上(shang)海2018年7月30日電 /美通社/ -- 近期“網貸行業合規發展(zhan)自律倡議書(shu)”的(de)相(xiang)關人士表示(shi)：“現在流量向頭部平臺(tai)集中(zhong)(zhong)，頭部平臺(tai)的(de)品(pin)牌效應讓他們不(bu)愁流量，大量的(de)平臺(tai)已經死去了，流量不(bu)斷(duan)往頭部平臺(tai)集中(zhong)(zhong)。以前這(zhe)個行業，平臺(tai)最多(duo)的(de)時候有五六千家。如今(jin)哪怕整個投資人的(de)基數沒(mei)有增加(jia)，但是(shi)流量在集聚集中(zhong)(zhong)，并且集中(zhong)(zhong)到頭部平臺(tai)。”

麥子金服 CEO 黃大容女士表示：“隨著監管(guan)和整治力(li)度(du)的(de)(de)(de)加(jia)強，不(bu)合規的(de)(de)(de)平(ping)臺在馬太效應下(xia)退出(chu)、清(qing)盤甚至‘爆雷’，行業開始出(chu)現‘排毒自清(qing)’，這是一(yi)種‘弱者出(chu)局，強者更強’優勝劣汰的(de)(de)(de)自然(ran)選擇過程，是行業發展的(de)(de)(de)必經階段。最終能在互聯網(wang)金融行業多年的(de)(de)(de)洗滌之下(xia)扎根的(de)(de)(de)頭(tou)部平(ping)臺，最有可能將成(cheng)為人(ren)們心中值得投資的(de)(de)(de)‘潛力(li)股’。”

根據(ju)互金協會(hui)信(xin)披系統以及部(bu)分(fen)平臺官網披露(lu)的財報，2017年有50家平臺盈(ying)利，其(qi)中，盈(ying)利在1億元以上的平臺數(shu)量達13家，占盈(ying)利平臺數(shu)量的26%。

“千淘萬漉雖(sui)辛苦，吹盡黃沙(sha)始(shi)到金(jin)”。頭(tou)部平臺(tai)在監管的指(zhi)引下(xia)將真正成為行業(ye)的引領者，其原因無非有以下(xia)幾點：

首先，從監管(guan)層的態度可(ke)以觀察出(chu)，頭部平(ping)臺集中了大規模的投(tou)資人(ren)。

其次，越(yue)是傳(chuan)播(bo)度廣，平臺數據做的好看的頭部平臺，投資人(ren)越(yue)放心。

再次，原有的(de)投(tou)資用(yong)戶已經養成了一定的(de)投(tou)資習慣，資金會流向網貸行業(ye)排名靠前的(de)頭部平臺。

最后，獲(huo)客難題。網(wang)貸行業由(you)于早期野(ye)蠻發展(zhan)給行業帶來了信任危(wei)機，現在網(wang)貸備案讓(rang)很多投資人(ren)舉(ju)棋不定，獲(huo)客成本可(ke)謂異常昂貴。而(er)頭部平(ping)臺前期已經收獲(huo)了大規模用戶，可(ke)以實現循環運營。

在(zai)監管(guan)不斷收緊的環境下，拍拍貸、麥子金服財富等平臺都在(zai)用行動證明，自律(lv)才能(neng)發(fa)展(zhan)，憑借(jie)實力(li)才能(neng)躋身(shen)行業前端。

視合法守規為運營“生命線”

近年(nian)來(lai)，中(zhong)國互(hu)聯網(wang)創新(xin)浪(lang)潮中(zhong)較引人注目(mu)的(de)領域莫(mo)過于互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)。上(shang)到政府官員、行業專(zhuan)家，下到黎民百姓(xing)都被卷入到這個(ge)浪(lang)潮中(zhong)。期間雖然有少數互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)公司倒閉(bi)、“跑路”，但絲毫(hao)沒有影響老(lao)百姓(xing)對它的(de)熱捧(peng)和追逐。

如何做大做強(qiang)，怎(zen)樣才(cai)能擺脫互(hu)聯網金(jin)融公司(si)“其(qi)興(xing)也勃，其(qi)亡也忽”的命運，成為整(zheng)個互(hu)聯網金(jin)融行(xing)業著力思考的課題(ti)。

對此(ci)，麥(mai)子金服(fu) CEO 黃大(da)容(rong)女士認為，凡事沒有捷徑，合(he)規守法(fa)是(shi)行業(ye)發展的根(gen)基，也是(shi)那些頭部平臺的生命底線。

中國人民大(da)學某研究院一(yi)位(wei)高級研究員(yuan)近日表示：“近期這輪‘爆雷’的大(da)多數(shu)平(ping)臺究其(qi)原因(yin)，主要(yao)是不少(shao)野(ye)蠻生長起來的平(ping)臺合規性較差，經(jing)營粗放(fang)，經(jing)過幾年的運轉，風險逐漸積聚，進(jin)入頻繁爆發的階段。”

互聯網金融公司想要在行業里深耕，首先就是要守法合規，不觸碰監管紅線，最終才有可能成為頭部優質平臺。包括麥子金服財富(fu)的頭部(bu)平臺(tai)大多(duo)都完成了信息(xi)系統安全等級保護測評，上(shang)線了銀(yin)行(xing)存管。“從成立的第一天起，麥子金服務(wu)就嚴(yan)格按照國家有關(guan)規定以及金融(rong)信息(xi)行(xing)業的規范去做。”黃大容表示(shi)。

