北(bei)京2018年(nian)10月(yue)31日電(dian) /美(mei)通(tong)社/ -- 近日，百(bai)行(xing)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)通(tong)過微信(xin)(xin)公(gong)眾(zhong)號發(fa)布《百(bai)行(xing)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)有限公(gong)司征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)系(xi)統(tong)接入(ru)測(ce)試工作正(zheng)式啟(qi)動》。接入(ru)測(ce)試工作的(de)啟(qi)動，標志著(zhu)百(bai)行(xing)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)在業(ye)務發(fa)展上又邁出了(le)堅實(shi)的(de)一步，也標志著(zhu)大數(shu)據(ju)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)時(shi)代的(de)到來。

轉(zhuan)型大考(kao)，發力“信用科技”

隨著百行征(zheng)信(xin)的(de)開業，原8家市場化試(shi)點機(ji)(ji)構作(zuo)為百行征(zheng)信(xin)的(de)股東，不再單獨從事個(ge)(ge)人(ren)征(zheng)信(xin)業務(wu)，此(ci)前涉及(ji)個(ge)(ge)人(ren)征(zheng)信(xin)業務(wu)的(de)一些機(ji)(ji)構在(zai)(zai)嘗試(shi)向(xiang)數(shu)據提供(gong)商(shang)和風控服(fu)務(wu)商(shang)轉(zhuan)型。轉(zhuan)型大(da)考在(zai)(zai)即(ji)，中誠信(xin)征(zheng)信(xin)榮獲資本(ben)青睞，利用大(da)數(shu)據、人(ren)工智能(neng)、區塊鏈等技術的(de)結合，通過輸出平臺型的(de)大(da)數(shu)據風控解決方案，落(luo)實信(xin)用科(ke)(ke)技戰略，加大(da)對科(ke)(ke)技的(de)投(tou)入(ru)，發(fa)力全新(xin)的(de)“信(xin)用科(ke)(ke)技”領域，為金(jin)融機(ji)(ji)構提供(gong)智能(neng)化服(fu)務(wu)。

與(yu)其他的(de)(de)機構不同，中(zhong)誠信(xin)(xin)征(zheng)信(xin)(xin)公司本身并不產生數據(ju)。在(zai)數據(ju)的(de)(de)來源上，中(zhong)誠信(xin)(xin)征(zheng)信(xin)(xin)不具備“場景(jing)”優(you)勢；但對于(yu)中(zhong)誠信(xin)(xin)征(zheng)信(xin)(xin)而言，集團在(zai)信(xin)(xin)用管理領域的(de)(de)深厚業(ye)務積淀所賦予的(de)(de)優(you)勢，更多在(zai)于(yu)對風險的(de)(de)把握，中(zhong)誠信(xin)(xin)征(zheng)信(xin)(xin)以其風險管理能(neng)力見長，品牌影響力突出(chu)，獲取持牌金融機構客戶(hu)優(you)勢明顯。

品(pin)牌(pai)優勢(shi)，優質客群青睞

2002年，中誠信(xin)成立征信(xin)與商賬管理(li)事業(ye)(ye)(ye)(ye)部，開始傳統征信(xin)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)；2005年正式注冊成立征信(xin)公司(si)，開展電商征信(xin)、個人信(xin)用調查服務(wu)，以企業(ye)(ye)(ye)(ye)征信(xin)為主，滿足企業(ye)(ye)(ye)(ye)背景(jing)調查需(xu)求，提供(gong)標準化企業(ye)(ye)(ye)(ye)征信(xin)報告。2015年中誠信(xin)征信(xin)開展個人征信(xin)和大數據業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)重心逐漸轉移，僅(jin)三年多(duo)時間，大數據風(feng)控業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)比重已上升(sheng)到80%。

