南京2018年12月19日(ri)電 /美通社(she)/ -- 由《21世紀經濟報道》主辦的(de)第十三(san)屆21世紀亞(ya)洲金(jin)融(rong)(rong)年會(hui)12月11-12日(ri)在北京舉行。開(kai)鑫金(jin)服(fu)總經理周治翰(han)受(shou)邀參加“金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技的(de)普惠實踐(jian)”圓(yuan)桌論壇。會(hui)上，周治翰(han)表示，普惠金(jin)融(rong)(rong)是開(kai)鑫金(jin)服(fu)一直堅持的(de)服(fu)務(wu)理念。開(kai)鑫金(jin)服(fu)通過研發供應鏈系(xi)統，充(chong)分發揮了金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技高效(xiao)靈活(huo)、定制化(hua)服(fu)務(wu)的(de)優勢，高效(xiao)解決中小企業的(de)融(rong)(rong)資(zi)難點、痛點。

深入分析行業特點 提供定制化服務

周治翰表示，“現在小(xiao)微企(qi)業融(rong)(rong)(rong)(rong)資難(nan)(nan)、融(rong)(rong)(rong)(rong)資貴的(de)問題(ti)還(huan)(huan)是(shi)(shi)(shi)非常突出的(de)。尤其是(shi)(shi)(shi)在to B領域(yu)，為中(zhong)小(xiao)微企(qi)業服(fu)務(wu)(wu)的(de)金融(rong)(rong)(rong)(rong)科技還(huan)(huan)不(bu)像to C領域(yu)那樣如(ru)火如(ru)荼(tu)。開鑫金服(fu)成立之(zhi)初(chu)，就一(yi)直利(li)用(yong)金融(rong)(rong)(rong)(rong)科技手段解決企(qi)業融(rong)(rong)(rong)(rong)資難(nan)(nan)、融(rong)(rong)(rong)(rong)資貴問題(ti)。在這(zhe)個過程中(zhong)，我們主要(yao)的(de)工作是(shi)(shi)(shi)提(ti)供專業化(hua)服(fu)務(wu)(wu)。具體來說，主要(yao)是(shi)(shi)(shi)圍繞某一(yi)個行(xing)業，進行(xing)定制化(hua)、更方便(bian)快捷的(de)服(fu)務(wu)(wu)。”

以國內規模較大的第三方汽車物流公司 -- 長久物流為例，周治翰說：“我國物流企業的融資需求每年在3萬億元以上，目前得到滿足的不足10%，而且存在資金墊付量大、回款周期長、缺少足夠的抵質押物等特點。開鑫金服和長久物流合作，幫助其承運商實現精準融資。現在通過電子簽約技術，司機就不用再跑到固定的地方去辦手續，比過去方便了很多。截至到目前，長久物流在引入我們的金融科技服務后，已經幫助它上游承運商解決資金缺口超過3.36億元。”

除了(le)物(wu)流(liu)行業(ye)，開鑫金服(fu)還深入紡織化纖、機械制造等(deng)行業(ye)，基于核心企業(ye)提供的應收(shou)賬款、歷史經營數據(ju)等(deng)材(cai)料(liao)，為上(shang)下游(you)企業(ye)實現定制化融資。在6年時(shi)間里，開鑫金服(fu)通過金融科技輸出的方式，與合作機構一起，已經服(fu)務(wu)了(le)超(chao)過4萬多家(jia)次小微企業(ye)，幫助它們把年化融資成本降到8%左右。

普惠金融的“變”與“不變”：效率在變 風控不變

除了亮出開鑫金(jin)(jin)(jin)服在(zai)普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)方(fang)面的(de)(de)絕活兒，周治翰還分(fen)(fen)享了他(ta)對普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)感(gan)受：“做(zuo)普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)十多(duo)(duo)年，感(gan)受很(hen)深的(de)(de)是(shi)(shi)這(zhe)其中的(de)(de)變(bian)與不(bu)變(bian)。變(bian)化的(de)(de)地方(fang)很(hen)多(duo)(duo)，最直觀的(de)(de)就是(shi)(shi)服務(wu)效率提(ti)(ti)高(gao)了。以(yi)(yi)(yi)前，小企業(ye)要提(ti)(ti)交很(hen)多(duo)(duo)紙(zhi)質材料，審批流程很(hen)長(chang)，現在(zai)用金(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技(ji)的(de)(de)手段，線上化操作，時間可以(yi)(yi)(yi)壓縮(suo)到很(hen)短。不(bu)變(bian)的(de)(de)地方(fang)是(shi)(shi)什么呢？就是(shi)(shi)無論使用什么方(fang)法，人工(gong)智(zhi)能(neng)、區塊(kuai)鏈、大(da)數(shu)據(ju)(ju)、云(yun)計算也好(hao)，背后風(feng)控的(de)(de)核心與邏輯是(shi)(shi)不(bu)變(bian)的(de)(de)。用金(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技(ji)的(de)(de)方(fang)法，可以(yi)(yi)(yi)降低信息(xi)獲(huo)取成本，提(ti)(ti)高(gao)分(fen)(fen)析(xi)效率，但是(shi)(shi)最基(ji)本的(de)(de)風(feng)控標(biao)準并沒有(you)(you)(you)放松。金(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技(ji)有(you)(you)(you)能(neng)力分(fen)(fen)析(xi)更大(da)的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)樣本。以(yi)(yi)(yi)前，只能(neng)分(fen)(fen)析(xi)直接強相關(guan)的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)，現在(zai)有(you)(you)(you)能(neng)力分(fen)(fen)析(xi)更多(duo)(duo)弱相關(guan)的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)，進行交叉(cha)驗證。金(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技(ji)給我們提(ti)(ti)供了很(hen)多(duo)(duo)有(you)(you)(you)意思的(de)(de)維度，但是(shi)(shi)風(feng)控的(de)(de)邏輯是(shi)(shi)不(bu)變(bian)的(de)(de)。”

