術(shu)研究(jiu)院共同發起成立的“智慧金融(rong)聯合(he)實(shi)驗室” 主(zhu)要圍繞人工智能(neng)、大(da)數據、區塊鏈、反(fan)欺(qi)詐機(ji)器學習(xi)等(deng)領域(yu)進(jin)(jin)行(xing)深入(ru)研究(jiu)，融(rong)合(he)招聯公司實(shi)際案例，探索利用先進(jin)(jin)技(ji)術(shu)制定反(fan)欺(qi)詐策略，實(shi)現對(dui)欺(qi)詐行(xing)為(wei)的精準防(fang)控和智能(neng)攔截，力爭在反(fan)欺(qi)詐方面取得(de)富有成效(xiao)的研究(jiu)成果(guo)。

截至2017年7月末(mo)，招(zhao)聯金(jin)融累計授信客戶1260萬，累計放(fang)款超過1400億元，戶均貸(dai)款約6000元。