南(nan)(nan)京2018年7月11日電 /美通社/ -- 6月30日，由南(nan)(nan)方財經全媒體集(ji)團指導、《21世(shi)紀經濟報(bao)道》主辦的“2018中國金融科技發展(zhan)論壇”在上海成(cheng)功(gong)舉辦。
中國(guo)互聯網金(jin)融協會(hui)秘書長陸書春、上海市(shi)金(jin)融辦副(fu)主任吳俊、國(guo)家金(jin)融與(yu)發展實驗室副(fu)主任楊濤等(deng)監管部門領導、學者出席(xi)了論壇(tan)。
會上(shang)，開(kai)鑫(xin)貸總(zong)經理鮑建富出席了“智能風(feng)控(kong)的AB面”圓桌對話。鮑建富認為，金融(rong)科(ke)技、智能風(feng)控(kong)在金融(rong)領域的應(ying)用，帶(dai)來了很多驚喜和變(bian)化。
“金融+場景+科技”的化學反應正在生成
“大數據(ju)風控無論是(shi)在采集數據(ju)的(de)(de)種類和數量、數據(ju)處(chu)理(li)的(de)(de)速度(du)，還是(shi)在最終的(de)(de)效果，都給(gei)了(le)(le)我們很大的(de)(de)驚(jing)喜。”鮑建(jian)富說，很多(duo)金(jin)融機(ji)構、新金(jin)融平臺依靠科技(ji)投入提(ti)升服務(wu)水平和資產(chan)質量，提(ti)高風險控制能力，一定程度(du)上減少了(le)(le)信息不對稱(cheng)，降低了(le)(le)企業融資成本，推(tui)動普惠金(jin)融更好的(de)(de)服務(wu)于實體經濟(ji)。
“現如(ru)今，越(yue)來越(yue)多的(de)(de)金(jin)融(rong)科技(ji)企業致(zhi)力于提供定制化的(de)(de)大數據(ju)風(feng)控(kong)解決方(fang)案，金(jin)融(rong)科技(ji)促成了(le)‘金(jin)融(rong)+場景(jing)+技(ji)術’的(de)(de)跨界融(rong)合，使(shi)整個金(jin)融(rong)生(sheng)態發生(sheng)了(le)一些(xie)積極的(de)(de)變化。”鮑建富說道(dao)。
以開鑫貸(dai)為例，其母公司開鑫金(jin)服主要對外輸(shu)出金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)服務。開鑫金(jin)服總經(jing)理周(zhou)治(zhi)翰表示，這(zhe)其中就(jiu)包括給開鑫貸(dai)提(ti)供定制化(hua)的(de)風控(kong)模型支持、產(chan)品(pin)設計服務。通過(guo)技(ji)(ji)術與產(chan)品(pin)支撐(cheng)，為開鑫貸(dai)業(ye)務發展提(ti)供了(le)強有力的(de)保障。
“開鑫貸不(bu)僅實(shi)現了(le)‘零壞(huai)賬’，還通過提升(sheng)效率降(jiang)低了(le)企業融(rong)資成(cheng)本，大數(shu)據(ju)風控功(gong)不(bu)可沒。”鮑建富(fu)說。
金融科技發揮作用是個漫長的過程需要各方努力
“科技給金融業態帶(dai)來積極化學反應同時，也(ye)依(yi)然面(mian)臨(lin)著(zhu)諸(zhu)多(duo)挑(tiao)戰(zhan)。”鮑建富(fu)說道(dao)。
一是大數據風控所依賴的數據不足、分享不夠。數據的可得性(xing)(xing)(xing)、全面性(xing)(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)(xing)決定了大(da)數據風控的生(sheng)命力，但(dan)由于很多外部數據分散在(zai)不同地方，之間的通聯不夠(gou)，造成了信(xin)息孤島，使得從業機構建(jian)立(li)大(da)數據風控模型時存(cun)在(zai)數據缺失。
二是出現金融科技概念被濫用情況。大數(shu)(shu)據風(feng)控要(yao)求高，難度大，既(ji)需要(yao)大量(liang)有效(xiao)數(shu)(shu)據，又需要(yao)精密(mi)可(ke)靠的模型(xing)，還(huan)需要(yao)時(shi)間(jian)的檢(jian)驗。但目前業內魚龍混雜，很多公司要(yao)么(me)缺數(shu)(shu)據，要(yao)么(me)缺技(ji)(ji)術，要(yao)么(me)缺實踐，卻盲目推出金融科技(ji)(ji)概念(nian)。
