北京2018年10月17日電 /美通社/ -- 自從1993年沃倫·巴菲特在致股東信中提出(chu)企業(ye)的(de)(de)護(hu)(hu)城(cheng)河(he)(he)理(li)論以來，如今在分析任何(he)一家公司時，“有沒(mei)有一條(tiao)足夠安全的(de)(de)護(hu)(hu)城(cheng)河(he)(he)”都是(shi)對企業(ye)競爭力的(de)(de)最基本判(pan)斷(duan)。傳統上，品牌、專利權、銷售能力和持續控制低成本的(de)(de)能力都可以被歸結為(wei)護(hu)(hu)城(cheng)河(he)(he)的(de)(de)一部(bu)分。
不過25年過去了，護(hu)城(cheng)河(he)理(li)論如今也(ye)面臨著一些爭議(yi)。巴菲特不久之前和“鋼鐵俠”埃隆·馬(ma)斯克打了一場關于“護(hu)城(cheng)河(he)”和“創新”的(de)嘴(zui)仗。對(dui)(dui)于馬(ma)斯克這樣的(de)科技“瘋子”來說，強調建立絕對(dui)(dui)壟斷(duan)地位并依(yi)靠護(hu)城(cheng)河(he)扼殺對(dui)(dui)手那(nei)套理(li)論在如今的(de)時代已(yi)經(jing)不奏效。他要的(de)是(shi)創新，創新，不斷(duan)加快(kuai)節(jie)奏的(de)創新。
有趣的是(shi)，在巴菲特認為護城河最(zui)(zui)寬、最(zui)(zui)喜歡投資的金融領域，科技創新已經帶(dai)來了深刻的變革(ge)。
今(jin)年9月到10月，宜(yi)信公司(si)以“宜(yi)青春，信未來”為主題，舉辦了(le)三場(chang)(chang)線(xian)上空(kong)中(zhong)宣講和七場(chang)(chang)校園宣講。其中(zhong)五場(chang)(chang)宣講都(dou)是以科技(ji)(ji)(ji)為主題，宜(yi)信正(zheng)在直面(mian)互聯網企業，參與到技(ji)(ji)(ji)術人才的(de)(de)競爭當(dang)中(zhong)。一(yi)(yi)方(fang)面(mian)在今(jin)年的(de)(de)校招(zhao)中(zhong)，宜(yi)信向2019屆畢業生開放了(le)JAVA開發(fa)工(gong)程(cheng)師(shi)、數(shu)據挖掘工(gong)程(cheng)師(shi)、語(yu)音(yin)算法工(gong)程(cheng)師(shi)、數(shu)據開發(fa)工(gong)程(cheng)師(shi)等崗位。另一(yi)(yi)方(fang)面(mian)在宜(yi)信公司(si)內部(bu)已經建立起由領導(dao)人牽頭、研發(fa)骨干管理的(de)(de)完整的(de)(de)科技(ji)(ji)(ji)組(zu)織體系。
2018年宜(yi)信新(xin)成立了科(ke)技委員(yuan)會，由CEO唐寧親自率領，CTO向江旭擔任宜(yi)信科(ke)技委員(yuan)會執行主任。據(ju)統計宜(yi)信目前已有2000余名工程師(shi)，負責支(zhi)持從普惠金融到財富管理各個業務條(tiao)線(xian)的(de)科(ke)技賦能工作。宜(yi)信為打造(zao)科(ke)技化(hua)儲備了強有力的(de)人才隊伍。
此前(qian)宜信公司(si)創始人、CEO唐寧(ning)就曾在接受(shou)彭博社采訪時提出(chu)，金融科技(ji)(ji)是(shi)一個整合創新的(de)學(xue)科，金融和科技(ji)(ji)缺一不可、彼此賦能，最終(zhong)創造1+1>3的(de)效果。宜信公司(si)始終(zhong)堅(jian)持“科技(ji)(ji)讓金融更(geng)美好”的(de)理念，在推進(jin)企業數字化方面不遺余力。
唐寧(ning)提出，中(zhong)國的(de)網貸行業已進入“3.0時代”。這(zhe)是相對(dui)于(yu)前兩個時代而言(yan)的(de)。推動中(zhong)國網貸進步的(de)動力就是科技。
在網(wang)貸行(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)“1.0時代”，網(wang)貸機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)服(fu)務(wu)(wu)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)時，需要(yao)它(ta)們提供三張財務(wu)(wu)報表(biao)(biao)，但(dan)顯然用服(fu)務(wu)(wu)超大型企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)模式來服(fu)務(wu)(wu)小微(wei)是(shi)行(xing)不通的(de)(de)。在“2.0時代”，網(wang)貸機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)用電表(biao)(biao)、水表(biao)(biao)、煤氣表(biao)(biao)來衡量小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)生產(chan)經(jing)營情況，但(dan)數(shu)據(ju)采(cai)集和數(shu)據(ju)標準化的(de)(de)成本(ben)偏(pian)高，仍舊是(shi)件(jian)高成本(ben)低效(xiao)率的(de)(de)事(shi)情。