上(shang)海2017年11月17日(ri)(ri)電 /美通社/ -- 近日(ri)(ri)，上(shang)海知(zhi)名互金平(ping)(ping)(ping)臺米(mi)缸金融迎來(lai)了正式上(shang)線三周年的紀(ji)念日(ri)(ri)。從2014年11月上(shang)線至今，三年時間米(mi)缸金融從一(yi)個低調的新秀平(ping)(ping)(ping)臺，發展成為(wei)P2P行業TOP100的實力平(ping)(ping)(ping)臺。

回顧過去三年，米缸(gang)金融(rong)可以(yi)用(yong)收獲(huo)頗豐來形容：2015年，米缸(gang)金融(rong)先后獲(huo)得中國(guo)財(cai)經(jing)峰(feng)會較佳商業模式(shi)獎(jiang)、金理財(cai)-2015互(hu)聯(lian)網金融(rong)產品創新(xin)獎(jiang)；2016年，米缸(gang)金融(rong)又榮獲(huo)了第(di)二(er)屆金蜂獎(jiang)“2016中國(guo)普惠金融(rong)新(xin)銳企業獎(jiang)”以(yi)及第(di)五屆中國(guo)財(cai)經(jing)峰(feng)會2016企業創新(xin)典范(fan)獎(jiang)，其創始人曹曉峰(feng)也兩次獲(huo)得中國(guo)財(cai)經(jing)峰(feng)會的“較佳青(qing)年榜(bang)樣獎(jiang)”、“較佳財(cai)智人物”……

這(zhe)是業界對于米缸金融三年發展(zhan)的(de)(de)認可與肯定。除了(le)平臺(tai)自身所獲(huo)得的(de)(de)這(zhe)些(xie)榮譽，在投資(zi)人的(de)(de)圈子里米缸金融也獲(huo)得了(le)一群忠實投資(zi)人的(de)(de)支持。

“米缸體量上不如其他大平臺，但風控卻略勝一籌，這一點必須給平臺一個贊！”“要是給(gei)米缸金(jin)融(rong)平臺打(da)分，滿分不(bu)(bu)敢保證，但是至少(shao)要給(gei)9分，風(feng)控和(he)體驗做的(de)確(que)實不(bu)(bu)錯(cuo)！”……風(feng)控好是投資人對(dui)米缸金(jin)融(rong)的(de)一致評價(jia)。

雖說收益不是較高的(de)，但(dan)安全卻在逐漸做(zuo)到有口皆碑。

在(zai)中國的(de)道德經中曾(ceng)提出世界萬(wan)物(wu)的(de)生長原理即為“一(yi)生二(er)，二(er)生三，三生萬(wan)物(wu)”。而縱觀米(mi)(mi)缸(gang)金融以及(ji)中國網貸環境，米(mi)(mi)缸(gang)金融的(de)三周年記何嘗(chang)不是一(yi)個“一(yi)生二(er)，二(er)生三，三生萬(wan)物(wu)”過程(cheng)？

一生二：由“互聯網金融+履約保證保險”創新模式引發的蝴蝶效應

熟悉米缸(gang)金融(rong)的(de)(de)人都知道，在(zai)米缸(gang)金融(rong)有一(yi)條(tiao)座(zuo)右銘：安全是(shi)P2P的(de)(de)生(sheng)命線。也正是(shi)這(zhe)個座(zuo)右銘催生(sheng)了米缸(gang)金融(rong)的(de)(de)兩大基石：以房(fang)產抵(di)押為(wei)主要(yao)借(jie)貸(dai)模式、以履約保證保險(xian)為(wei)擔保模式。

如果說一線城市的(de)(de)(de)房(fang)產(chan)抵押資產(chan)，還不足以讓米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)從2014年(nian)的(de)(de)(de)激烈競(jing)爭中脫穎而出，真正讓更多投資者知(zhi)道并信賴米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)是2015年(nian)8月在(zai)北京與天安財險共同召(zhao)開的(de)(de)(de)發布(bu)會(hui)。發布(bu)會(hui)上，米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)董(dong)事長(chang)曹曉峰宣布(bu)與天安財險達成戰略(lve)合(he)作，由(you)天安財險為米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)平臺(tai)的(de)(de)(de)定期(qi)標的(de)(de)(de)提(ti)供履約保證保險。米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)也由(you)此成為業內首家與險企合(he)作履約保證保險的(de)(de)(de)P2P平臺(tai)。這種(zhong)新玩法(fa)讓米(mi)缸(gang)(gang)(gang)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)平臺(tai)流量(liang)立(li)刻(ke)激增數(shu)十倍。

