亞(ya)特蘭大、香港(gang)和上海(hai)2017年9月13日電 /美通社/ -- 亞(ya)太地區躋(ji)身為(wei)金融科技領域的(de)全(quan)球領導者可(ke)能與2008年金融危(wei)機(ji)期(qi)間銀行限制貸款有關，然而，新(xin)發(fa)布的(de)一份白皮(pi)書表明，傳統銀行并不會成為(wei)科技革(ge)命的(de)犧(xi)牲(sheng)品。

LexisNexis Risk Solutions金融犯罪合規部經理Chris Foye說(shuo)：“2008年金融危機的(de)爆(bao)發以及(ji)(ji)一些(xie)銀行(xing)開始限(xian)制(zhi)貸款，使(shi)(shi)得小型企業及(ji)(ji)社會的(de)其它(ta)領域受到(dao)(dao)波及(ji)(ji)。由于市場需求未得到(dao)(dao)滿足，加(jia)之客戶期望的(de)不斷變化（包括客戶越來(lai)越多地使(shi)(shi)用數字渠道(dao)），導(dao)致對實體基(ji)礎設施(shi)的(de)需求減少。”

在智能手機(ji)甚(shen)至某些(xie)社交媒體的(de)(de)普及程度高于傳(chuan)統(tong)銀(yin)行的(de)(de)國(guo)家，金融科技將構成金融系統(tong)，即整(zheng)個(ge)銀(yin)行業的(de)(de)基礎設施，而非其(qi)附帶品。各個(ge)公司都有可能成為一個(ge)完整(zheng)的(de)(de)生態系統(tong)，或(huo)至少其(qi)中的(de)(de)一部分(fen)。

“英國和其他地方已經出(chu)(chu)現(xian)了一些‘銀行(xing)業的(de)挑戰(zhan)者’，它們顛(dian)覆了大型銀行(xing)機構(gou)，包(bao)括眾籌/P2P平臺(tai)(tai)、支付處理平臺(tai)(tai)和貸(dai)款機構(gou)。”Foye說，“然而，近年(nian)來(lai)，并沒有(you)任何(he)跡(ji)象，也(ye)沒有(you)任何(he)案例表(biao)明傳統銀行(xing)機構(gou)因技術顛(dian)覆者的(de)出(chu)(chu)現(xian)而消失。”

“在亞太地(di)區，我們(men)發現一些(xie)金融科技公司已經建立(li)了專注于區塊鏈、人工智能和生(sheng)物統(tong)計學等技術的適用性的生(sheng)態系統(tong)。該生(sheng)態系統(tong)旨(zhi)在與傳(chuan)統(tong)金融機構開展合(he)作，而非(fei)取(qu)代他們(men)。”

過去五(wu)年(nian)間，亞(ya)(ya)洲金融科(ke)技領域的(de)(de)風(feng)險投(tou)資一(yi)直(zhi)呈上(shang)升(sheng)趨勢，2016年(nian)達到54億美元(yuan)，約占(zhan)全球交易額的(de)(de)20%及(ji)去年(nian)全球風(feng)險投(tou)資融資總額的(de)(de)43%[1]。此(ci)外，在那些三分之一(yi)收入來自金融機構的(de)(de)前100家金融科(ke)技供應(ying)商中(zhong)，其中(zhong)16家位于亞(ya)(ya)太地(di)區，而在前9大供應(ying)商中(zhong)，亞(ya)(ya)太地(di)區占(zhan)據4家之多(duo)。[2]

隨著(zhu)該地區金融科技領域的快速發展，如(ru)何在(zai)監管數(shu)字化顛覆的同時(shi)鼓勵(li)這(zhe)種創新(xin)成為(wei)一個關鍵的挑戰。

Foye說：“該行(xing)(xing)業目前擔憂的(de)一點是，這種創(chuang)新的(de)快速(su)發展(zhan)可能(neng)會以犧(xi)牲(sheng)對(dui)消費者的(de)保護為代價。此(ci)外，一些金融科技(ji)公司(si)并不遵循與傳(chuan)統(tong)銀行(xing)(xing)相同的(de)監管/合規標準。”

“但是(shi)，這一問(wen)題已經有了解決方案。一些熟知與其(qi)業(ye)務相關的監管和合規義務的銀行已經建立了創(chuang)新實驗室，以對(dui)新技術進行試驗，并評估其(qi)適用性與適合性。”

