南京(jing)2018年12月(yue)26日電 /美通社/ -- 12月(yue)19日，2019鳳凰 WEMONEY 金(jin)融科技峰會暨司庫獎頒獎盛典在北(bei)京(jing)舉(ju)辦。開鑫金(jin)服憑借(jie)供應鏈系統研發、風險控制與產(chan)品設計等多項金(jin)融科技服務，為(wei)實體經濟發展(zhan)注(zhu)入更多動(dong)能(neng)(neng)，榮(rong)獲了“2018金(jin)融科技賦能(neng)(neng)年度(du)杰(jie)出機構”大獎。
專注供應鏈系統與風控 開鑫金服“玩轉”金融科技
供應鏈(lian)上下游中(zhong)小(xiao)企業多(duo)(duo)采取(qu)(qu)賒(she)(she)銷等方(fang)式以爭取(qu)(qu)核(he)心企業的(de)訂單。賒(she)(she)銷會占用中(zhong)小(xiao)企業周轉資金，使得(de)本就緊(jin)張的(de)資金鏈(lian)更加(jia)捉襟(jin)見(jian)肘。當前(qian)，傳統供應(ying)鏈(lian)模式中(zhong)大量的(de)工作需要線下去完(wan)成，費時費力；很多(duo)(duo)材料、單據還停留在紙質文檔上(shang)，收集(ji)、核(he)驗的(de)工作量大，而且(qie)還容易出錯，不能適應(ying)小(xiao)微企業融資需求急、頻率高的(de)需求。
為此，開(kai)鑫金服運用大數據(ju)、云(yun)計算(suan)等新興技(ji)術(shu)，建立供(gong)應鏈(lian)線(xian)上服務體(ti)系(xi)并對外輸出。這套(tao)供(gong)應鏈(lian)系(xi)統(tong)可(ke)以直連核心(xin)企業 ERP 系(xi)統(tong)，進行高(gao)效(xiao)、準確的(de)(de)數據(ju)交換，讀(du)取上下游企業與核心(xin)企業真實貿易往來，將中小微企業真正納(na)入供(gong)應鏈(lian)的(de)(de)網絡體(ti)系(xi)中，使中小微企業在整個產業鏈(lian)生態中的(de)(de)數據(ju)變(bian)成“可(ke)評價的(de)(de)信用”和“可(ke)流通的(de)(de)資產”。
在(zai)此基礎(chu)上，系(xi)統可以評估供(gong)應鏈(lian)企業的(de)融(rong)資(zi)(zi)額度、利率、期(qi)限等，實現了供(gong)應鏈(lian)融(rong)資(zi)(zi)的(de)線(xian)(xian)上化。中小企業從(cong)融(rong)資(zi)(zi)申請、抵質押物確權(quan)，再到簽(qian)約(yue)、放(fang)款等環節，都(dou)可以在(zai)線(xian)(xian)運行(xing)，不必依靠線(xian)(xian)下繁瑣的(de)紙質文檔(dang)，融(rong)資(zi)(zi)體驗(yan)將(jiang)更好(hao)，服務流程更快(kuai)。
與供應鏈系統配套的是風險控制系統。風控系統可以根據借款企業與核心企業的合作時間、頻率、額度、周期等關鍵信息，確定融資額度、利率、期限，減少了人為干預導致的風控誤差，提高了風控精度，加快了風控審批進程，方便借款企業在更短時間內獲得資金支持。而資金劃轉與交(jiao)易數據的審核(he)則由監控系(xi)統、審計系(xi)統來完成(cheng)，減少(shao)了(le)人工操作帶來的操作風險(xian)。
開鑫金(jin)服(fu)風(feng)控系(xi)統(tong)匯(hui)集了多方(fang)外部數據，可以針對(dui)不(bu)同行業(ye)(ye)、不(bu)同客戶的特(te)點，提供(gong)定制(zhi)化的風(feng)控方(fang)案，已經覆蓋了核心企(qi)(qi)業(ye)(ye)、上(shang)下游(you)企(qi)(qi)業(ye)(ye)、庫(ku)存(cun)監管企(qi)(qi)業(ye)(ye)等服(fu)務對(dui)象。
賦能實體經濟 讓小微企業嘗到金融科技“活水”