在具體(ti)操作層面(mian)，開(kai)鑫金服針對(dui)小企業(ye)財務報(bao)表不完善(shan)、制度不完備(bei)的(de)(de)(de)情況(kuang)，通(tong)過供(gong)應鏈金融系統對(dui)接(jie)核(he)心(xin)企業(ye)的(de)(de)(de)ERP系統，實現大數據(ju)(ju)風(feng)(feng)控。“因為ERP系統記錄了小企業(ye)跟核(he)心(xin)企業(ye)的(de)(de)(de)供(gong)貨數據(ju)(ju)，可以進行多(duo)(duo)方交叉驗證，單方面(mian)造假不容(rong)易(yi)，相(xiang)對(dui)比較真(zhen)實。如(ru)果一個小企業(ye)給多(duo)(duo)家核(he)心(xin)企業(ye)供(gong)貨，我們還會結合多(duo)(duo)家的(de)(de)(de)數據(ju)(ju)來判斷風(feng)(feng)險。我們建立專業(ye)化的(de)(de)(de)平臺，盡可能多(duo)(duo)的(de)(de)(de)收集行業(ye)數據(ju)(ju)，就可以加強對(dui)中小企業(ye)風(feng)(feng)險的(de)(de)(de)了解。”周治翰表示。

開鑫金服一(yi)直堅(jian)持(chi)全面風(feng)險管(guan)理的(de)理念，利(li)用金(jin)(jin)融科技來管(guan)理供應鏈(lian)業務(wu)中(zhong)的(de)信用風(feng)險、操(cao)作(zuo)風(feng)險等。開鑫金(jin)(jin)服的(de)風(feng)控(kong)(kong)系統會根據借(jie)款(kuan)企業與核心企業的(de)合作(zuo)時(shi)間(jian)、頻率、額度、周期等關鍵信息，確定融資(zi)額度、利(li)率、期限，減少了人為干預導(dao)致的(de)風(feng)控(kong)(kong)誤差(cha)，提(ti)高了風(feng)控(kong)(kong)精度，加快了風(feng)控(kong)(kong)審批進程(cheng)，方便借(jie)款(kuan)企業在更(geng)短時(shi)間(jian)里獲得資(zi)金(jin)(jin)支持(chi)。而資(zi)金(jin)(jin)劃(hua)轉與交(jiao)易數據的(de)審核則由監控(kong)(kong)系統、審計系統來完成，減少了人工操(cao)作(zuo)帶來的(de)操(cao)作(zuo)風(feng)險。

普惠金融的未來：挑戰和機遇并存

會上，嘉賓們(men)還談到(dao)了各類機構在(zai)普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)領(ling)域的(de)(de)探索。普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)是世界級難(nan)題，開展普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)也有酸甜苦(ku)辣。周治翰在(zai)談到(dao)普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)中的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)邏輯(ji)和風險時表示：“每個(ge)(ge)企業(ye)(ye)(ye)都(dou)(dou)有自己的(de)(de)圈子，越(yue)了解這個(ge)(ge)圈子，也就越(yue)容易了解真實的(de)(de)企業(ye)(ye)(ye)，在(zai)做信貸決策的(de)(de)時候(hou)，就越(yue)容易解決信息不對稱問題。現在(zai)to B領(ling)域，還沒有出現消費金(jin)(jin)(jin)融(rong)領(ling)域這樣的(de)(de)巨頭(tou)。主要(yao)是因為每個(ge)(ge)行業(ye)(ye)(ye)差異比較(jiao)大，收集(ji)不同行業(ye)(ye)(ye)數據的(de)(de)工(gong)作(zuo)是比較(jiao)艱苦(ku)的(de)(de)，要(yao)求很細致(zhi)。每家企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)ERP系統都(dou)(dou)不一樣，需(xu)要(yao)做大量艱苦(ku)細致(zhi)的(de)(de)工(gong)作(zuo)，進(jin)入壁壘也很高。所以現在(zai)我們(men)重點服(fu)務(wu)兩(liang)三個(ge)(ge)行業(ye)(ye)(ye)，把(ba)這些行業(ye)(ye)(ye)做深、做透。”

但對(dui)于普惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)未來(lai)，大(da)家都一致看好。“普惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)市場很廣闊，遠沒有飽和，還(huan)有非常多(duo)的(de)市場機(ji)(ji)會(hui)等待(dai)挖掘。國外有很多(duo)為某個特定行(xing)業服(fu)務的(de)供應鏈機(ji)(ji)構，比如為銀行(xing)做決策提供數據(ju)和信息支(zhi)撐(cheng)。以后中國也(ye)會(hui)有越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)這樣的(de)機(ji)(ji)構，用金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技的(de)手段，做2B的(de)服(fu)務。”周治翰表示，開(kai)鑫(xin)金(jin)(jin)服(fu)懷(huai)著開(kai)放(fang)的(de)心態，歡迎各家平臺優勢互補(bu)、互相合作，共(gong)同構建(jian)完整的(de)普惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)鏈條。