在業務(wu)開展之初，中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信就以(yi)服務(wu)持(chi)牌機(ji)構為(wei)戰略(lve)導向，并(bing)(bing)未將互聯(lian)網金融(rong)納(na)入主(zhu)要客戶名單(dan)，故互聯(lian)網金融(rong)監管政(zheng)策沖擊對其客群(qun)影響并(bing)(bing)不顯著(zhu)。據中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信總裁閆文濤介紹，中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信目前已(yi)覆(fu)蓋一(yi)半以(yi)上的國有大行(xing)和股份制銀行(xing)，并(bing)(bing)持(chi)續探(tan)索中(zhong)(zhong)小(xiao)城(cheng)(cheng)商行(xing)對于全(quan)套解決(jue)方(fang)案(an)的需(xu)求，今年還將擴充銷售團隊，重點(dian)拓展城(cheng)(cheng)商行(xing)客戶。

銀(yin)行客群龐大，業(ye)務穩定(ding)，是大數據(ju)風控(kong)業(ye)務優(you)質的(de)客戶。尤其互(hu)聯網金融(rong)監管(guan)趨嚴后，越來越多的(de)個人信貸業(ye)務回流到銀(yin)行，銀(yin)行對大數據(ju)風控(kong)的(de)需求也隨之增長。中(zhong)誠信在(zai)銀(yin)行客戶中(zhong)有(you)(you)著較高的(de)知名度和(he)認可度，在(zai)市(shi)場拓(tuo)展上具有(you)(you)極大優(you)勢。

技術+經驗，風險管理(li)能(neng)力突出(chu)

去年(nian)，中(zhong)誠信(xin)(xin)征信(xin)(xin)業內首(shou)度提(ti)出了“信(xin)(xin)用科技(ji)”的(de)概念，旨在將中(zhong)誠信(xin)(xin)集(ji)團二十余年(nian)的(de)信(xin)(xin)用風(feng)險管理(li)經驗與(yu)大數據、人工(gong)智能(neng)、區塊鏈(lian)等金融科技(ji)手段相結合(he)，為客戶提(ti)供“數據+規則+模型”三(san)位一(yi)體的(de)一(yi)站式智能(neng)風(feng)控服務，推動信(xin)(xin)用評(ping)估的(de)智能(neng)化(hua)和(he)信(xin)(xin)用價值擴(kuo)大化(hua)，進一(yi)步提(ti)高(gao)科技(ji)金融產品質量及服務效率(lv)，提(ti)供個性化(hua)的(de)智能(neng)解決方案。

今(jin)年5月23日(ri)，中(zhong)誠信(xin)征信(xin)宣布完(wan)成4.5億元融資(zi)，并正(zheng)式推出國內(nei)領先(xian)的(de)智能(neng)風(feng)(feng)控平臺 -- “萬象智慧”。該平臺在(zai)橫(heng)向上(shang)覆蓋從個人與(yu)企業的(de)個體信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)管理(li)與(yu)資(zi)產信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)管理(li)，在(zai)縱向上(shang)涵蓋數據關聯風(feng)(feng)險(xian)挖掘、智能(neng)建(jian)模分(fen)析與(yu)智能(neng)決策引擎平臺。中(zhong)誠信(xin)征信(xin)正(zheng)在(zai)知識圖譜、機器學習等(deng)技(ji)(ji)術能(neng)力上(shang)持續(xu)投入，傾力打造“信(xin)用(yong)管理(li)+金融科技(ji)(ji)”的(de)新(xin)一(yi)代信(xin)用(yong)科技(ji)(ji)公(gong)司。

雖然(ran)技(ji)術(shu)的(de)(de)發(fa)展為金(jin)融風控帶來了革命性(xing)的(de)(de)變革，但(dan)在(zai)中(zhong)誠信(xin)征(zheng)(zheng)信(xin)總(zong)裁閆文濤看來，技(ji)術(shu)只是一種手段，在(zai)技(ji)術(shu)背后，核心的(de)(de)支撐還(huan)是對(dui)于風險(xian)的(de)(de)理(li)解，對(dui)風險(xian)管(guan)理(li)經驗的(de)(de)積累。無論是建立風控模型(xing)，還(huan)是設(she)計(ji)反欺詐產(chan)品，始終(zhong)離不開風險(xian)管(guan)理(li)專家對(dui)風控業(ye)務的(de)(de)深(shen)厚理(li)解。中(zhong)誠信(xin)征(zheng)(zheng)信(xin)的(de)(de)研究團隊有(you)十余年的(de)(de)風險(xian)管(guan)理(li)經驗，相(xiang)比新興金(jin)融科技(ji)公司，在(zai)了解技(ji)術(shu)的(de)(de)基礎上，更(geng)懂風險(xian)。