三是大數據人才梯隊建設任重道遠。與信息技術其(qi)他(ta)細分領(ling)域人(ren)(ren)才相比，大數(shu)據發展對人(ren)(ren)才的復合型能力要(yao)求(qiu)更高(gao)，需(xu)要(yao)掌握計算機軟件技術，并具備數(shu)學(xue)、統計學(xue)等方面知識以及應(ying)用領(ling)域的專業知識。目前國內在這方面缺乏專業的人(ren)(ren)才培(pei)養機制(zhi)。
“我們需(xu)要(yao)認識到，科(ke)(ke)(ke)技支撐的(de)(de)(de)作用是(shi)一個漫長的(de)(de)(de)過程(cheng)。”鮑建富說，金(jin)(jin)融科(ke)(ke)(ke)技面臨的(de)(de)(de)現實(shi)挑戰，要(yao)求我們正視，通(tong)過金(jin)(jin)融科(ke)(ke)(ke)技、人工智能(neng)等(deng)技術(shu)實(shi)現質(zhi)的(de)(de)(de)飛躍仍需(xu)要(yao)長時間的(de)(de)(de)積累，需(xu)要(yao)更大力(li)度、更多資(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)投入，需(xu)要(yao)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)、政府、社會(hui)等(deng)多部門的(de)(de)(de)配合。
“特別(bie)是人才資源的投入，人才體系的構建(jian)，這也是我們公司下階段重點提升的地方(fang)。”鮑建(jian)富說(shuo)。
理性看待金融科技與傳統金融相輔相成
“金(jin)融科技公(gong)司利(li)用現代科技和大數據等優勢，減(jian)少信息(xi)不對稱(cheng)性的(de)(de)模式來做金(jin)融是有(you)(you)巨(ju)大潛力(li)(li)的(de)(de)，甚至在(zai)有(you)(you)些領域具備彎道超車的(de)(de)潛力(li)(li)。但是需要對金(jin)融科技的(de)(de)風(feng)險識別(bie)能力(li)(li)進(jin)行理性判(pan)斷。”
鮑建(jian)富說：“很多人問(wen)我，金融科技(ji)公司的(de)風險識別(bie)能力是否(fou)比金融機構更(geng)強？金融科技(ji)的(de)運用是否(fou)可以有效降低企業(ye)融資成本(ben)？對這些問(wen)題我們需(xu)要理性判(pan)斷(duan)。”
鮑建富(fu)表示，金融科(ke)技(ji)公(gong)司并不存在(zai)對金融機構(gou)科(ke)技(ji)和數據的(de)絕對優勢(shi)，只是二者(zhe)對待科(ke)技(ji)、數據運用的(de)態度、管(guan)理的(de)手段、以及追求的(de)目標不同(tong)而(er)已。
在(zai)傳統金融(rong)業(ye)務上，譬如大企(qi)業(ye)授信，銀行所積累的(de)科技、數據(ju)、經驗，設(she)計的(de)業(ye)務產(chan)品(pin)和風控模(mo)式，至(zhi)少在(zai)當下要比科技公(gong)司在(zai)風險控制這塊更勝一(yi)籌；而(er)金融(rong)科技公(gong)司，以(yi)新生事物(wu)的(de)姿態，大膽運用新技術(shu)，敢于嘗試，突破過去的(de)一(yi)些條條框(kuang)框(kuang)，在(zai)某(mou)些領(ling)域取得不(bu)俗的(de)成就。
“因此，在風險控制這塊，我(wo)認為金(jin)融科技公司(si)和金(jin)融機構，不是(shi)誰更強的(de)關(guan)系(xi)，更多的(de)是(shi)互相(xiang)借(jie)鑒，互相(xiang)學習，合作成長的(de)關(guan)系(xi)。”鮑建富說道(dao)。
“另外(wai)，在(zai)貸(dai)款利(li)率方面，貸(dai)款利(li)率變化更多不是技(ji)術(shu)因素導致的(de)(de)，風險識(shi)別能力的(de)(de)提升(sheng)只是為了更好的(de)(de)風險定價(jia)，與(yu)利(li)率升(sheng)降并非直接因果關系(xi)。”
鮑建富解(jie)釋，貸款(kuan)利率的(de)升降主要是(shi)(shi)由市(shi)場供需和宏觀經濟(ji)政策綜合(he)作(zuo)用(yong)而形成。利率水平(ping)(ping)其實就是(shi)(shi)一個價(jia)格信(xin)號(hao)，是(shi)(shi)將資金配置給什么類型的(de)借(jie)款(kuan)人的(de)一個風(feng)向標，最終通過(guo)利率水平(ping)(ping)來(lai)反(fan)應風(feng)險與(yu)收益高低的(de)情況。
