上海2017年9月11日電 /美通社/ -- 2016年8月24日銀監會發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》已經一周年，各大P2P網(wang)絡借貸(dai)信息中(zhong)介平(ping)臺的合(he)規化進程，也整整開展了一年。近日，華夏信財(cai)與平(ping)安銀(yin)行(xing)資金(jin)存管合(he)作項(xiang)目(mu)系統(tong)對接完成，并(bing)正式(shi)上線，為互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)監管周年呈上自身(shen)的合(he)規成績(ji)單。
銀行存管成互金發展分水嶺
資金的銀行存管已成為衡量互金平臺合規(gui)性的指標之一。因此，銀行存管對于互金平臺，也有“分水嶺”一說。為此，各個互聯網金融平臺都在緊鑼密鼓地對接銀行。截(jie)至目前，完成銀(yin)行存(cun)管(guan)簽約的(de)平(ping)臺數接近600家(jia)，其中已經(jing)完成銀(yin)行存(cun)管(guan)系(xi)統(tong)上線(xian)的(de)互金(jin)平(ping)臺只有不到340家(jia)，約占(zhan)7月底互金(jin)平(ping)臺總數量的(de)16%。8月21日，華夏信財與平(ping)安銀(yin)行資金(jin)存(cun)管(guan)系(xi)統(tong)正(zheng)式(shi)上線(xian)，標志(zhi)著其正(zheng)式(shi)晉升為(wei)“存(cun)管(guan)上線(xian)平(ping)臺俱(ju)樂部(bu)”成員。
不到兩成的正式上線平臺數量--16%數據的背后是銀行對于存管平臺選擇的謹慎。實繳(jiao)資(zi)本、股東背景、高管團隊等方面是銀行考察的重點。以華夏信財為例，與平安銀行存(cun)管協議的簽訂及系統(tong)對接就耗時近五個月。從前(qian)期的背景調查、技術團隊力量考核，到系統(tong)對接研發(fa)、嵌入接口與代碼(ma)、聯調聯試，再(zai)到正式上線，雙方(fang)都嚴格審慎(shen)。
華夏信財合規發展再下一城
作為后起之秀(xiu)，華夏信(xin)財積極配合(he)地方(fang)金融監(jian)管部(bu)門(men)，以最嚴格的標準推動合(he)規建(jian)設(she)，與平安銀行資金存管正式上(shang)線后，華夏信(xin)財的合(he)規發(fa)展有了(le)質的夯(hang)實。
說(shuo)起與平(ping)安銀行資金(jin)存(cun)管的(de)合(he)作，華夏信財董事長李彬表示，這是個互相選(xuan)擇(ze)的(de)過程。首先，對于(yu)華夏信財來說(shuo)，選(xuan)擇(ze)合(he)適的(de)存(cun)管銀行不僅(jin)關(guan)(guan)系(xi)到平(ping)臺的(de)合(he)規指標能否達成，還關(guan)(guan)系(xi)到能否為(wei)用戶提供良好的(de)操(cao)作體驗(yan)，同(tong)時(shi)還須兼顧(gu)技術對接的(de)時(shi)間、難度、溝(gou)通成本等諸(zhu)多因素。
2017年3月(yue)(yue)平(ping)安銀行(xing)“存(cun)管(guan)(guan)家”上線，4月(yue)(yue)，華夏信(xin)財成為(wei)平(ping)安銀行(xing)“存(cun)管(guan)(guan)家”第一(yi)批協(xie)議存(cun)管(guan)(guan)平(ping)臺(tai)。早在簽訂存(cun)管(guan)(guan)協(xie)議之前，平(ping)安銀行(xing)也對(dui)(dui)華夏信(xin)財的(de)股東背景、注冊(ce)資本、經營規模、是(shi)否有(you)負面輿情及違規記(ji)錄等方面進行(xing)了(le)綜(zong)合(he)考量，并(bing)按照監(jian)管(guan)(guan)要求進行(xing)了(le)嚴格審(shen)核。2017年8月(yue)(yue)，在經歷(li)了(le)存(cun)管(guan)(guan)系(xi)統(tong)(tong)的(de)對(dui)(dui)接調試后，華夏信(xin)財正式(shi)成為(wei)平(ping)安銀行(xing)首批存(cun)管(guan)(guan)上線的(de)平(ping)臺(tai)之一(yi)。這(zhe)一(yi)過(guo)程耗(hao)時三個多(duo)月(yue)(yue)，其中，系(xi)統(tong)(tong)對(dui)(dui)接研發(fa)、嵌入(ru)接口(kou)與(yu)代碼、聯調聯試都是(shi)工作(zuo)重點，最終(zhong)實現(xian)了(le)華夏信(xin)財的(de)APP系(xi)統(tong)(tong)與(yu)平(ping)安銀行(xing)的(de)“存(cun)管(guan)(guan)家”系(xi)統(tong)(tong)的(de)良(liang)好對(dui)(dui)接。