在風險緩釋過程中，傳統的(de)(de)風險識別(bie)手段(duan)和新(xin)興的(de)(de)大數據技術都(dou)無法使風險消失，只(zhi)能通過新(xin)型技術將風險顯(xian)性化，但(dan)金融(rong)工(gong)程、資產證(zheng)券化產品、擔保手段(duan)等都(dou)可以起到風險緩釋的(de)(de)作(zuo)用(yong)，中誠信征信在這方面有深厚積淀。

以ABS評(ping)(ping)級為(wei)例，中誠(cheng)信征信具(ju)備傳統(tong)金融工程經驗，再引入(ru)機器學習模型，能(neng)夠更加精準地識別底層風險(xian)。客群(qun)下沉(chen)和周(zhou)期較(jiao)短使得當前的(de)(de)資(zi)(zi)產評(ping)(ping)價模型面臨數據(ju)、技術和公信力三方面的(de)(de)不(bu)對稱。中誠(cheng)信征信提(ti)供的(de)(de)AXIS系統(tong)采用第三方的(de)(de)數據(ju)以及機器學習模型對入(ru)池資(zi)(zi)產進行逐筆的(de)(de)篩選和評(ping)(ping)估，可以有效(xiao)識別道(dao)德風險(xian)，并(bing)降低投資(zi)(zi)者的(de)(de)潛在損(sun)失降低資(zi)(zi)產包的(de)(de)不(bu)良率(lv)和波動性，讓資(zi)(zi)產更透明。

立足于第三方服務定位

中(zhong)誠(cheng)信(xin)征信(xin)的(de)主要數據(ju)均來(lai)源(yuan)于外(wai)部第(di)三(san)方(fang)數據(ju)，相(xiang)較于其(qi)他幾家征信(xin)機(ji)構而言(yan)，在數據(ju)的(de)來(lai)源(yuan)上，中(zhong)誠(cheng)信(xin)征信(xin)不具備“場景”優勢，但從另一個角(jiao)度看，這更好的(de)保(bao)證了“獨(du)立第(di)三(san)方(fang)”的(de)純粹性。

“作為獨(du)立(li)的(de)第(di)三(san)方，我們(men)與其他幾家的(de)區別在于不(bu)直接參與放貸業務。”閆文(wen)濤說，“雖然現在大家都在不(bu)斷(duan)強調場景的(de)重要性，但是(shi)市場需(xu)要一個(ge)真正獨(du)立(li)的(de)機構來識別風險。”

中誠信征信堅(jian)守的原則是(shi)(shi)：立(li)足于 獨(du)立(li)第三方服務(wu)定位。在中誠信征信方面看來，無論是(shi)(shi)做征信業(ye)務(wu)，還是(shi)(shi)做大數據業(ye)務(wu)，必須保證自己的獨(du)立(li)性，沒(mei)有(you)自己的獨(du)立(li)性，就很難形(xing)成(cheng)公(gong)信力。

“現在(zai)(zai)監管要求(qiu)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)回歸到風險(xian)經營的(de)(de)(de)(de)本質，這(zhe)就(jiu)需要一個獨立的(de)(de)(de)(de)機(ji)(ji)構(gou)(gou)在(zai)(zai)服(fu)務的(de)(de)(de)(de)過程中(zhong)保持中(zhong)立，不能存在(zai)(zai)利益(yi)沖(chong)突。”閆文濤表示(shi)，“銀(yin)行(xing)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)(de)本質就(jiu)是(shi)(shi)管理風險(xian)、控制風險(xian)。之前(qian)銀(yin)行(xing)可能賺了一些高杠桿的(de)(de)(de)(de)錢、流動(dong)性的(de)(de)(de)(de)錢，但這(zhe)并(bing)不是(shi)(shi)依(yi)靠經營風險(xian)賺的(de)(de)(de)(de)錢。在(zai)(zai)強監管的(de)(de)(de)(de)背景下(xia)，對銀(yin)行(xing)等(deng)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)(gou)而言，在(zai)(zai)場(chang)景方面的(de)(de)(de)(de)需求(qiu)會弱化(hua)，而更在(zai)(zai)乎(hu)第三方的(de)(de)(de)(de)獨立性。”