此后(hou)，擔保(bao)公司(si)為擔保(bao)模式的(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)頻頻出現逾期(qi)事(shi)件(jian)進(jin)(jin)一(yi)(yi)步提高了投(tou)資者(zhe)對(dui)于保(bao)險公司(si)與金(jin)融行(xing)(xing)業合(he)作的(de)(de)(de)信心(xin)，同時有央行(xing)(xing)聯(lian)合(he)多部委(wei)聯(lian)合(he)發布(bu)的(de)(de)(de)《關于促(cu)進(jin)(jin)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融健康發展的(de)(de)(de)指導(dao)意見》作為政(zheng)策(ce)基(ji)礎(chu)，“互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融+履約保(bao)證(zheng)(zheng)保(bao)險”一(yi)(yi)時在行(xing)(xing)業內成為創新(xin)新(xin)秀(xiu)，后(hou)來模仿(fang)者(zhe)層出不(bu)窮。據統計，目前行(xing)(xing)業內有履約保(bao)證(zheng)(zheng)保(bao)險的(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)已超(chao)過20家。

可以說，有了保險(xian)(xian)的(de)米缸金(jin)融(rong)真正算是(shi)在(zai)幾千家(jia)網(wang)貸平(ping)臺中有了自(zi)己的(de)立(li)足之(zhi)本。今年7月(yue)，米缸金(jin)融(rong)與安心(xin)互聯網(wang)保險(xian)(xian)實現了履(lv)約險(xian)(xian)的(de)合(he)作，進而實現了天安財險(xian)(xian)、安心(xin)互聯網(wang)保險(xian)(xian)的(de)雙保險(xian)(xian)。

二生三：合規之路，安全沒有最多只有更多

2016年(nian)被業界(jie)稱之為(wei)監(jian)管年(nian)，監(jian)管機構相繼發布了《網(wang)絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行(xing)辦法》（下稱《暫行(xing)辦法》、《互聯網(wang)金融信息披(pi)露個體網(wang)絡借貸》標準(T/NIFA 1—2016)（下稱《信披(pi)標準》）等政策法規，進一步強化了P2P的(de)監(jian)管。

在監管(guan)之年(nian)(nian)，合規、安全顯然是主(zhu)旋律，這也為(wei)米(mi)缸金融這樣不(bu)以(yi)(yi)高收(shou)益(yi)為(wei)主(zhu)要吸(xi)引點的(de)平(ping)臺(tai)(tai)們有了更多的(de)施展空間：在收(shou)益(yi)逐漸下(xia)降(jiang)趨于理性的(de)時(shi)候，誰能(neng)夠做好風控，誰就可以(yi)(yi)活下(xia)來(lai)。據(ju)不(bu)完(wan)全統計，2016年(nian)(nian)一(yi)年(nian)(nian)，P2P平(ping)臺(tai)(tai)的(de)不(bu)良退出數量(liang)（停業、問題平(ping)臺(tai)(tai)）達到(dao)1700+家；截止今年(nian)(nian)10月，網貸行業正常運營(ying)平(ping)臺(tai)(tai)下(xia)降(jiang)至1975家。

回顧(gu)2016至今(jin)，米缸金融的合規(gui)整改之舉應該是積極、平(ping)穩(wen)，例如成為(wei)中國互聯(lian)網金融協會(hui)；同(tong)時接入了中國支付清算協會(hui)小微金融風險信息共享平(ping)臺，接受專業監督。同(tong)年(nian)7月，米缸金融又成功(gong)獲得中國金融認(ren)證(zheng)中心(CFCA)電子簽章認(ren)證(zheng)，完善(shan)風控流程(cheng)。

在平穩(wen)之外(wai)，有兩大合規舉措表現算得上行(xing)業(ye)亮點。

一是配合監(jian)管要求上線信(xin)(xin)披(pi)(pi)專欄。2016年8月(yue)，銀監(jian)會發布的(de)《暫行辦(ban)法》中(zhong)(zhong)明確規定(ding)，網絡借(jie)貸(dai)信(xin)(xin)息(xi)中(zhong)(zhong)介機構(gou)應當及(ji)時在(zai)其官方網站顯(xian)著位置(zhi)披(pi)(pi)露本(ben)機構(gou)所撮合借(jie)貸(dai)項(xiang)目等(deng)經營管理信(xin)(xin)息(xi)。米缸金融(rong)在(zai)今(jin)年3月(yue)上線的(de)信(xin)(xin)披(pi)(pi)專欄中(zhong)(zhong)披(pi)(pi)露了(le)包括基本(ben)信(xin)(xin)息(xi)、運(yun)營信(xin)(xin)息(xi)和(he)項(xiang)目信(xin)(xin)息(xi)共(gong)計(ji)64項(xiang)內容，合規透明度曾(ceng)經獲(huo)得網貸(dai)之家發布的(de)《信(xin)(xin)息(xi)披(pi)(pi)露TOP50平(ping)臺排(pai)行榜》（9月(yue)）榜單第十名。

