北(bei)京2014年(nian)9月10日電 /美通社/ -- 2014年(nian)注(zhu)(zhu)定是 P2P 市場持(chi)續升溫的(de)(de)一(yi)(yi)年(nian)，一(yi)(yi)方面，知名風(feng)投紛紛布局 P2P 行業(ye)(ye)，另一(yi)(yi)方面，銀行、國有企業(ye)(ye)、保險(xian)公司、上(shang)市公司、主流媒(mei)體、大型(xing)門戶(hu)類網(wang)(wang)站等擁有很(hen)強實(shi)力的(de)(de)機構也陸續進入 P2P 市場。因(yin)此，2014年(nian)又(you)被稱為互(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)融(rong)發展(zhan)的(de)(de)“爆發年(nian)”。據(ju)(ju)權威數(shu)(shu)據(ju)(ju)統計，截至2014年(nian)8月31日，全(quan)國正(zheng)在運(yun)營的(de)(de) P2P 網(wang)(wang)貸平(ping)臺(tai)約1357家，預(yu)(yu)計到今年(nian)底，平(ping)臺(tai)總量(liang)或增(zeng)至1800家左(zuo)右。另據(ju)(ju)艾媒(mei)調查(cha)數(shu)(shu)據(ju)(ju)顯示(shi)，2014年(nian)第(di)一(yi)(yi)季(ji)度，P2P 貸款交(jiao)易(yi)額(e)為384.71億(yi)元(yuan)(yuan)；第(di)二季(ji)度交(jiao)易(yi)額(e)為476.75億(yi)元(yuan)(yuan)，較第(di)一(yi)(yi)季(ji)增(zeng)長(chang)23.9%；預(yu)(yu)計到第(di)四季(ji)度，P2P 貸款交(jiao)易(yi)額(e)將(jiang)達到693億(yi)元(yuan)(yuan)。受國家鼓勵金(jin)融(rong)創新(xin)的(de)(de)政策利好影響，以(yi)及(ji)大眾對(dui) P2P 行業(ye)(ye)的(de)(de)關注(zhu)(zhu)度不斷提升，使得(de)平(ping)臺(tai)數(shu)(shu)量(liang)及(ji)整體交(jiao)易(yi)量(liang)呈現(xian)持(chi)續快速增(zeng)長(chang)。
然而(er)，P2P 帶來(lai)網貸市(shi)場空前(qian)繁榮的(de)同時，也暴(bao)露(lu)出行業無規(gui)范發(fa)(fa)展的(de)眾多弊(bi)病，例如平(ping)臺(tai)(tai)攜款跑路事(shi)件的(de)頻繁發(fa)(fa)生。截(jie)止(zhi)到7月(yue)底，在約1200家(jia) P2P 網貸平(ping)臺(tai)(tai)當(dang)中，累計已有(you)136家(jia)出現提現困難、倒閉或跑路現象，占整體市(shi)場規(gui)模的(de)11.3%。而(er)在剛剛過(guo)去的(de)8月(yue)份，僅一個(ge)月(yue)之(zhi)內，問題(ti)平(ping)臺(tai)(tai)就多達14家(jia)，涉及金額超2.7億元，涉及投資人達5000人次。顯然，P2P 已經陷入冰火(huo)兩重天的(de)境地。
面(mian)對(dui)紛繁雜亂的(de)市(shi)場(chang)態勢，對(dui)市(shi)場(chang)最(zui)為(wei)(wei)擔憂的(de)是那些已經投(tou)(tou)入 P2P 時尚理財大軍(jun)的(de)眾(zhong)多投(tou)(tou)資者(zhe)。據艾媒調查數據顯示，2014年上(shang)半年 P2P 行業總投(tou)(tou)資規模(mo)為(wei)(wei)176.70萬(wan)人次，借(jie)款規模(mo)為(wei)(wei)63.76萬(wan)人次。而在(zai)這(zhe)些 P2P 平臺(tai)投(tou)(tou)資用戶(hu)所(suo)關(guan)注的(de)問(wen)題當中，對(dui)于投(tou)(tou)資風險(xian)大小的(de)考量最(zui)為(wei)(wei)突出(chu)，占比(bi)約59%。由此看來，P2P 平臺(tai)作(zuo)為(wei)(wei)網絡(luo)借(jie)貸(dai)市(shi)場(chang)的(de)主體，更應該(gai)將風險(xian)控(kong)制作(zuo)為(wei)(wei)平臺(tai)運營的(de)核心。
P2P 市場中的知名平臺 -- “速(su)幫(bang)貸”就(jiu)非常重(zhong)視(shi)風險(xian)控(kong)制，致(zhi)力于向出借人(ren)(ren)和借款人(ren)(ren)提供(gong)誠信(xin)、快(kuai)捷(jie)、透(tou)明、創新的互聯網 P2P 信(xin)用借貸服務平臺。據其(qi)內(nei)部人(ren)(ren)員介紹，速(su)幫(bang)貸成功運(yun)營一(yi)年多，特別在行業(ye)大洗牌(pai)時期，主要(yao)(yao)把握住了以下(xia)幾(ji)點風險(xian)控(kong)制要(yao)(yao)點：
