深圳2019年5月20日 /美通社/ -- 近日，公安部舉行新聞發布會，通報打擊和防范非法集資等涉眾型經濟犯罪情況。非法集資如同“迷魂湯”，甚至使得廣大群眾多年的積蓄調入陷阱，造成巨大危害。值此2019年防范非法集資宣傳月，招聯(lian)金融特整理(li)了識別與(yu)防范非法集資小知識，一起來學習，保護“錢(qian)袋(dai)子”。

一、   什么是非法集資

1、非法集資的定義與特征：

根據《最(zui)高人民法(fa)院關于審理非(fei)法(fa)集(ji)(ji)資(zi)刑事案件具體應用(yong)法(fa)律(lv)若干問題的(de)解(jie)釋》（法(fa)釋〔2010〕18號），非(fei)法(fa)集(ji)(ji)資(zi)是違反國家(jia)金融管理法(fa)律(lv)規定，向社(she)會(hui)公眾（包括單位和(he)個人）吸收資(zi)金的(de)行(xing)為。非(fei)法(fa)集(ji)(ji)資(zi)行(xing)為需同(tong)時具備非(fei)法(fa)性、公開性、利誘性、社(she)會(hui)性四個特征(zheng)要件，具體為：

非法性：未經有關部門依法(fa)(fa)批(pi)準(zhun)或者(zhe)借(jie)用合法(fa)(fa)經營的形(xing)式吸收資(zi)金；

公開性：通過媒(mei)體、推介會(hui)、傳單、手機短信等途徑(jing)向社會(hui)公開宣傳；

利誘性：承諾在一定(ding)期限內以(yi)貨幣、實(shi)物、股權等方式還(huan)本付(fu)息(xi)或者(zhe)給付(fu)回報；

社會性：向社(she)(she)會公眾即社(she)(she)會不特(te)定(ding)對象吸收資金。

2、非法集資的常見手段：

（1）承諾高額回報“畫大餅”：不法(fa)分(fen)子(zi)編造“天上(shang)掉餡(xian)餅(bing)”“一夜成富翁”的(de)(de)神(shen)話，許諾投資者(zhe)高額回報。為了騙取更多的(de)(de)人參與集(ji)(ji)(ji)資，非法(fa)集(ji)(ji)(ji)資人在集(ji)(ji)(ji)資初期(qi)往(wang)往(wang)按時足額兌現承(cheng)諾本(ben)息，待集(ji)(ji)(ji)資達到一定規(gui)模后(hou)，便秘(mi)密轉移資金或攜款潛逃(tao)，使集(ji)(ji)(ji)資參與人遭受(shou)經濟損失。

（2）編造虛假項目：不法分子大多(duo)通過注冊合法的公(gong)司或企(qi)業，打著響應國家產業政策(ce)、開展創業創新等幌子，編造各種虛(xu)假項目，有的甚至組(zu)織(zhi)免(mian)費旅(lv)游、考察等，騙取社會(hui)公(gong)眾信任。

（3）以虛假宣傳造勢：不法分(fen)子在(zai)宣傳上(shang)往(wang)往(wang)一(yi)擲(zhi)千金，聘請明(ming)星代言、名人(ren)站臺，在(zai)各大(da)廣(guang)(guang)播電(dian)視、網絡等媒(mei)體(ti)發布(bu)廣(guang)(guang)告(gao)、在(zai)著名報刊(kan)上(shang)刊(kan)登專訪文章(zhang)、雇(gu)人(ren)廣(guang)(guang)為散發宣傳單、進行社(she)會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

（4）利用親情誘騙。有些類傳銷非法集(ji)資的(de)參與(yu)(yu)人，為了完成或增加自己的(de)業(ye)績，不惜(xi)利(li)用(yong)親(qin)情、地(di)緣關(guan)系(xi)，編造自己獲得高額回報的(de)謊言，拉攏親(qin)朋、同(tong)學或鄰居加入，使參與(yu)(yu)人員(yuan)迅速(su)蔓延，集(ji)資規模(mo)不斷擴大。

二、如何有效識別和防范非法集資

1、投資理財注意事項

（1）不要輕易相信所謂的高息(xi)“保(bao)險”、高息(xi)“理財(cai)”，高收益意味著高風險。

（2）不被(bei)小(xiao)禮品(pin)打動(dong)，不接收“先返息”之類的誘餌，記(ji)住天(tian)上不會(hui)掉餡餅。

（3）要通過正規(gui)渠道購(gou)買金融產(chan)品。不與銀(yin)行、保(bao)(bao)險(xian)從業人員(yuan)個人簽(qian)訂投(tou)資理財協議，不接收(shou)從業人員(yuan)個人出(chu)具的(de)任(ren)何收(shou)據、欠(qian)條；購(gou)買保(bao)(bao)險(xian)過程中要盡(jin)量(liang)做到“三(san)查、兩配合(he)”，即通過保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)網(wang)站、客戶熱(re)線或(huo)監(jian)管部門、行業協會網(wang)站查人員(yuan)、查產(chan)品、查單證，配合(he)做好轉賬繳(jiao)費、配合(he)做好回訪。

2、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

（1）四看。一看(kan)融資合(he)法(fa)性(xing)，除了(le)看(kan)是否取得(de)企(qi)業營(ying)業執(zhi)照，還要(yao)看(kan)是否取得(de)相關金融牌(pai)照或(huo)經金融管(guan)理(li)部門批準(zhun)。二看(kan)宣傳(chuan)內容，看(kan)宣傳(chuan)中是否含有(you)或(huo)暗示“有(you)擔(dan)保、無風險、高收益、穩賺(zhuan)不賠”等內容。三看(kan)經營(ying)模式(shi)(shi)，有(you)沒有(you)實體(ti)項目，項目真實性(xing)、資金的投向去向、獲取利潤的方式(shi)(shi)等。四看(kan)參與集資主體(ti)，是不是主要(yao)面向老(lao)年(nian)人等特定群體(ti)。

（2）三思。一思(si)自(zi)己是(shi)否真正了解(jie)該產品及市場行情(qing)。二思(si)產品是(shi)否符合市場規律。三思(si)自(zi)身經濟(ji)實力是(shi)否具(ju)備抗風險(xian)能力。

（3）等一夜。遇到相(xiang)關投資集資類宣(xuan)傳，一(yi)定要(yao)避免頭腦(nao)發熱，先征(zheng)求家(jia)(jia)人和朋友的意見，拖延一(yi)晚(wan)再決(jue)定。不要(yao)盲目(mu)相(xiang)信造勢(shi)宣(xuan)傳、熟人介紹(shao)、專(zhuan)家(jia)(jia)推(tui)薦(jian)，不要(yao)被高利誘惑盲目(mu)投資。

招聯金(jin)融(rong)作(zuo)為持牌的消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)機構(gou)，自成立(li)以來，一(yi)直(zhi)積極(ji)開(kai)展金(jin)融(rong)知識普(pu)及(ji)宣傳活(huo)動，以廣(guang)大群(qun)眾(zhong)喜聞(wen)樂見的方式，幫助消(xiao)費(fei)者提高金(jin)融(rong)安(an)全意(yi)識，樹立(li)正(zheng)確的金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)觀念。招聯金(jin)融(rong)將(jiang)繼續以用(yong)戶為本，不忘初心，為普(pu)惠金(jin)融(rong)的發(fa)展添磚加瓦(wa)，助力(li)社會營造(zao)更(geng)好的信用(yong)環境。