北京2018年10月24日電 /美通社/ -- 自10月16日相互保一經上(shang)線(xian)，即引(yin)起保險市場、媒體和(he)公眾的廣泛關注和(he)熱議。
從(cong)數據看，上(shang)線(xian)后一天加(jia)入(ru)成(cheng)員即跨進百萬，3天達成(cheng)330萬的(de)小目標，9天加(jia)入(ru)人數破千萬，這(zhe)讓保(bao)險業再次感受到了(le)“+互聯網”的(de)速度。從(cong)各方觀點看，對相互保(bao)也是有喜有憂，支持的(de)大有人在(zai)，提意見的(de)也不少。
10月24日，信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）董事長楊帆再次對外發聲：“我代表廢寢忘食、夜以(yi)(yi)繼日的(de)(de)項目組感謝一(yi)千萬成(cheng)員對我們(men)(men)的(de)(de)信(xin)任，同(tong)時帶給我們(men)(men)巨大的(de)(de)信(xin)心(xin)和鼓舞，我們(men)(men)全(quan)力以(yi)(yi)赴一(yi)定讓這個(ge)項目堅定不移地走下去”，同(tong)時也就外界關于相互保的(de)(de)一(yi)些問題進行了回應(ying)。
“這是一次互助共濟理念的實踐”
楊帆說，信美相(xiang)互(hu)作為(wei)監管部門批準試點的首家(jia)相(xiang)互(hu)制(zhi)人壽保(bao)(bao)險機構，承(cheng)擔著弘揚(yang)“我(wo)(wo)為(wei)人人、人人為(wei)我(wo)(wo)”的保(bao)(bao)險理念(nian)、助力行業回歸保(bao)(bao)障本源的使命。互(hu)助共濟、利用(yong)互(hu)聯(lian)網(wang)和(he)科技手段(duan)為(wei)中低收入家(jia)庭提供普惠的保(bao)(bao)障是(shi)相(xiang)互(hu)保(bao)(bao)設(she)計(ji)的初(chu)衷，而充分考(kao)慮現有監管框架(jia)的相(xiang)關制(zhi)度和(he)要求(qiu)，前后用(yong)了一年多的時(shi)間思考(kao)、研(yan)討、論證，為(wei)的就是(shi)要做成一個(ge)“合規的大病互(hu)助計(ji)劃”。
楊帆強調，相(xiang)互(hu)保(bao)(bao)(bao)能夠(gou)在(zai)短期(qi)內(nei)吸(xi)引這么(me)(me)多人(ren)參(can)與，恰恰說(shuo)明大(da)眾對(dui)保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)障的(de)(de)需求是迫切的(de)(de)，行業發展(zhan)潛力也是巨大(da)的(de)(de)。大(da)家期(qi)待著保(bao)(bao)(bao)險機構堅守誠信(xin)，以科技創新降(jiang)低運營成本，用更(geng)好的(de)(de)產品、更(geng)普惠的(de)(de)價(jia)格、更(geng)友好的(de)(de)方式去(qu)觸達用戶、建立(li)信(xin)任(ren)(ren)。這么(me)(me)多人(ren)參(can)與相(xiang)互(hu)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)背(bei)后(hou)是對(dui)互(hu)助(zhu)共濟理念的(de)(de)認同，是巨大(da)的(de)(de)信(xin)任(ren)(ren)和責任(ren)(ren)，這種信(xin)任(ren)(ren)非常寶(bao)貴，不(bu)能被辜負。
“每一條建議和疑問都會被認真對待”
總結最近各方對相互保的疑(yi)問(wen)，如何(he)防止(zhi)加入(ru)成(cheng)員(yuan)逆選擇、收取(qu)10%管理(li)費(fei)是否合(he)適等都是大(da)家關心的問(wen)題，對此，楊帆也給予了(le)回(hui)應。
首先，關于逆選擇和(he)道德風險，現在的加(jia)入門檻是否(fou)會讓健康群體為風險群體買單(dan)？