隨著(zhu)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)數(shu)字(zi)化水平的(de)(de)提升，根據(ju)企(qi)(qi)業(ye)(ye)授權的(de)(de)經(jing)營數(shu)據(ju)，網(wang)貸機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)可以為它(ta)們提供實時的(de)(de)信用風險評估，所以當下我(wo)們已經(jing)進(jin)入(ru)了網(wang)貸行(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)“3.0時代”。
實時信用風(feng)險評估依(yi)靠的(de)是大數據、AI等前沿的(de)技術。
今天的(de)(de)人已(yi)經很難回想起十多(duo)年前(qian)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)行業是怎(zen)么(me)做的(de)(de)。現在宜(yi)人貸(dai)(dai)(dai)(dai)蜂(feng)巢業務負責人李善(shan)任回憶當時的(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業務，流程冗(rong)長(chang)，客戶(hu)申請一(yi)筆貸(dai)(dai)(dai)(dai)款需(xu)要填(tian)寫40多(duo)頁資料，所有信息都(dou)要手動輸入(ru)，中(zhong)間(jian)還需(xu)要打印銀行流水等(deng)(deng)等(deng)(deng)內容，對網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平臺來說這樣的(de)(de)流程可(ke)想而知轉化(hua)率不會很理想。風控(kong)完全(quan)依賴信審員也意味著(zhu)放款速度很低，用戶(hu)體(ti)驗差。
蜂(feng)巢(chao)就是(shi)宜人(ren)貸(dai)開(kai)發的智能、領(ling)先、基于大數(shu)(shu)據科學(xue)的數(shu)(shu)據風(feng)控解(jie)決方案。現在(zai)宜人(ren)貸(dai)早已經實現通過(guo)用(yong)戶授(shou)權(quan)的方式獲(huo)(huo)取電(dian)子(zi)賬(zhang)單(dan)來做(zuo)授(shou)信(xin)依據，用(yong)戶因此不(bu)用(yong)再(zai)去線下(xia)打印各種東西(xi)，只(zhi)要把(ba)賬(zhang)單(dan)授(shou)權(quan)給(gei)平臺，很快就可以獲(huo)(huo)得授(shou)信(xin)額度(du)(du)。這套系統(tong)發展到現在(zai)，在(zai)經過(guo)用(yong)戶授(shou)權(quan)的情況下(xia)，“蜂(feng)巢(chao)”可以實現對(dui)“社交、電(dian)商、金(jin)融(rong)、信(xin)用(yong)、社保”五大維(wei)度(du)(du)的實時(shi)數(shu)(shu)據獲(huo)(huo)取。數(shu)(shu)據顯示(shi)，“蜂(feng)巢(chao)”在(zai)進行數(shu)(shu)據獲(huo)(huo)取時(shi)，各個維(wei)度(du)(du)的系統(tong)可用(yong)性(xing)基本接近99%，獲(huo)(huo)取解(jie)析的成功(gong)率不(bu)低于99%。
在網貸行業(ye)核心的(de)(de)反欺(qi)詐(zha)領(ling)域，自(zi)2017年蜂(feng)巢(chao)向行業(ye)賦(fu)能(neng)以來(lai)，諸(zhu)多(duo)來(lai)自(zi)銀行、持牌消費金融(rong)企(qi)業(ye)、慈(ci)善(shan)等(deng)行業(ye)的(de)(de)上百家優秀企(qi)業(ye)接入了蜂(feng)巢(chao)的(de)(de)服務。蜂(feng)巢(chao)上線運營(ying)5年時(shi)間，總計已(yi)促(cu)成放款額(e)超過(guo)1500億元，欺(qi)詐(zha)賬單攔截超過(guo)1300萬(wan)筆，查(cha)詢(xun)量已(yi)經(jing)超過(guo)9200萬(wan)次，體驗用戶數(shu)超過(guo)了4300萬(wan)。
不止是(shi)網貸，技術已經在更廣闊的(de)領(ling)域改變金融(rong)，也(ye)(ye)讓金融(rong)觸達(da)到更多(duo)新(xin)的(de)領(ling)域。宜(yi)信(xin)(xin)大(da)數(shu)(shu)據(ju)創新(xin)中心工程總監張軍就表示，通過知識(shi)圖譜構建，AI技術在母基金投資(zi)(zi)(zi)領(ling)域也(ye)(ye)大(da)有可為。宜(yi)信(xin)(xin)母基金目(mu)前的(de)投資(zi)(zi)(zi)知識(shi)圖譜已經積累了三(san)萬(wan)個(ge)基金主體，上百萬(wan)家融(rong)資(zi)(zi)(zi)企業，每秒(miao)實時分析一千萬(wan)條(tiao)數(shu)(shu)據(ju)。這在以往依靠母基金一家家對(dui)接基金的(de)時候是(shi)不可想象的(de)。通過AI+FOF系(xi)統，宜(yi)信(xin)(xin)建立了一套母基金投資(zi)(zi)(zi)管(guan)理全流程的(de)人工智(zhi)能(neng)平臺(tai)。這是(shi)AI技術，也(ye)(ye)即人機交互(hu)與機器學(xue)習(xi)技術第(di)一次被(bei)運用到私募(mu)股權投資(zi)(zi)(zi)領(ling)域。
