深圳2020年3月7日 /美通社/ -- 2022年開年，國務院印發了《“十四五”數字經濟發展規劃》，明確了要不斷做大做強做優我國數字經濟，為構建數字中國提供有力支撐。“數字經濟(ji)”“數(shu)字中(zhong)國”再(zai)次成為(wei)行業討論的高頻詞匯。

作為在經(jing)(jing)濟(ji)社會發展中肩負重(zhong)任的銀行(xing)業(ye)，推動數(shu)字經(jing)(jing)濟(ji)發展，責無旁貸(dai)。一(yi)方面，數(shu)字化是銀行(xing)業(ye)打(da)造高質(zhi)量(liang)發展新引擎的現實需(xu)要；另一(yi)方面，是更好(hao)(hao)支(zhi)持實體經(jing)(jing)濟(ji)發展、更好(hao)(hao)滿(man)足人民群(qun)眾(zhong)日益增長美好(hao)(hao)生活需(xu)要的內(nei)在要求。

從業界實(shi)踐來看，過(guo)去幾年，國內銀行機構不斷(duan)加大對(dui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)技(ji)的(de)重視和投(tou)入，提升了用戶(hu)體(ti)驗(yan)和金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)的(de)可獲得(de)性，有力支持了普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)發展(zhan)。作為國內首(shou)家互聯網(wang)銀行，微(wei)眾銀行始終以支持小微(wei)企業發展(zhan)，破解(jie)小微(wei)企業融(rong)資難、融(rong)資貴(gui)難題為己(ji)任，把握數字化發展(zhan)新機遇，在(zai)科(ke)技(ji)創(chuang)新上持續投(tou)入，探索數字金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)普羅(luo)大眾、實(shi)體(ti)經濟的(de)新路徑。通(tong)過(guo)不懈的(de)努力，至今微(wei)眾銀行累計服務(wu)個人客戶(hu)超過(guo)3億人、小微(wei)企業法(fa)人客戶(hu)超過(guo)270萬(wan)家。

數字金融實踐的先行者

金融科(ke)技是數字(zi)經濟產業的重要組(zu)成(cheng)部分，金融業的數字(zi)化轉型(xing)將(jiang)有助于推(tui)動我國(guo)數字(zi)經濟目標的實(shi)現。微眾銀行(xing)自成(cheng)立以來就秉持“科(ke)技、普惠、連接”的愿景，踐行(xing)“讓金融普惠大眾”的使(shi)命，發(fa)展“ABCD”（人工(gong)智能、區塊鏈、云(yun)計算和大數據）金融科(ke)技戰(zhan)略。

開業之初，微眾銀(yin)行(xing)集中資源搭建起具備完(wan)全自主知識產(chan)權、可支撐億(yi)量級客戶和高并發交易的分布(bu)式銀行核心系(xi)統。該(gai)系(xi)統上線(xian)以來，實現了24*365無間斷運轉，目前(qian)已(yi)成功服務了超(chao)3億(yi)客戶，實現了單日(ri)交易峰值超(chao)過7.7億(yi)筆，達(da)到國(guo)有大型(xing)銀行同等規模水平，同時(shi)每賬(zhang)戶運維成本降(jiang)低至2.2元，不到國(guo)內外同業的十分之一。

2016年5月，微眾銀行牽(qian)頭發(fa)起的國內第一家金(jin)融行業的區(qu)(qu)塊鏈(lian)(lian)(lian)聯盟(meng)“金(jin)鏈(lian)(lian)(lian)盟(meng)”，依托金(jin)鏈(lian)(lian)(lian)盟(meng)開(kai)源工作(zuo)組協作(zuo)打造了金(jin)融級聯盟(meng)鏈(lian)(lian)(lian)底(di)層開(kai)源平(ping)臺(tai)FISCO BCOS，并實(shi)現(xian)完整國產化支持。目前，FISCO BCOS已有超過7萬社區(qu)(qu)開(kai)發(fa)者(zhe)、200多個(ge)標桿應用投入生產。

