深圳2017年(nian)9月4日電 /美(mei)通(tong)社/ -- 8月31日，中國平安(an)集團旗下上海壹(yi)賬(zhang)通(tong)金融科技有限公司（下稱“金融壹(yi)賬(zhang)通(tong)”）宣布，攜“智(zhi)能(neng)財富管家”（Robo-advisor）正(zheng)式進入(ru)智(zhi)能(neng)投顧市場。該(gai)產(chan)品整合了金融壹(yi)賬(zhang)通(tong)大數(shu)據客戶識別能(neng)力、平安(an)證券基(ji)金投研(yan)服務(wu)與陸金所資管基(ji)金銷(xiao)售(shou)服務(wu)，獨創客戶畫像(xiang)智(zhi)能(neng)識別系統，為用(yong)戶提供智(zhi)能(neng)化、個性化的資產(chan)配置方案。

整合集團科技實力  打造獨有智能投顧優勢

“智能財富管家(jia)”產品整合(he)了平安集團的(de)科(ke)技(ji)優勢，由(you)金(jin)(jin)融壹賬通主(zhu)導，并(bing)聯合(he)平安證券、陸金(jin)(jin)所推出。其中，金(jin)(jin)融壹賬提(ti)供(gong)用戶側大數據相關能力；平安證券則憑借多年的(de)基(ji)(ji)金(jin)(jin)行業和(he)市場研究經驗(yan)，提(ti)供(gong)戰(zhan)略層級(ji)大類資產配置和(he)基(ji)(ji)金(jin)(jin)量化(hua)優選支持；陸金(jin)(jin)所提(ti)供(gong)基(ji)(ji)金(jin)(jin)銷(xiao)售系(xi)統方(fang)面支持。

金融(rong)壹賬通總經理邵(shao)海(hai)峰表(biao)示，“產品旨在(zai)結合長(chang)期積累的(de)市場(chang)經驗，根據(ju)用(yong)戶(hu)的(de)財務(wu)狀況、風險偏好、財務(wu)目標(biao)等，運用(yong)智能算(suan)法及投資組合優化等理論模型，為用(yong)戶(hu)量(liang)身定(ding)制財務(wu)投資規劃。”

據邵海峰介紹，“基于百萬級已有風險偏好的客戶數據，使用機器學習方法建立獨創的‘風險偏好識別模型’，改變了傳統模(mo)式(shi)中繁雜的風險問卷流程，將大(da)數據(ju)技術與問卷結合，精(jing)準化風險偏好(hao)識別能力，并能夠根據(ju)用(yong)戶數據(ju)變化定期(qi)調整評分結果。”他認(ren)為這是智能財(cai)富管家較大(da)的優勢。

此(ci)外，在產品組合(he)上，智能財富管(guan)家(jia)可(ke)為用(yong)戶量(liang)身定制(zhi)匹配用(yong)戶風險的較佳理財產品組合(he)；在交易流程上，還將為用(yong)戶提(ti)供一鍵組合(he)下單流程，并可(ke)以按照(zhao)組合(he)來持續(xu)追蹤收益(yi)。

專注中小金融機構提供針對性解決方案

金融(rong)壹賬通(tong)的(de)智能財富管(guan)家(jia)一(yi)方面(mian)提升用(yong)戶(hu)在投顧方面(mian)的(de)體驗，另一(yi)方面(mian)專注于為(wei)國內外中(zhong)小(xiao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構提供金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科技(ji)解決方案(an)。“我們希(xi)望同時將(jiang)與此相關的(de)人工智能理財相關技(ji)術開放出(chu)來，提供給(gei)中(zhong)小(xiao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構，幫助中(zhong)小(xiao)銀(yin)行優化其金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)、降(jiang)低獲客、運營與服務(wu)(wu)等成本，進而持續擴大服務(wu)(wu)范圍，最(zui)終實現普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)。”邵海峰(feng)表示。他(ta)進一(yi)步透露，智能財富管(guan)家(jia)尚在測(ce)試階段，但已(yi)得到了諸多中(zhong)小(xiao)銀(yin)行及非金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構的(de)強烈關注，未來一(yi)年里，有信(xin)心能為(wei)這些中(zhong)小(xiao)銀(yin)行服務(wu)(wu)對(dui)象至少帶來100億的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)銷售量。

此外，智能財富管家可以針對機構需求零件化輸出，也可以輸出產品組合模型、客戶識別模型等。“例如我們可根據客戶需求輸出功能，包括用戶風險識別模塊、資產配置模型、產品池及支付方式，也可以根據客戶需求，產品池支持接入客戶自有產品，基于用戶反饋數據，對模型進行整體改進引入更多維度數據，提升用戶畫像精準度等。”邵海峰進一步表示。

近(jin)年來，金融領(ling)域的(de)(de)(de)智(zhi)能(neng)投顧(gu)服(fu)務伴隨(sui)AI人工(gong)智(zhi)能(neng)技術發(fa)展而(er)興(xing)起(qi)(qi)，不僅減少了(le)高(gao)(gao)額的(de)(de)(de)投資(zi)咨詢費、降低了(le)投資(zi)理(li)財(cai)的(de)(de)(de)進入門檻，同時擁有簡單安全的(de)(de)(de)一(yi)鍵交(jiao)易過程、私行(xing)級的(de)(de)(de)投資(zi)服(fu)務體(ti)(ti)驗、最優的(de)(de)(de)風險收益(yi)均衡等優勢(shi)。“隨(sui)著國(guo)內(nei)大(da)眾(zhong)財(cai)富階層的(de)(de)(de)快(kuai)速崛起(qi)(qi)，數字化與網絡化日益(yi)大(da)行(xing)其道，這一(yi)類高(gao)(gao)凈值群體(ti)(ti)對(dui)智(zhi)能(neng)投顧(gu)的(de)(de)(de)易用性、低費率優勢(shi)非常認可。這些因(yin)素均為智(zhi)能(neng)投顧(gu)行(xing)業的(de)(de)(de)迅猛發(fa)展提供了(le)恰逢(feng)其時的(de)(de)(de)機遇(yu)。”邵海(hai)峰表示，盡管(guan)目前我國(guo)智(zhi)能(neng)投顧(gu)的(de)(de)(de)發(fa)展剛(gang)剛(gang)起(qi)(qi)步，但不難想象(xiang)未來將(jiang)(jiang)(jiang)有極(ji)大(da)的(de)(de)(de)增長空間。而(er)波士頓報告也(ye)顯示，預(yu)計(ji)到2018年，中國(guo)的(de)(de)(de)私人財(cai)富總規模(mo)將(jiang)(jiang)(jiang)達到40萬(wan)億(yi)美(mei)元(yuan)；預(yu)計(ji)未來智(zhi)能(neng)投顧(gu)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)資(zi)金或將(jiang)(jiang)(jiang)高(gao)(gao)達4萬(wan)億(yi)美(mei)元(yuan)。

智(zhi)能投顧市(shi)場可(ke)謂“百(bai)舸(ge)爭流(liu)”。可(ke)以預見，隨著技(ji)術算力的發(fa)展、政策的逐步(bu)完善、市(shi)場的逐步(bu)成熟和理財服務的需求(qiu)日益迫切，人工智(zhi)能理財市(shi)場必(bi)將從探索期(qi)逐步(bu)往市(shi)場啟動期(qi)轉變(bian)。