烏鎮2017年11月14日電 /美通社/ -- 11月8日，在備受矚目的世界互聯網大會永久會址浙江烏鎮，海致大數據與《金融電子化》聯合主辦了主題為“AI 賦能商業銀行 -- 知識圖譜與智能金融”的2017首屆智能金融知識圖譜論壇。會上，在圍棋天才柯潔、著名經濟學家向松祚和來自一線的銀行家們的共同見證下，海致大數據發布了業界首個針對金融領域研發的知識圖譜平臺 -- “海致智能金融知識圖譜1.0”，并已深入到銀行實際業務場景中，為商業銀行實現智能金融奠定基礎，助力商業銀行智能升級。
海致金融業務副總裁楊娟表示：“商業銀行正面臨著大數據應用帶來的巨大挑戰和機會。作為人工智能的基礎性技術，知識圖譜可以發掘大數據的價值，將信息整合成知識。海致智能金融知識圖譜1.0作為一款業界首個行業知識圖譜平臺，將能夠幫助銀行更好地邁向智能金融。”
海致智能金融知識圖譜 智能金融必備基石
海致網(wang)絡技術（北京）有限公(gong)司(si)是目前(qian)國內(nei)領先的(de)(de)大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)技術與(yu)(yu)服務公(gong)司(si)。海致大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)核心團(tuan)隊(dui)在(zai)參與(yu)(yu)研發(fa)了全球(qiu)第一個(ge)中文通用(yong)(yong)知(zhi)識(shi)圖譜(pu)平臺之后(hou)，專注向(xiang)金(jin)融產業(ye)進行垂直化的(de)(de)深(shen)度(du)研發(fa)，以(yi)知(zhi)識(shi)圖譜(pu)技術為底層(ceng)，挖掘(jue)風險(xian)與(yu)(yu)營(ying)銷信(xin)息的(de)(de)產生與(yu)(yu)傳導、打造風控與(yu)(yu)營(ying)銷模型、探索人(ren)工智能與(yu)(yu)機(ji)器學習的(de)(de)實踐(jian)場景，在(zai)金(jin)融行業(ye)大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)與(yu)(yu)人(ren)工智能應用(yong)(yong)領域，有著(zhu)豐富的(de)(de)經驗與(yu)(yu)廣泛的(de)(de)成(cheng)功(gong)案例，是企業(ye)知(zhi)識(shi)圖譜(pu)開(kai)創者。
海致(zhi)智能(neng)金(jin)融(rong)知識圖(tu)譜1.0是海致(zhi)大數據(ju)(ju)多(duo)年研發與實踐(jian)探索(suo)的最新成(cheng)(cheng)果，它具備(bei)強大的自然語言(yan)處理(li)(li)能(neng)力，包括模板識別、實體(ti)識別、情感分(fen)析(xi)(xi)等，也具備(bei)領(ling)先的關(guan)(guan)系(xi)(xi)挖掘算(suan)法引擎；能(neng)夠(gou)有效(xiao)地(di)整合(he)多(duo)種(zhong)外(wai)部數據(ju)(ju)，并結(jie)合(he)商業(ye)銀(yin)行(xing)行(xing)內數據(ju)(ju)，形成(cheng)(cheng)客(ke)戶的多(duo)維度視圖(tu)，并基于此(ci)利用圖(tu)挖掘、圖(tu)分(fen)析(xi)(xi)技術(shu)，生成(cheng)(cheng)企業(ye)投(tou)資關(guan)(guan)系(xi)(xi)、擔保關(guan)(guan)系(xi)(xi)、資金(jin)往來關(guan)(guan)系(xi)(xi)等關(guan)(guan)系(xi)(xi)圖(tu)譜，為商業(ye)銀(yin)行(xing)提供精準可(ke)(ke)靠的營銷及風(feng)控依據(ju)(ju)；通過強大的關(guan)(guan)聯檢索(suo)與動(dong)態(tai)分(fen)析(xi)(xi)，可(ke)(ke)高效(xiao)梳理(li)(li)關(guan)(guan)系(xi)(xi)網(wang)絡，預(yu)防欺詐(zha)事(shi)件(jian)的發生；并能(neng)夠(gou)基于交易數據(ju)(ju)及黑名單數據(ju)(ju)，構建可(ke)(ke)疑資金(jin)流向關(guan)(guan)系(xi)(xi)網(wang)的可(ke)(ke)視化(hua)以及黑名單關(guan)(guan)聯賬戶風(feng)險(xian)傳導的監控預(yu)警，提升商業(ye)銀(yin)行(xing)反(fan)洗錢能(neng)力，助力金(jin)融(rong)行(xing)業(ye)向智能(neng)金(jin)融(rong)邁進。
以知識圖譜深入銀行實際業務場景