此外，微眾(zhong)銀行還是國內首家(jia)提出(chu)“聯邦學習”這一解(jie)(jie)決人(ren)工(gong)智能落地中數據孤(gu)島與數據隱私保護難題的(de)(de)通用(yong)(yong)解(jie)(jie)決方案的(de)(de)機構。在人(ren)工(gong)智能方面，微眾(zhong)銀行建立了自(zi)研的(de)(de)人(ren)工(gong)智能客服系(xi)統；采用(yong)(yong)業內領(ling)先的(de)(de)人(ren)臉識別(bie)與活體檢測技術，推出(chu)金融級(ji)遠程(cheng)身份(fen)認證(zheng)產品；構建了開放(fang)的(de)(de)人(ren)工(gong)智能營銷解(jie)(jie)決方案，實現高價值(zhi)產品的(de)(de)精準獲客與用(yong)(yong)戶價值(zhi)提升。

值得一提的是，作為獲(huo)得(de)國家高新技術企業(ye)認證(zheng)的商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)，微眾(zhong)銀(yin)行(xing)科技人員占比(bi)始終保持在50%以(yi)上，歷年科技研發(fa)費用占營業(ye)收(shou)入比(bi)重超10%，累計申請(qing)發(fa)明(ming)專利(li)超2000項(xiang)，其(qi)中2019年公開的發(fa)明(ming)專利(li)申請(qing)量(liang)632件，居全球銀(yin)行(xing)業(ye)前(qian)列(lie)。全方位的科技運用使(shi)微眾(zhong)銀(yin)行(xing)的各(ge)項(xiang)成本持續優化、效率顯著提升，從而為踐行(xing)普惠和(he)服務小(xiao)微奠定并夯實了(le)基礎。

微(wei)眾(zhong)銀行行長李南青表示，未來微(wei)眾(zhong)銀行將更(geng)多思考如何發揮金融科技(ji)的(de)能力(li)和價值，賦能鄉村(cun)振興，精準滴灌小微(wei)，實(shi)現(xian)推動高質量(liang)發展(zhan)，促進共同富(fu)裕；助力(li)彌(mi)合(he)“數(shu)字(zi)鴻溝”，促進數(shu)字(zi)經(jing)(jing)濟發展(zhan)；助力(li)金融機構轉(zhuan)向更(geng)加(jia)綠色(se)的(de)經(jing)(jing)營模式，實(shi)現(xian)碳達峰、碳中和；加(jia)快(kuai)實(shi)現(xian)高水平科技(ji)自(zi)(zi)立自(zi)(zi)強(qiang)等國(guo)家(jia)戰略目標。

數字金融為小微企業“添翼”

如今，數字(zi)經(jing)濟(ji)(ji)已不(bu)僅(jin)僅(jin)是(shi)(shi)(shi)一個(ge)概(gai)念，它已經(jing)滲(shen)透到社會發(fa)展的(de)每個(ge)環節。要加快推動制造業(ye)(ye)、服(fu)務(wu)業(ye)(ye)、農業(ye)(ye)等(deng)實(shi)體經(jing)濟(ji)(ji)數字(zi)化(hua)進程，推動中國經(jing)濟(ji)(ji)巨輪行穩致遠，離不(bu)開金(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)數字(zi)化(hua)轉型。因為(wei)，金(jin)融(rong)(rong)是(shi)(shi)(shi)現代(dai)經(jing)濟(ji)(ji)的(de)核(he)心，是(shi)(shi)(shi)實(shi)體經(jing)濟(ji)(ji)的(de)血脈(mo)，為(wei)實(shi)體經(jing)濟(ji)(ji)服(fu)務(wu)是(shi)(shi)(shi)金(jin)融(rong)(rong)的(de)本(ben)職。

在(zai)眾多的(de)(de)經濟(ji)實體中，最容易被忽(hu)視的(de)(de)就是(shi)小微企業(ye)，因其規模小、基礎薄(bo)弱、經營(ying)的(de)(de)穩定性(xing)和(he)財務管理的(de)(de)規范性(xing)等信息不對(dui)稱，很難獲得傳統銀行的(de)(de)金(jin)(jin)融支(zhi)持。而依托數字(zi)金(jin)(jin)融，可以將“金(jin)(jin)融活水”送達普惠金(jin)(jin)融的(de)(de)“最后一公里”。