楊帆表示(shi)，逆選(xuan)擇(ze)和道(dao)德(de)風(feng)險不(bu)是相互保(bao)獨有(you)的，是保(bao)險行(xing)業幾百年(nian)來一直面臨的挑戰和難題(ti)。為此(ci)，相互保(bao)除了(le)沿用條款責任約定、健(jian)康(kang)告(gao)知、90天等待期等通(tong)常風(feng)控方式，還增加了(le)以(yi)下措施，包括支付寶實名認證保(bao)證加入成員真實；芝麻分650分作為加入門檻控制(zhi)信用風(feng)險；以(yi)較(jiao)低保(bao)額(e)設置降低道(dao)德(de)風(feng)險；聯合公(gong)估機(ji)構進(jin)行(xing)反(fan)欺詐調(diao)查等。
有(you)一(yi)點需要特別提醒大家(jia)，在(zai)參(can)保時一(yi)定要認真閱讀健康告知，以免將來理(li)賠時受到影響，如有(you)疑問(wen)，請及時與客服聯系咨詢。
其次，關(guan)于相互保按賠付(fu)金額設定的10%管(guan)理費(fei)高不高，是否會賠得(de)越多賺得(de)越多？
相互(hu)保在系統建設、運(yun)營(ying)(ying)服務、風險管(guan)理、人力配置等方面前期(qi)需要不小(xiao)的(de)投入，我們(men)按賠(pei)付金額(e)收取10%的(de)管(guan)理費(fei)，在一段時間內尚不能(neng)覆蓋(gai)成(cheng)本，未來隨著運(yun)營(ying)(ying)效率的(de)不斷提(ti)高，相互(hu)保逐步進入穩定運(yun)營(ying)(ying)期(qi)，期(qi)待能(neng)夠略有盈余，并會通過提(ti)供醫療(liao)服務、健康管(guan)理等多種方式(shi)，回饋(kui)參保成(cheng)員(yuan)。
信美相(xiang)互將(jiang)嚴格按(an)照(zhao)保(bao)險條款進(jin)行理(li)(li)賠(pei)(pei)，對每份理(li)(li)賠(pei)(pei)申請資料進(jin)行認真調查與核實，并在充分考慮(lv)到成(cheng)員(yuan)隱私(si)的(de)前提下，對每一個分攤(tan)案(an)件進(jin)行公示，接(jie)受成(cheng)員(yuan)監督以(yi)及監管部門的(de)監管，保(bao)障案(an)件公開透明(ming)，理(li)(li)賠(pei)(pei)處(chu)理(li)(li)客觀公正(zheng)。
如果(guo)為了“多賺管理(li)費而多賠”，參保成員(yuan)會(hui)(hui)因(yin)為分攤額度過高而流失，也會(hui)(hui)失去對相互保的(de)信任，這將影響相互保的(de)可(ke)持(chi)續運行，信美相互從未(wei)想過、也絕對不會(hui)(hui)做出(chu)這種“自殺式(shi)”的(de)行為。
作為一(yi)個(ge)初創項目，信(xin)美相互(hu)本(ben)著審慎原則(ze)，將投保人(ren)年齡限定在出(chu)生后30天到59周歲之前，確(que)保成員(yuan)出(chu)險率在可(ke)控范圍內，也是充分考慮(lv)了賠付(fu)額(e)度(du)與成員(yuan)分攤額(e)度(du)之間(jian)的平衡(heng)。如(ru)果想(xiang)多賠多賺，既沒有必要對投保年齡上限做出(chu)限定，也無需對保額(e)以40歲為界進行30萬和(he)10萬的分段。
在(zai)過(guo)去一周里，大量用戶通過(guo)網(wang)絡留言(yan)，媒體、同業(ye)、專家通過(guo)發(fa)表觀(guan)點(dian)文章(zhang)等對相(xiang)互保(bao)作(zuo)(zuo)出各(ge)種解讀，提出了許(xu)多建(jian)設(she)性意(yi)見(jian)，項目團隊正在(zai)認真(zhen)整理分析，作(zuo)(zuo)為相(xiang)互保(bao)未來(lai)改善迭代的(de)重(zhong)要基(ji)礎(chu)。
此外，不(bu)少(shao)專家同業都提到相(xiang)互保(bao)(bao)(bao)之外應配置(zhi)長期重疾保(bao)(bao)(bao)障，一些(xie)用(yong)戶期望(wang)提高保(bao)(bao)(bao)障額度(du)或(huo)針對已病群(qun)體專門開發(fa)一款相(xiang)互保(bao)(bao)(bao)等。感(gan)謝大(da)(da)家的(de)(de)理(li)解，現(xian)階段，信美相(xiang)互會和(he)支付(fu)寶(bao)聚焦于相(xiang)互保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)順利(li)運營，未來會保(bao)(bao)(bao)持(chi)與大(da)(da)家的(de)(de)互動(dong)，不(bu)斷(duan)完(wan)善這(zhe)個計劃。