存管合作上線(xian)后，華夏信(xin)財的(de)平臺安全(quan)舉措得到了質的(de)提(ti)升。平臺用戶將授權在存管(guan)(guan)銀(yin)行開(kai)通專門的(de)獨立存管(guan)(guan)子賬戶，由(you)存管(guan)(guan)銀(yin)行對資金(jin)進(jin)行管(guan)(guan)理與(yu)監(jian)督(du)，在根本上杜絕平臺接觸用戶資金(jin)的(de)可能。
風險控制讓平臺可以走得更遠
不過，資金銀(yin)行存管更像一條及格(ge)線，將在運營(ying)(ying)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)規進度分成及格(ge)平(ping)(ping)(ping)臺與不及格(ge)平(ping)(ping)(ping)臺，而要使投(tou)資者的(de)(de)(de)(de)利益得到保障，僅(jin)僅(jin)及格(ge)是(shi)遠遠不夠的(de)(de)(de)(de)。銀行存管只是(shi)合(he)(he)規經營(ying)(ying)基礎，風(feng)控(kong)才是(shi)運營(ying)(ying)核心，這里的(de)(de)(de)(de)風(feng)控(kong)指的(de)(de)(de)(de)是(shi)企業(ye)經營(ying)(ying)的(de)(de)(de)(de)高度自(zi)律。這與華夏信(xin)財堅信(xin)的(de)(de)(de)(de)“做好風(feng)險控(kong)制，才能走得更遠”不謀而合(he)(he)。
基于合規(gui)和風控的(de)(de)要(yao)求，華夏信財資產端是百分百自(zi)營，目(mu)前已經在(zai)全(quan)國布(bu)局80多個城市建立借款(kuan)咨詢服(fu)務網點。對(dui)于(yu)風險的(de)(de)管控，李(li)彬認為，在(zai)信用風險上借款(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)(de)審核(he)是重要(yao)的(de)(de)。為此，華夏信財建立了“五(wu)審五(wu)催(cui)”流程制度，再加上大數(shu)據(ju)和人工(gong)智(zhi)能等科技(ji)手(shou)段，以及外部合作的(de)(de)征信、反(fan)欺(qi)詐數(shu)據(ju)，以及爬(pa)蟲(chong)技(ji)術(shu)去抽(chou)絲(si)剝繭地分析這個借款(kuan)人的(de)(de)真正的(de)(de)借款(kuan)意愿，最后根據(ju)實(shi)(shi)際進(jin)行(xing)實(shi)(shi)地調查，有必要(yao)還要(yao)再回(hui)到門店面(mian)簽。
另(ling)外，華(hua)夏信財平(ping)臺的(de)主要(yao)資產類(lei)別是小(xiao)額(e)無抵(di)押信用(yong)借(jie)款(kuan)(kuan)產品，平(ping)均借(jie)款(kuan)(kuan)額(e)度為5萬(wan)左右，并運用(yong)“大數(shu)(shu)法(fa)則，小(xiao)額(e)分散(san)”的(de)核心風(feng)控運營思路(lu)進(jin)行(xing)借(jie)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)匹配。這與行(xing)業的(de)平(ping)臺向(xiang)小(xiao)額(e)資產靠攏的(de)趨勢完全(quan)一致。網貸之家最新數(shu)(shu)據(ju)顯示，2017年7月(yue)待還金額(e)1萬(wan)元以下的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)人占比數(shu)(shu)值較高，達到66.12%。與2016年8月(yue)的(de)數(shu)(shu)據(ju)相比，該占比上升了近15%。
除了銀行(xing)存管(guan)、資產(chan)審核走(zou)在行(xing)業(ye)前列(lie)以外，華夏信(xin)財在大數據(ju)風(feng)控、反欺詐服務、內(nei)部審計(ji)信(xin)息披露等方面也(ye)有積極部署(shu)。不斷踐行(xing)小額分散、銀行(xing)存管(guan)、規(gui)范(fan)經營(ying)、信(xin)息披露等監管(guan)要求(qiu)，嚴格回(hui)歸信(xin)息中介機構的經營(ying)本質(zhi)，真正實踐普惠金(jin)融(rong)，引領互(hu)金(jin)行(xing)業(ye)合規(gui)穩健發(fa)展。
