上(shang)(shang)海(hai)2018年6月12日(ri)電 /美通(tong)社/ -- 最(zui)新(xin)一期(qi)的宏利投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)意(yi)向(xiang)指數調查(MISI)發現，在中國投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)的投(tou)(tou)(tou)資(zi)組合中，保(bao)險類產品的重(zhong)要性有(you)所提(ti)升，占其全部可投(tou)(tou)(tou)資(zi)資(zi)產的11%，較2017年上(shang)(shang)升1個百分(fen)(fen)點。同時，持(chi)有(you)儲蓄型(xing)保(bao)險的投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)比例(li)上(shang)(shang)升5個百分(fen)(fen)點至(zhi)50%，持(chi)有(you)個人健康和醫療保(bao)險的投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)比例(li)上(shang)(shang)升8個百分(fen)(fen)點至(zhi)46%。被(bei)訪者(zhe)中，中等(deng)收入家庭占到了絕對比重(zhong)，意(yi)味著中等(deng)收入群體對家庭保(bao)險配置的重(zhong)視程度不斷提(ti)高。

此(ci)外，該調查顯(xian)示(shi)，中國投(tou)資(zi)者的(de)(de)預期投(tou)資(zi)回報率(lv)從2017年的(de)(de)7.8%攀升至2018年的(de)(de)8.8%。在投(tou)資(zi)者普(pu)遍追求(qiu)高收益的(de)(de)大環境(jing)下(xia)，中宏(hong)保(bao)險專家(jia)(jia)建議，對于(yu)殷實的(de)(de)中等(deng)收入家(jia)(jia)庭(ting)，在財務規劃(hua)中應合理運用各類金(jin)融(rong)工具，恰當進行(xing)風險管(guan)理。在規劃(hua)家(jia)(jia)庭(ting)保(bao)險配置時，可以(yi)考慮(lv)將教育(yu)金(jin)、養老金(jin)等(deng)年金(jin)產品作為管(guan)理家(jia)(jia)庭(ting)重大財務需(xu)求(qiu)的(de)(de)有效工具。

以中宏保險快樂寶寶保險產品計劃為例，這款產品計劃由中宏快樂寶寶兩全保險（分紅型）和中宏宏添利年金保險（萬能型）組(zu)合而成，專為(wei)少(shao)兒度身定(ding)制，定(ding)向匹配人生各個(ge)階(jie)段(duan)的(de)(de)需(xu)求，不僅為(wei)孩子(zi)的(de)(de)優(you)質教育提供充足的(de)(de)資金保證，還能為(wei)孩子(zi)創業、婚嫁、養(yang)老提供有力的(de)(de)資金支(zhi)持。

另外，年(nian)金產品一(yi)般期限較長，適合(he)作為家(jia)庭長期財(cai)務(wu)規劃的工具。投資者切莫過度追求短期收益(yi)高(gao)、快速返(fan)還等短期效果(guo)，而應看重其穩健、專款專用等特點。

值(zhi)得關注的是，在家(jia)庭(ting)(ting)保險配置規(gui)劃(hua)過程中，應首(shou)先將壽險和健康(kang)險作(zuo)為基礎考慮，切(qie)莫忽視對健康(kang)的管理和風險規(gui)避，這樣，家(jia)庭(ting)(ting)財富才能長(chang)久持續。