目前，知識圖譜在國內的(de)總(zong)體(ti)(ti)應(ying)用還處于初(chu)始階段，但在金(jin)融、公安(an)、電商等行業(ye)中(zhong)已得到(dao)了較為廣(guang)泛的(de)應(ying)用。特(te)別是金(jin)融領域，知識圖譜將打(da)破傳(chuan)統信貸風控、CRM 營銷以及報告解析等具體(ti)(ti)業(ye)務場景的(de)瓶頸。
1、智能 CRM 真正實現“以客戶為中心”的精細化運營
現在(zai)，眾多(duo)商業銀行已經搭建(jian)了(le)相應的(de)硬件設施(shi)、云計算環境，為實(shi)施(shi) CRM 奠(dian)定了(le)技(ji)術基礎，但傳統(tong) CRM 的(de)實(shi)施(shi)效果還(huan)很(hen)難令用戶滿意，因為大多(duo)數僅(jin)實(shi)現了(le)過去手工作業的(de)自動化(hua)、線上(shang)化(hua)以及營銷管理(li)，還(huan)停留在(zai)“看(kan)起來很(hen)美(mei)”，但“很(hen)難用起來”的(de)尷尬階段。
海(hai)致智(zhi)能(neng) CRM 解決方(fang)案實現(xian)了商業銀行從(cong)傳統的(de)“看起來很美(mei)”的(de) CRM 向“真正用起來”的(de)智(zhi)能(neng) CRM 升級改造，從(cong)傳統重產(chan)品營(ying)銷(xiao)的(de)粗放(fang)式運(yun)營(ying)向“以客戶為中(zhong)心(xin)”的(de)精細(xi)化運(yun)營(ying)轉變。主要體現(xian)在以下三個方(fang)面：
海致智(zhi)(zhi)能(neng)金融知識(shi)圖(tu)譜(pu)幫助(zhu)招商(shang)銀行(xing)全網抓取(qu)和(he)解析了3000萬(wan)家(jia)企(qi)業的(de)工商(shang)、涉訴、稅務(wu)、輿情、招投標等信(xin)息，整合行(xing)內客戶信(xin)息，構建了多維度的(de)客戶視圖(tu)；結合實際業務(wu)場景歸納總(zong)(zong)結出多種營(ying)銷與(yu)風險事件規則，并基于知識(shi)圖(tu)譜(pu)建成了智(zhi)(zhi)能(neng) CRM 系統，能(neng)夠(gou)自動匯(hui)總(zong)(zong)客戶經(jing)理關注的(de)營(ying)銷及風險信(xin)息并及時推送到相關責(ze)任(ren)人的(de)移動客戶端，成為客戶經(jing)理隨身攜帶(dai)的(de)智(zhi)(zhi)能(neng) CRM 助(zhu)手。
2、智能風控顯著降低不良貸款率
風(feng)(feng)險控(kong)(kong)制是商(shang)業銀行業務管理的(de)核心。隨著大數據(ju)技(ji)術的(de)發展和進步(bu)，商(shang)業銀行將大數據(ju)技(ji)術與傳統風(feng)(feng)控(kong)(kong)進行有效的(de)結合，能(neng)夠(gou)在穩健經(jing)營的(de)同時，提升自身(shen)風(feng)(feng)險控(kong)(kong)制能(neng)力及風(feng)(feng)控(kong)(kong)水平。
海致智能風(feng)控解決(jue)方案在(zai)兩個階(jie)段(duan)幫助銀行(xing)進行(xing)風(feng)險控制：
在貸前(qian)階段，通過數據(ju)整合與關(guan)(guan)聯關(guan)(guan)系推(tui)(tui)理，挖掘(jue)識(shi)別(bie)企業與企業之間(jian)的集(ji)團關(guan)(guan)系、投資關(guan)(guan)系、擔保(bao)關(guan)(guan)系等；企業與個(ge)人間(jian)的任職(zhi)關(guan)(guan)系、股權控制關(guan)(guan)系等。此(ci)時若(ruo)某關(guan)(guan)系節點(dian)發生(sheng)重大(da)事件或暴露金融風險(xian)，則觸發產業鏈傳(chuan)導推(tui)(tui)理引擎，給出影(ying)響范圍，為(wei)貸前(qian)決策提(ti)供(gong)有效的數據(ju)依據(ju)。
在貸后階(jie)段，針對商業銀行(xing)(xing)存量貸款，采用(yong)動態實時(shi)的爬(pa)取技術將(jiang)諸如企業工商變(bian)更、法人信息(xi)(xi)變(bian)更、司法事件(jian)等外部變(bian)更信息(xi)(xi)進行(xing)(xing)用(yong)戶定制化(hua)推送；同時(shi)結合商業銀行(xing)(xing)內部數(shu)據，如資金(jin)流動變(bian)換、資金(jin)流水異常以及外部失信信息(xi)(xi)、黑名單、訴訟信息(xi)(xi)等，基于知(zhi)識圖(tu)譜圖(tu)挖掘(jue)分析技術，利用(yong) SVM （支持向量機）、PageRank 等機器學習方法，發現信貸風(feng)(feng)險(xian)傳導模式，并(bing)進行(xing)(xing)關聯(lian)企業風(feng)(feng)險(xian)預警推送，幫(bang)助商業銀行(xing)(xing)及時(shi)發現潛(qian)在風(feng)(feng)險(xian)，提前預警啟(qi)動催收流程(cheng)。