此外(wai)，監(jian)管機(ji)構(gou)也推出了(le)監(jian)管“沙盒”，其(qi)中(zhong)放寬了(le)對金融服務公司的(de)常規監(jian)管要(yao)求，使得(de)它們可以開(kai)展實驗。監(jian)管機(ji)構(gou)已(yi)將沙盒在亞(ya)(ya)太地區的(de)澳大利(li)亞(ya)(ya)、香港、新加坡(po)等地廣泛部署。

“此概念的優點體現在多(duo)個方面。沙(sha)盒能夠(gou)縮短服務及產(chan)品上市的時間，為(wei)客戶提供更(geng)(geng)多(duo)選(xuan)擇，并確保其中納入消費(fei)者(zhe)保護(hu)。同時，它有助于金融科技公司更(geng)(geng)好地了解他們(men)在監(jian)管和合(he)規方面的期望。”Foye說。

沙盒還有助于(yu)監管機構發展金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務。香港(gang)金(jin)(jin)融(rong)管理局（HKMA）指(zhi)出(chu)，其下屬(shu)金(jin)(jin)融(rong)科技創新(xin)中心表面上(shang)是為(wei)了開展“概念驗(yan)證試(shi)驗(yan)”而設(she)立，但實際上(shang)也有利(li)于(yu)該(gai)局“探索(suo)新(xin)興技術的使用，從而提高香港(gang)金(jin)(jin)融(rong)管理局履(lv)行職責的效率和效力(li)。[3]”

大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)、自(zi)然語(yu)言處理(li)和(he)人工智能(neng)目前有望在(zai)監(jian)管(guan)方面發揮(hui)重(zhong)(zhong)要作用(yong)，特別是(shi)在(zai)“了(le)解(jie)你的(de)客戶(hu)（KYC）”等領(ling)域。大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)越來越多地被用(yong)于獲取更完整(zheng)的(de)客戶(hu)信息(xi)，具體做法是(shi)在(zai)銷毀(hui)不重(zhong)(zhong)要的(de)或重(zhong)(zhong)復的(de)信息(xi)之前，將不同的(de)數(shu)據(ju)(ju)(ju)池收集并整(zheng)合在(zai)一起。

“許多金融機構正通過相(xiang)互協(xie)作以進一(yi)步推動此(ci)方面的(de)發展，”Foye說，“尤其是在當(dang)前(qian)流程(cheng)對(dui)時(shi)間和資(zi)源要求嚴格的(de)KYC領域中。金融機構逐漸認(ren)識(shi)到，將(jiang)員(yuan)工人數與監管負擔(dan)和客戶(hu)數量(liang)相(xiang)匹配并非一(yi)種可持續的(de)模(mo)式(shi)，因(yin)此(ci)它們著眼(yan)于(yu)在不損害監管義(yi)務的(de)情況下(xia)尋(xun)求提(ti)高(gao)效率。”

為此，一(yi)種(zhong)實現的方法是采(cai)用一(yi)個共享的實用程(cheng)序，它可(ke)以通過(guo)標準化的KYC來提高(gao)效率(lv)，篩(shai)查從各(ge)種(zhong)機構中輸入的大(da)數(shu)據，而無需增(zeng)加員工人數(shu)。

亞太地區的(de)主管部門對這(zhe)一想(xiang)法持(chi)支持(chi)態度(du)，甚至利用政府技術基(ji)礎設施和數(shu)(shu)據庫提(ti)供支持(chi)。印度(du)尼西亞近期向(xiang)金融機構開放了全國(guo)身(shen)份(fen)證(zheng)數(shu)(shu)據庫；印度(du)正在考慮對其‘Aadhar’數(shu)(shu)據采(cai)取類(lei)似舉措；新(xin)加(jia)坡已經基(ji)于官方運營的(de)數(shu)(shu)字身(shen)份(fen)服務MyInfo對一個(ge)全國(guo)性的(de)KYC實用程序實施了測(ce)試。[4]

Foye總結道：“我們應(ying)接受金融科技的出(chu)現(xian)，因為它能(neng)促進(jin)金融包容性，服務于已經解(jie)除風險的領域，并(bing)能(neng)為消費(fei)者提(ti)供(gong)更多選擇。”

“另外，我們必需確保(bao)證費者(zhe)權益得到保(bao)護，以及金融(rong)科技(ji)遵循與該行業其它領域相同的監管/合規標準，以確保(bao)不會(hui)出現破壞金融(rong)系統完整(zheng)性和穩定(ding)性的新風險。”