首先(xian)，嚴(yan)把風(feng)控流程(cheng)，保障平臺標(biao)的(de)安全。近日，紅嶺創投1億元壞(huai)(huai)(huai)賬事(shi)件在 P2P 網(wang)貸(dai)行(xing)業(ye)引起(qi)軒(xuan)然大(da)波，究其壞(huai)(huai)(huai)賬原(yuan)因即(ji)是源于過(guo)高的(de)行(xing)業(ye)性風(feng)險。這就表明(ming)，在不具(ju)備(bei)商業(ye)銀行(xing)完備(bei)的(de)放(fang)貸(dai)全流程(cheng)專業(ye)、盡職(zhi)調查(cha)的(de)情(qing)況下，P2P 平臺實際上更應該(gai)將風(feng)控放(fang)在首位，否則(ze)一旦產生壞(huai)(huai)(huai)賬，后(hou)果將會被無限放(fang)大(da)。速幫貸(dai)成立一年(nian)多，擁有(you)專業(ye)且龐(pang)大(da)的(de)風(feng)控團(tuan)隊，堅持(chi)采(cai)用(yong)線(xian)上線(xian)下相結(jie)合(he)的(de)模式，嚴(yan)把風(feng)控流程(cheng)，審批通(tong)過(guo)率僅為33%。
其(qi)次(ci)，明確(que)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付機(ji)構(gou)托管，不設資(zi)(zi)金(jin)池(chi)。P2P 網絡借貸平臺(tai)(tai)(tai)嚴禁(jin)做(zuo)成資(zi)(zi)金(jin)池(chi)，否(fou)則就違背了 P2P 平臺(tai)(tai)(tai)的(de)初衷。速(su)幫貸與具有(you)央行(xing)許可(ke)資(zi)(zi)質的(de)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付機(ji)構(gou)聯動(dong)優勢合作，使網站平臺(tai)(tai)(tai)與用戶(hu)資(zi)(zi)金(jin)完全(quan)隔離。筆者在(zai)這(zhe)里(li)提(ti)醒大家，要弄清楚 P2P 平臺(tai)(tai)(tai)在(zai)資(zi)(zi)金(jin)托管方(fang)(fang)面是(shi)否(fou)存(cun)在(zai)虛(xu)假嫌(xian)疑(yi)，最(zui)簡單(dan)的(de)方(fang)(fang)式就是(shi)親自注冊。注冊平臺(tai)(tai)(tai)帳號(hao)后，看(kan)系統是(shi)否(fou)要求注冊第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付機(ji)構(gou)的(de)帳號(hao)。如若只(zhi)注冊平臺(tai)(tai)(tai)賬號(hao)即(ji)可(ke)投資(zi)(zi)，則該(gai)平臺(tai)(tai)(tai)極有(you)可(ke)能不存(cun)在(zai)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)資(zi)(zi)金(jin)托管機(ji)構(gou)，用戶(hu)一定要謹慎投資(zi)(zi)。
最(zui)后(hou)，平臺(tai)自身避免向(xiang)貸款(kuan)人(ren)(ren)提供(gong)擔(dan)保承諾。P2P 平臺(tai)對貸款(kuan)人(ren)(ren)提供(gong)擔(dan)保，會增加 P2P 網(wang)絡借貸平臺(tai)的(de)(de)生(sheng)存和(he)發展風險，表面上(shang)(shang)是對貸款(kuan)人(ren)(ren)負(fu)責(ze)，但是，如(ru)果(guo) P2P 平臺(tai)因(yin)兌現巨額擔(dan)保而倒(dao)閉，實質(zhi)上(shang)(shang)對貸款(kuan)人(ren)(ren)是不利的(de)(de)。因(yin)此(ci)，即將出臺(tai)的(de)(de)互聯網(wang)金(jin)融監管(guan)政策所強調的(de)(de)要點之(zhi)一就(jiu)是 -- 去擔(dan)保化(hua)，以(yi)實現 P2P 網(wang)貸風險保障(zhang)的(de)(de)目標。其實，P2P 平臺(tai)保障(zhang)貸款(kuan)人(ren)(ren)收益(yi)安(an)全的(de)(de)方式有多(duo)種(zhong)，例(li)如(ru)風險準備(bei)金(jin)或者(zhe)逾(yu)期債權轉讓(rang)等，速幫貸平臺(tai)采取的(de)(de)即是后(hou)者(zhe)。
金(jin)融市(shi)場的(de)收益與(yu)風(feng)險總是(shi)相(xiang)伴(ban)相(xiang)隨，不論(lun)是(shi)投(tou)資人還是(shi) P2P 借貸平(ping)臺(tai)，都(dou)應該具(ju)備風(feng)險意識，實(shi)時(shi)做好風(feng)險防范與(yu)把(ba)控。特別是(shi) P2P 作為一種提(ti)供創(chuang)新金(jin)融理(li)財產(chan)品的(de)中(zhong)介平(ping)臺(tai)，只(zhi)要其(qi)平(ping)臺(tai)合規運營，具(ju)備完善(shan)的(de)風(feng)險控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度(du)，相(xiang)較其(qi)他理(li)財渠道，依然有很多競(jing)爭優(you)勢。
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