隨著(zhu)蘭州銀行(xing)對公客戶(hu)數量的(de)不斷(duan)增長，其傳統以人工干預、現場核(he)查為核(he)心(xin)的(de)風(feng)險防控體系(xi)日漸乏力。海(hai)致智能(neng)金融知識圖譜幫(bang)助其整合(he)關聯(lian)銀行(xing)內(nei)部結(jie)構化(hua)數據(ju)、非(fei)結(jie)構化(hua)數據(ju)、互聯(lian)網采(cai)集到的(de)數據(ju)以及第三(san)方(fang)合(he)作數據(ju)，為該(gai)行(xing)構建了上下游產(chan)業鏈知識圖譜，為貸前(qian)決策、貸后風(feng)控提供(gong)有效的(de)數據(ju)依據(ju)，顯著(zhu)降低了該(gai)城市商業銀行(xing)的(de)不良貸款(kuan)率。
3、智能信貸解析大幅提升審批效率
目前(qian)商業(ye)銀行傳統信(xin)貸業(ye)務(wu)(wu)還以人工(gong)授(shou)信(xin)、審批為主，從獲客到(dao)放貸，一般(ban)需經歷十多個業(ye)務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)，層(ceng)層(ceng)審批，極為繁瑣，且人工(gong)審閱(yue)審批報告耗時長，效率低。
海(hai)致(zhi)智能信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)解(jie)析方案利用(yong)業(ye)(ye)內先進的(de) NLP（自(zi)然語言處理(li)）技術，對授(shou)信(xin)(xin)材(cai)料(liao)、風險(xian)(xian)意見(jian)、授(shou)信(xin)(xin)批文(wen)等非(fei)結(jie)(jie)構化(hua)(hua)文(wen)本數(shu)(shu)據(ju)(ju)進行解(jie)析，端(duan)到端(duan)地協助客(ke)戶經理(li)進行信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)管理(li)，將(jiang)金融從(cong)(cong)業(ye)(ye)人員從(cong)(cong)繁雜的(de)信(xin)(xin)息搜集、核對工作中(zhong)解(jie)脫出來，專注于信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)風險(xian)(xian)分(fen)析與決策(ce)，極大的(de)節約了人力成(cheng)本，提(ti)升了信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)審批效率；此(ci)外利用(yong) NLP 技術將(jiang)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務流(liu)程中(zhong)的(de)非(fei)結(jie)(jie)構化(hua)(hua)文(wen)本數(shu)(shu)據(ju)(ju)轉化(hua)(hua)為商業(ye)(ye)銀行信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)過(guo)程中(zhong)關注的(de)關鍵性結(jie)(jie)構化(hua)(hua)數(shu)(shu)據(ju)(ju)，為商業(ye)(ye)銀行積累(lei)沉淀數(shu)(shu)據(ju)(ju)資產，打造數(shu)(shu)字化(hua)(hua)銀行、智能銀行提(ti)供有效的(de)數(shu)(shu)據(ju)(ju)支撐。