二是(shi)按屬地化(hua)要(yao)求(qiu)簽約(yue)銀行存管(guan)(guan)。除了信披，銀行存管(guan)(guan)一直被(bei)稱(cheng)為P2P行業合規的(de)(de)隱形牌照，是(shi)投資人關注(zhu)的(de)(de)焦點。有(you)數(shu)據(ju)統計，目前實(shi)現（上線、簽約(yue)）銀行存管(guan)(guan)的(de)(de)P2P平臺(tai)已(yi)經達到800多家，這(zhe)一數(shu)據(ju)在(zai)824《暫(zan)行辦法》發布前僅為100多家。而(er)米缸金融的(de)(de)亮點在(zai)于(yu)精準(zhun)卡位屬地化(hua)監管(guan)(guan)要(yao)求(qiu)。

米缸金(jin)融自2016年(nian)初便與(yu)銀行(xing)洽(qia)談存管事宜。直(zhi)到(dao)今(jin)年(nian)6月，上(shang)海金融監管部門發布《上(shang)海市網絡借(jie)貸信息中介機構業務(wu)管理實施(shi)辦(ban)法（征求意見(jian)稿）》，明確了監管機構對網貸平臺進行(xing)屬地化監管的要(yao)求，米(mi)缸金融確認(ren)政策方向后，立即與(yu)上(shang)海銀行(xing)實現了直(zhi)接(jie)存管合作(zuo)。這個動作(zuo)可以(yi)說，既節省了平臺資(zi)(zi)源，又提高了投資(zi)(zi)者的風控等級。

從風控創新，到合規整改、風控加碼，可以說米缸金融的“二生三”依然圍(wei)繞(rao)著(zhu)安全生命線(xian)，初心不(bu)改。

三生萬物：米缸金融的大路在何方？

展望2018，在密集出臺的政策指引下，網貸行業將進入加速洗牌的階段。在優勝劣汰的過程中，只有一種平臺可以活下來，那就是安全合規。這也是包括米缸金融在內諸多平臺能夠“三生萬物”的根本所在。

米缸金融“三生萬物”包括：

更(geng)多合規。在合規上，根據中國互(hu)聯網金融協會(hui)10月最新發布的(de)(de)更(geng)新版(ban)《信(xin)披標準》中相(xiang)關內容可(ke)知，米缸金融信(xin)披方(fang)面仍有待完善，包括基本信(xin)息(xi)中的(de)(de)備案登記信(xin)息(xi)等(deng)11項內容以及重大風險信(xin)息(xi)、消費者(zhe)咨(zi)詢、投訴渠道信(xin)息(xi)等(deng)，繼(ji)續完善將有助于(yu)進一步提升(sheng)投資者(zhe)信(xin)心。

更多普惠。因為安全信條，米缸金融完成了“一生二”，“二生三”的(de)(de)(de)過程，在這個(ge)過程中除了安全內核，更可以逐漸品出“普惠(hui)”的(de)(de)(de)精髓。普惠(hui)金融是指通過更加(jia)便(bian)捷的(de)(de)(de)方式讓更多(duo)大眾、企業(ye)享受(shou)到更低成本(ben)金融福利(li)(li)，其中更低成本(ben)就包括，更加(jia)放心的(de)(de)(de)風(feng)控(kong)帶來的(de)(de)(de)更低的(de)(de)(de)辨識安全成本(ben)，以及(ji)更高(gao)風(feng)控(kong)為投融資雙方帶來的(de)(de)(de)更低損失風(feng)險。真正能(neng)夠(gou)讓大眾惠(hui)利(li)(li)的(de)(de)(de)平臺才能(neng)夠(gou)有(you)更長遠的(de)(de)(de)發展(zhan)。

更多創(chuang)新(xin)(xin)。除了在(zai)風控模式上的(de)創(chuang)新(xin)(xin)，米缸(gang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)在(zai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技的(de)應用(yong)(yong)上也有所布(bu)局。同時(shi)，也希望(wang)米缸(gang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)在(zai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技應用(yong)(yong)上能夠不斷的(de)實現創(chuang)新(xin)(xin)發(fa)展(zhan)。在(zai)今年9月舉辦的(de)長三(san)角(jiao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技高層論壇上米缸(gang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)始人曹曉(xiao)峰曾(ceng)表示：“隨著金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技的(de)發(fa)展(zhan)，比(bi)如說我(wo)們可以(yi)拿到POS上的(de)數(shu)據(ju)(ju)，或者是其他的(de)一些弱相關的(de)數(shu)據(ju)(ju)，可以(yi)用(yong)(yong)人工智能的(de)方(fang)式建(jian)立一些以(yi)前難以(yi)建(jian)立的(de)模型，對缺乏(fa)信用(yong)(yong)和缺乏(fa)數(shu)據(ju)(ju)的(de)小(xiao)微企業發(fa)放(fang)貸款，這(zhe)其中金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技可以(yi)做出很多貢獻。”

以安全為內核，普惠為精神，創新為骨，體驗為腦，米缸金融的“三生萬物”或(huo)許可以(yi)走出一(yi)條不(bu)一(yi)樣的大道(dao)。