融合升級，以科技(ji)賦(fu)能

閆文濤表示：“中(zhong)誠信(xin)征信(xin)雖然叫征信(xin)公司，其實是(shi)信(xin)用管理加金(jin)融(rong)科技(ji)的公司，我們不把自己(ji)局限于一個傳統企業征信(xin)范疇。包括現在(zai)的兩大(da)業務，大(da)數據風控(kong)和企業征信(xin)，也是(shi)不斷地在(zai)融(rong)合。不可能像以(yi)前一樣(yang)，那么涇渭(wei)分(fen)明。我們和銀(yin)行、互金(jin)在(zai)合作過程中(zhong)，會(hui)把這兩部分(fen)結合起來。”

中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信提供標準化評分(fen)輸出，另外還有咨(zi)詢(xun)(xun)類解(jie)(jie)決方案，包括(kuo)定(ding)制化建(jian)模(mo)的(de)(de)咨(zi)詢(xun)(xun)，在這方面中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信有很強的(de)(de)優勢(shi)。中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信現在給幾個(ge)大行，包括(kuo)一些中(zhong)(zhong)小(xiao)行以及互金的(de)(de)頭部(bu)企業都(dou)在提供這種服務。服務過(guo)程中(zhong)(zhong)，對于不同場景的(de)(de)理解(jie)(jie)會結合銀行數據科學家的(de)(de)挖(wa)掘，把中(zhong)(zhong)誠(cheng)信征(zheng)信的(de)(de)風控理念加入(ru)進去。

中(zhong)誠信征信在發展過程中(zhong)對(dui)中(zhong)小微企(qi)業(ye)的融資過程中(zhong)有一(yi)些大致(zhi)的經(jing)驗判斷。比如(ru)營業(ye)額是(shi)在1,000萬以(yi)(yi)(yi)下的中(zhong)小微企(qi)業(ye)融資，小微企(qi)業(ye)主(zhu)個(ge)人的信用(yong)畫(hua)像能(neng)夠占到60%以(yi)(yi)(yi)上(shang)，而企(qi)業(ye)自身的信用(yong)狀況占不到40%，所以(yi)(yi)(yi)，在分析中(zhong)小微企(qi)業(ye)，對(dui)它(ta)進行(xing)授(shou)信的過程中(zhong)，對(dui)它(ta)的刻畫(hua)，或者評分模(mo)型、評分卡(ka)，就和以(yi)(yi)(yi)往有很大差別了。另外(wai)，中(zhong)誠信征信把智能(neng)風控里(li)風險識(shi)別的一(yi)些模(mo)塊加進來，在這個(ge)基礎上(shang)生成風控結(jie)果(guo)，供銀行(xing)使用(yong)。銀行(xing)可以(yi)(yi)(yi)參考這個(ge)報(bao)告，促進交易(yi)達成。

在談到未來(lai)市(shi)場格局和(he)公(gong)(gong)司(si)前景時，閆文濤表示：“未來(lai)市(shi)場上會因為(wei)(wei)規(gui)模效應形成(cheng)一(yi)些(xie)領頭企(qi)業，可(ke)能會有三四家比(bi)較大(da)的(de)公(gong)(gong)司(si)出現，我相信(xin)我們(men)會成(cheng)為(wei)(wei)其中(zhong)一(yi)家領頭羊。我們(men)現在在傳統(tong)金融(rong)機構(gou)里面的(de)市(shi)場地位以及自(zi)身的(de)技(ji)術和(he)品(pin)牌優勢，某種程(cheng)度上奠定(ding)(ding)了(le)基礎。落實(shi)信(xin)用科(ke)技(ji)戰(zhan)略，在智能風控平(ping)臺上，進一(yi)步加大(da)對于科(ke)技(ji)的(de)投入(ru)，使我們(men)能打造出一(yi)個(ge)更加具有科(ke)技(ji)含量的(de)公(gong)(gong)司(si)，這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)堅定(ding)(ding)不移的(de)方(fang)向。”