2017年(nian)，微(wei)(wei)眾銀行針(zhen)對小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)“短小(xiao)頻急”的(de)(de)融(rong)資(zi)需求和“融(rong)資(zi)難、融(rong)資(zi)貴”的(de)(de)特(te)點(dian)，研(yan)發(fa)推出了國內(nei)首(shou)個(ge)全(quan)線上(shang)、純信(xin)用的(de)(de)企(qi)業(ye)流動資(zi)金貸款(kuan)產品“微(wei)(wei)業(ye)貸”，具備線上(shang)無(wu)抵押、7*24小(xiao)時(shi)、隨借隨用、分(fen)鐘(zhong)級獲貸等特(te)點(dian)，而這些都是金融(rong)科技賦予(yu)其的(de)(de)優勢。

四年(nian)來，“微(wei)業(ye)貸(dai)(dai)”為全國(guo)近60萬(wan)家小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)法(fa)人發放貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，占全國(guo)對公有(you)貸(dai)(dai)戶的比(bi)例達6%；累計(ji)發放貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)金額(e)(e)超過1萬(wan)億元，管理貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)超過2600億元，不良貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)僅約0.9%。此外，“微(wei)業(ye)貸(dai)(dai)”推(tui)出四年(nian)來，不斷降低普惠型小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)，累計(ji)降幅達到382BP，有(you)效降低了中(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)融資(zi)成(cheng)本，擴充了企(qi)(qi)業(ye)融資(zi)渠道。

微(wei)眾(zhong)銀(yin)行(xing)在貫(guan)徹普(pu)惠(hui)金融理念的(de)同時，還非(fei)常注重綠(lv)(lv)色可持(chi)續(xu)發(fa)(fa)展(zhan)。近年來為積(ji)極響應國家(jia)“雙碳”目(mu)標(biao)，微(wei)眾(zhong)銀(yin)行(xing)微(wei)業(ye)(ye)(ye)貸開始聚焦綠(lv)(lv)色產業(ye)(ye)(ye)，大力服務綠(lv)(lv)色企業(ye)(ye)(ye)、支持(chi)綠(lv)(lv)色產業(ye)(ye)(ye)鏈成長，切實助(zhu)力小微(wei)實體(ti)經濟的(de)發(fa)(fa)展(zhan)。目(mu)前微(wei)眾(zhong)銀(yin)行(xing)微(wei)業(ye)(ye)(ye)貸已與愛瑪、綠(lv)(lv)源(yuan)、臺鈴、雅迪、金箭等(deng)國內知名的(de)電(dian)動車品牌(pai)，超威(wei)、天能電(dian)池等(deng)綠(lv)(lv)色電(dian)池品牌(pai)達(da)成深入(ru)合作，助(zhu)力綠(lv)(lv)色出(chu)行(xing)及(ji)綠(lv)(lv)色生(sheng)態發(fa)(fa)展(zhan)。

目前科創(chuang)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)已成為(wei)推動社會經濟發展的重要引擎，微(wei)眾(zhong)銀(yin)行在該領域也有(you)動作。微(wei)業(ye)(ye)貸科創(chuang)貸款是微(wei)業(ye)(ye)貸針對科創(chuang)型(xing)中(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)金(jin)(jin)融服務應(ying)用場景，打(da)造的差異化特(te)色金(jin)(jin)融服務產品，可提供高至(zhi)500萬元(yuan)的授信額度，能夠(gou)較(jiao)為(wei)有(you)力地滿(man)足科創(chuang)型(xing)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的資金(jin)(jin)需求。微(wei)業(ye)(ye)貸科創(chuang)貸款同時還具有(you)線(xian)上申請(qing)、無需抵質押、隨借隨用的特(te)色，能夠(gou)較(jiao)為(wei)及(ji)時地幫(bang)助(zhu)科創(chuang)中(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)緩解資金(jin)(jin)壓力，從而更加專注地投入到生產研發之中(zhong)(zhong)。

未(wei)來，微眾銀(yin)行(xing)還將持(chi)續為30個國家重點關鍵產業(ye)鏈提供數字化金(jin)融支(zhi)持(chi)，包括新基(ji)建、現代(dai)農業(ye)、智能制造、清潔能源、新材料等領域產業(ye)鏈企業(ye)，提升他(ta)們的(de)穩定性與競(jing)爭力(li)，共同推進(jin)數字經濟的(de)發展。