南京銀行業務審(shen)(shen)計工(gong)作覆(fu)蓋廣、流程(cheng)節(jie)點多(duo)(duo)，非結構化的審(shen)(shen)批意(yi)見(jian)難于管理(li)，且(qie)審(shen)(shen)批意(yi)見(jian)撰寫(xie)因(yin)人(ren)而異，人(ren)工(gong)審(shen)(shen)閱耗時(shi)(shi)巨大，效率較低。海致將智(zhi)能信貸(dai)解(jie)析解(jie)決方案深入應用此城商行實際(ji)信貸(dai)業務當中。以往人(ren)工(gong)審(shen)(shen)閱一條審(shen)(shen)批意(yi)見(jian)，平均(jun)花費時(shi)(shi)間高于5分鐘，12000多(duo)(duo)份(fen)報告(gao)樣(yang)本，人(ren)工(gong)審(shen)(shen)閱所(suo)需時(shi)(shi)長大于1000小(xiao)時(shi)(shi)，通(tong)過 NLP 和機器學(xue)習技術(shu)，12000多(duo)(duo)份(fen)報告(gao)處(chu)理(li)時(shi)(shi)間僅(jin)為(wei)5分鐘，大大提升了信貸(dai)審(shen)(shen)批效率。
4、反欺詐，預防潛在欺詐事件
隨著傳統金(jin)融(rong)機(ji)構業務互(hu)聯(lian)網(wang)化(hua)和(he)新型互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)模(mo)式的(de)(de)(de)快(kuai)速發展，金(jin)融(rong)欺詐的(de)(de)(de)形式也愈(yu)加(jia)多樣化(hua)、欺詐手段層出(chu)不窮，多數據源的(de)(de)(de)半結構化(hua)、非結構化(hua)的(de)(de)(de)數據整(zheng)合，以及欺詐案件(jian)涉(she)及到的(de)(de)(de)復雜關(guan)系網(wang)絡等(deng)，都給銀行(xing)等(deng)金(jin)融(rong)機(ji)構的(de)(de)(de)欺詐審核帶來了新的(de)(de)(de)挑戰。
在組(zu)團欺詐(zha)的(de)組(zu)織中，隱藏(zang)著復雜的(de)關(guan)(guan)系網絡，不(bu)容易被發現(xian)。海致智(zhi)能(neng)金融(rong)知識圖譜(pu)通過強大的(de)關(guan)(guan)聯檢索與動態分(fen)析，能(neng)夠更加高效把(ba)其中隱含(han)的(de)關(guan)(guan)系網絡梳理清楚，進一步(bu)去(qu)分(fen)析并發現(xian)其中潛(qian)在的(de)風險，預防欺詐(zha)事件(jian)的(de)發生。
5、反洗錢，監控預警可疑交易
洗(xi)錢手段以(yi)及(ji)洗(xi)錢活動特征(zheng)的(de)也在不(bu)斷變化，尤(you)其是犯罪分子(zi)通過資金小額、多筆轉入轉出，或在不(bu)同賬戶、不(bu)同交(jiao)易(yi)介(jie)質之間來回切換等操(cao)作割裂資金鏈(lian)條，達到逃(tao)避監(jian)管的(de)目的(de)，面對這種復雜的(de)資金關系(xi)網(wang)絡(luo)傳統的(de)預警上報(bao)系(xi)統很難有效的(de)發現和甄別可疑交(jiao)易(yi)。
海致基(ji)(ji)于知識圖(tu)譜的(de)反洗錢應用可(ke)(ke)以(yi)有效的(de)補充傳統(tong)(tong)系統(tong)(tong)當前面臨(lin)的(de)不足之(zhi)處，基(ji)(ji)于交易數(shu)據(ju)及(ji)黑名單數(shu)據(ju)（行內或第三方路透、道瓊斯等(deng)），通過圖(tu)分析挖掘技術構(gou)建可(ke)(ke)疑資金流向關系網(wang)(wang)的(de)可(ke)(ke)視化以(yi)及(ji)黑名單關聯賬戶風險傳導的(de)監(jian)控(kong)預警，輔助(zhu)傳統(tong)(tong)系統(tong)(tong)及(ji)時(shi)準確的(de)監(jian)控(kong)復雜(za)關系網(wang)(wang)絡(luo)的(de)大額可(ke)(ke)疑交易，提升商業銀行反洗錢能力。
“光有技(ji)術是不夠的(de)(de)，不管(guan)多么先(xian)進的(de)(de)理(li)念，大數據也(ye)好，AI 也(ye)好，要想為某個(ge)行(xing)(xing)業(ye)創(chuang)造真正的(de)(de)效(xiao)益，就必(bi)須和這個(ge)行(xing)(xing)業(ye)的(de)(de)業(ye)務(wu)場景有深度的(de)(de)結合，否則，技(ji)術只(zhi)能停(ting)留在概念階段。海致智能金融(rong)知識圖譜已經能夠深入到銀行(xing)(xing)的(de)(de)日常(chang)業(ye)務(wu)流程當(dang)中，并創(chuang)造出真正的(de)(de)效(xiao)益和價值。” 海致金融(rong)業(ye)務(wu)副總裁(cai)楊娟認(ren)為，“每(mei)家致力(li)于智能金融(rong)的(de)(de)銀行(xing)(xing)，都(dou)應該在知識圖譜領域立刻(ke)行(xing)(xing)動起來”。