在用科技(ji)拓寬護城河方面，宜(yi)信還有另(ling)一(yi)(yi)系列大(da)(da)動作(zuo)。近期，英國(guo)較大(da)(da)的(de)網(wang)貸平(ping)臺 -- Funding Circle申(shen)請在倫敦上市，英國(guo)網(wang)貸第一(yi)(yi)個(ge)IPO很可(ke)能將(jiang)于近期發生(sheng)。而美國(guo)第一(yi)(yi)家網(wang)貸平(ping)臺lendingclub創始人(ren)Renaud Laplanche在2017年再次創立了(le)一(yi)(yi)家網(wang)貸公司 -- Upgrade，日前(qian)剛(gang)剛(gang)完成了(le)它的(de)C輪(lun)融資(zi)。其背后都有宜(yi)信新金融產業投資(zi)基(ji)金的(de)身(shen)影。
近日全(quan)球知名(ming)(ming)市場(chang)研究機構CB Insights發布了截(jie)止2018年第(di)一季度的最新年度全(quan)球最活躍金融(rong)(rong)科技投(tou)資機構榜單，宜(yi)信新金融(rong)(rong)產業(ye)投(tou)資基金再次上榜，并從(cong)2017年12月的第(di)七名(ming)(ming)升至(zhi)今(jin)年第(di)三位。
該榜(bang)單(dan)涵(han)蓋諸(zhu)多(duo)全(quan)球(qiu)風投大鱷，宜信(xin)新(xin)金(jin)融(rong)產業投資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)與(yu)其中(zhong)多(duo)家皆為合作伙伴，這(zhe)印證(zheng)了(le)宜信(xin)新(xin)金(jin)融(rong)產業投資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)在(zai)金(jin)融(rong)創新(xin)實踐方(fang)面(mian)的創新(xin)和全(quan)球(qiu)化的卓越(yue)投資(zi)(zi)(zi)能力。
宜信新金(jin)融(rong)產業(ye)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)發起成(cheng)立于2016年，規模達60億(yi)元(yuan)（含(han)30億(yi)元(yuan)人民(min)幣和(he)(he)5億(yi)美元(yuan)，雙幣種(zhong)募集(ji)與管理(li)）。目前已在全(quan)球投(tou)(tou)資(zi)(zi)了超過45家金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)公司(si)，其(qi)中以中國(guo)(guo)和(he)(he)美國(guo)(guo)為主要投(tou)(tou)資(zi)(zi)市場(chang)。所(suo)投(tou)(tou)的(de)(de)區塊鏈一站式金(jin)融(rong)服務機構Circle、供應鏈商務平(ping)臺Tradeshift、英國(guo)(guo)較(jiao)大(da)(da)的(de)(de)中小企業(ye)市場(chang)貸款(kuan)機構Funding Circle、中國(guo)(guo)領先的(de)(de)汽車新零售和(he)(he)新金(jin)融(rong)平(ping)臺大(da)(da)搜車與華人地區較(jiao)大(da)(da)的(de)(de)美港(gang)股(gu)券商老虎證券國(guo)(guo)際已成(cheng)為宜信新金(jin)融(rong)產業(ye)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)組合中的(de)(de)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)獨角(jiao)獸(shou)公司(si)。
唐寧指出，宜信對全球金融科(ke)技行業(ye)的發展機(ji)遇(yu)也隨時保持著高度的靈敏(min)，Upgrade和Funding Circle這兩家優秀的金融科(ke)技機(ji)構都是(shi)宜信新金融產業(ye)投資基金的被投企(qi)業(ye)。
通(tong)過科技(ji)創(chuang)新(xin)，也通(tong)過投資全球頂(ding)尖(jian)金融科技(ji)企(qi)業(ye)，宜信用(yong)科技(ji)為(wei)自(zi)己拓寬了(le)護(hu)城河。也許巴菲特和馬(ma)斯克的(de)爭(zheng)論根(gen)本(ben)就是(shi)沒必要(yao)的(de)。護(hu)城河理論沒有過時(shi)，科技(ji)創(chuang)新(xin)已經(jing)成為(wei)了(le)金融科技(ji)企(qi)業(ye)拓展自(zi)身護(hu)城河的(de)全新(xin)方式(shi)。