成(cheng)立六年來(lai)，開(kai)(kai)(kai)鑫金服(fu)(fu)不(bu)斷向小貸(dai)、供應鏈、保險、銀行(xing)等領域(yu)的(de)合作(zuo)機(ji)構(gou)輸出系統(tong)建設、產(chan)品研(yan)發、風險控(kong)制等方面的(de)金融(rong)(rong)科(ke)技服(fu)(fu)務，并通過合作(zuo)機(ji)構(gou)服(fu)(fu)務了(le)科(ke)技、環保、物流、紡(fang)織化(hua)纖、家電(dian)制造、綠色(se)農業等眾多(duo)實(shi)體經濟(ji)領域(yu)的(de)中小企(qi)(qi)業。截至(zhi)2018年12月(yue)，借(jie)助(zhu)開(kai)(kai)(kai)鑫金服(fu)(fu)金融(rong)(rong)科(ke)技服(fu)(fu)務，開(kai)(kai)(kai)金中心(xin)、開(kai)(kai)(kai)鑫貸(dai)等合作(zuo)機(ji)構(gou)已經成(cheng)功(gong)幫助(zhu)44000多(duo)家次實(shi)體小微企(qi)(qi)業，將它(ta)們的(de)平均年化(hua)融(rong)(rong)資成(cheng)本降至(zhi)8%左右，切實(shi)減輕了(le)企(qi)(qi)業負擔(dan)。
江蘇三房巷集團是開鑫(xin)金(jin)服金(jin)融科技服務的(de)受益者之一。三房巷作為核(he)心企(qi)業，其(qi)上游除了(le)大(da)型跨國原(yuan)(yuan)(yuan)材(cai)料(liao)供(gong)(gong)應商(shang)外，還有眾(zhong)多中小(xiao)(xiao)型供(gong)(gong)應商(shang)，提供(gong)(gong)諸(zhu)如噴絲組件(jian)、五金(jin)產品(pin)等原(yuan)(yuan)(yuan)材(cai)料(liao)，通(tong)常(chang)情況下三個月結(jie)一次貨款。而這些中小(xiao)(xiao)供(gong)(gong)應商(shang)廠房租賃、購置原(yuan)(yuan)(yuan)料(liao)等都(dou)會(hui)占用大(da)量資金(jin)，往(wang)往(wang)也比較難從銀行獲得流動性(xing)貸款，資金(jin)周(zhou)轉壓力(li)比較大(da)。
開(kai)金(jin)(jin)中心(xin)的(de)主要(yao)目(mu)標客(ke)戶正是這些(xie)中小微上游供(gong)(gong)應商(shang)。開(kai)金(jin)(jin)中心(xin)引入開(kai)鑫(xin)金(jin)(jin)服的(de)金(jin)(jin)融科技服務(wu)，直連核心(xin)企業 ERP 系統(tong)，掌(zhang)握三(san)(san)房巷(xiang)(xiang)和這些(xie)供(gong)(gong)應商(shang)之(zhi)間的(de)交(jiao)(jiao)易訂單、采(cai)購合(he)同等(deng)數據，并結合(he)合(he)作年限、注冊資(zi)本、行(xing)業、涉訴情(qing)況等(deng)多維度數據，快(kuai)速(su)給出服務(wu)方(fang)案。2019年，開(kai)金(jin)(jin)中心(xin)已經服務(wu)了(le)三(san)(san)房巷(xiang)(xiang)上游25家(jia)原料供(gong)(gong)應商(shang)，幫助它(ta)們精準、快(kuai)速(su)融資(zi)，提高(gao)資(zi)金(jin)(jin)利用(yong)率。以(yi)前三(san)(san)個月才拿(na)到的(de)貨(huo)款，現(xian)在(zai)交(jiao)(jiao)了(le)貨(huo)就能先回款八成，資(zi)金(jin)(jin)利用(yong)率大大提高(gao)。
這只是開(kai)鑫金服金融(rong)(rong)科技(ji)服務(wu)的一個案例。科技(ji)對服務(wu)效率的提升(sheng)還有很大挖掘的空間。未來，開(kai)鑫金服將(jiang)繼續(xu)(xu)加(jia)強前沿技(ji)術的開(kai)發(fa)應用，強化系統研(yan)發(fa)、風(feng)險控(kong)制、產品設計(ji)核(he)心競爭力(li)，不忘(wang)“支持實體、服務(wu)百姓”的初(chu)心，繼續(xu)(xu)幫助小(xiao)微企業(ye)解決融(rong)(rong)資難(nan)題，為國家普惠金融(rong)(rong)的發(fa)展(zhan)貢獻力(li)量。