將風控當做“定海神針”踐行

信用體系(xi)是互(hu)聯網金融發展的基礎，沒有信用體系(xi)的支撐，互(hu)聯網金融很難做(zuo)大做(zuo)強。借款(kuan)人來自(zi)全(quan)國各(ge)地，這些人的信用記錄往往很模(mo)糊。在信用體系(xi)不健全(quan)的情況下，有可(ke)能(neng)發生原本(ben)不合格的借款(kuan)人利用各(ge)種方(fang)式包裝成合格借款(kuan)人，進而坑害(hai)投資者的事。薄(bo)弱的信用基礎，只能(neng)用嚴密(mi)的風控手(shou)段(duan)來彌補。

互聯網金(jin)融的核心是風(feng)控(kong)，風(feng)控(kong)質量是判(pan)斷一個平臺(tai)是否優質的重(zhong)要(yao)標準，頭部平臺(tai)無一不通過(guo)加強風(feng)險控(kong)制來確保投資(zi)(zi)人資(zi)(zi)金(jin)的安全。其(qi)風(feng)險管(guan)理制度不僅(jin)僅(jin)貫穿業務(wu)的貸(dai)前、貸(dai)中、貸(dai)后全流程，還落實在每(mei)個部門、每(mei)位員工身上。

例如，麥子金服通過“準，敏，早，解”四個關鍵字，將風控之魂融入團隊每個成員的血液里。“準”是要求監測數據的準確性；“敏”是對于風險感知的敏銳性；“早”是盡早發現風險的能力；“解”是針對各種發現的風險提出的應對之策。麥子金服財富員工如今近1200人，其中超過60%為技術和風控人員，以其自主研發的“水滴風控”聞名業界。

以用戶為中心贏得未來

誰站在用戶(hu)一邊(bian)，就(jiu)是站在利益一邊(bian)。未來，如(ru)果能(neng)把用戶(hu)體驗(yan)做到極致，就(jiu)能(neng)贏得互聯網金融(rong)市(shi)場的(de)主動權。頭部平(ping)臺(tai)由(you)于其良(liang)好的(de)資(zi)質，信譽，可以集(ji)中大量財力、人力優化升級用戶(hu)體驗(yan)。

為(wei)了更(geng)好地(di)服務(wu)用(yong)戶(hu)(hu)，麥(mai)子金服運用(yong)各種科學技術：大數據(ju)、云(yun)計算、人工智(zhi)能、場景應用(yong)等，借(jie)助技術優勢對產(chan)(chan)品(pin)進行(xing)智(zhi)能化升級。圍繞(rao)產(chan)(chan)品(pin)場景打造(zao)更(geng)好的(de)(de)體驗和服務(wu)，從而(er)更(geng)精(jing)準地(di)針對不同(tong)類別的(de)(de)用(yong)戶(hu)(hu)提供個性化的(de)(de)產(chan)(chan)品(pin)和服務(wu)，從而(er)能夠更(geng)大限(xian)度地(di)獲得(de)用(yong)戶(hu)(hu)的(de)(de)認可和口碑(bei)，實現“粉絲(si)”效應。

早在2013年(nian)，麥子(zi)金服(fu)為了給用戶(hu)提供(gong)高效、便捷(jie)(jie)、安全的移(yi)動金融信(xin)息服(fu)務(wu)，針對不同用戶(hu)需求，開發出(chu)個性化的手(shou)機 APP，如(ru)：財(cai)神(shen)爺爺，麥子(zi)金服(fu)財(cai)富、麥子(zi)借款、麥芽分期、白領貸等，為客戶(hu)提供(gong)了更便捷(jie)(jie)的投資途(tu)徑和更暖心(xin)的投資體驗。

“在(zai)當下的環境，唯有真(zhen)正(zheng)以用(yong)(yong)戶(hu)為核心，了解用(yong)(yong)戶(hu)的真(zhen)實需求，給用(yong)(yong)戶(hu)提供更(geng)(geng)安(an)全便利(li)的金(jin)融(rong)信息服(fu)(fu)務，才能為更(geng)(geng)多(duo)的用(yong)(yong)戶(hu)創造符合甚至超(chao)出他(ta)們(men)心理預期的價值”，麥子金(jin)服(fu)(fu)創始人兼(jian) CEO 黃大容女士表示，“麥子金(jin)服(fu)(fu)也將繼續堅持(chi)用(yong)(yong)戶(hu)為核心的運(yun)營理念，以科技手段提升(sheng)金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務效率。”

在(zai)不(bu)久(jiu)的(de)未來，行(xing)業集中度將(jiang)持(chi)續(xu)上(shang)升，頭部平(ping)臺將(jiang)繼續(xu)穩健(jian)運營(ying)，迎(ying)來新的(de)機遇(yu)。雖然未來將(jiang)面(mian)臨的(de)挑戰依然巨大，但只要準備充足，在(zai)監管(guan)的(de)框架內，進一步提升業務合規程度，向用戶提供(gong)更有競爭(zheng)力(li)的(de)優質(zhi)產品，等到將(jiang)來備案制(zhi)等基礎性(xing)制(zhi)度落地，P2P 行(xing)業將(jiang)也(ye)會(hui)進入良性(xing)發(fa)展的(de)軌道。屆時行(xing)業的(de)頭部平(ping)臺，將(jiang)迎(ying)來市場的(de)爆發(fa)，引領行(xing)業的(de)持(chi)續(xu)繁榮。