上海2023年7月13日(ri) /美通社/ -- 隨著我(wo)國(guo)居(ju)民人(ren)(ren)均預期壽命增長，加之人(ren)(ren)口老齡化進程(cheng)的(de)(de)加快，我(wo)國(guo)慢(man)性(xing)病(bing)患者群體的(de)(de)基數(shu)也(ye)在(zai)不(bu)斷擴(kuo)大(da)，數(shu)據顯示，中(zhong)國(guo)慢(man)病(bing)人(ren)(ren)群數(shu)量已超4億人(ren)(ren)，65歲(sui)以上人(ren)(ren)群發病(bing)率超60%。此(ci)外(wai)，我(wo)國(guo)處于(yu)"亞健(jian)康(kang)狀態"的(de)(de)人(ren)(ren)口也(ye)同樣龐大(da)。亞健(jian)康(kang)人(ren)(ren)群與慢(man)病(bing)人(ren)(ren)群，均是(shi)被(bei)保(bao)險行業定義為"次標體"的(de)(de)代表性(xing)人(ren)(ren)群。

"次標體(ti)"人(ren)(ren)群(qun)相比健康人(ren)(ren)群(qun)，發生重大疾病的概率相對更高(gao)，實則也更需要健康保障，然而，他們在(zai)購買商業保險(xian)時往往受到諸(zhu)多限制(zhi)。如何為"次標體(ti)"人(ren)(ren)群(qun)提供更有針對性的保障，也成為保險(xian)業亟待創新和(he)突破的方向(xiang)。

在這樣的(de)背(bei)景下(xia)，中宏保(bao)險首次(ci)(ci)推出(chu)了"次(ci)(ci)標(biao)體(ti)"人群專屬的(de)癌癥保(bao)障產品——中宏健康(kang)守護惡性(xing)腫瘤(liu)B款(kuan)疾病保(bao)險（以下(xia)簡(jian)(jian)稱"健康(kang)守護B款(kuan)"），針對(dui)重大疾病中發病率居高(gao)的(de)疾病?惡性(xing)腫瘤(liu)，提(ti)供高(gao)額的(de)健康(kang)保(bao)障。該產品通過適(shi)當放寬投保(bao)標(biao)準，客戶(hu)僅需(xu)回答三個(ge)簡(jian)(jian)單(dan)的(de)健康(kang)告(gao)知問(wen)題，無需(xu)任何體(ti)檢，符(fu)合條件便可快速投保(bao)，且無除外承保(bao)，一(yi)旦承保(bao)即保(bao)障終身，這讓許多過去曾因"三高(gao)"、"結節"問(wen)題等(deng)問(wen)題被拒之(zhi)門外的(de)客戶(hu)都有機會獲得一(yi)份健全的(de)保(bao)險保(bao)障。

創新背后——客戶需求驅動 專業實力支撐

據麥(mai)肯錫去年(nian)(nian)發布(bu)的(de)(de)(de)《中國(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)的(de)(de)(de)挑戰(zhan)與破局》報(bao)告顯(xian)示，中國(guo)(guo)老(lao)年(nian)(nian)人和帶(dai)病人群的(de)(de)(de)醫(yi)療(liao)(liao)支出在總醫(yi)療(liao)(liao)支出中占比高達60%，但(dan)由于適用的(de)(de)(de)商(shang)業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品有限，這(zhe)(zhe)類人群貢獻的(de)(de)(de)商(shang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費占比僅為5%左右。商(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)對(dui)(dui)輕疾、慢病及老(lao)年(nian)(nian)人群的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)明顯(xian)不足(zu)。另一方(fang)面(mian)，從市場需求來看，這(zhe)(zhe)類人群因其相對(dui)(dui)需要更多的(de)(de)(de)就醫(yi)資金和優質就醫(yi)資源，對(dui)(dui)健(jian)(jian)康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)需求也更為迫切。

對此，中宏保險推出的"健康守護B款"成為了市場上頗具創新性的滿足帶病人群健康保障需求的解決方案。中宏健康守護惡(e)(e)性(xing)腫(zhong)(zhong)瘤(liu)疾(ji)病(bing)保險系(xi)列（以下簡(jian)稱"健康守護"）分為(wei)A、B兩款產品(pin)，分別面向健康人群和(he)次標(biao)體(ti)人群，定(ding)(ding)位清晰明確，并(bing)創新推出惡(e)(e)性(xing)腫(zhong)(zhong)瘤(liu)分期(qi)賠(pei)(pei)付(fu)設計，即覆蓋惡(e)(e)性(xing)腫(zhong)(zhong)瘤(liu)（輕(qing)度）、惡(e)(e)性(xing)腫(zhong)(zhong)瘤(liu)（重(zhong)(zhong)度）各(ge)個分期(qi)的保障(zhang)，依據(ju)不同(tong)病(bing)程(cheng)的治(zhi)療(liao)支出，提供(gong)遞增賠(pei)(pei)付(fu)，包括惡(e)(e)性(xing)腫(zhong)(zhong)瘤(liu)（重(zhong)(zhong)度）特定(ding)(ding)中晚(wan)期(qi)額外保障(zhang)。

在核心保障的基礎上，"健康守護"還包含身故保障等人性化設計，以及按照癌癥預防分級管理的全面健康管理服務^[1]，助力包含(han)次(ci)標(biao)體客(ke)群在內的(de)客(ke)戶實現(xian)(xian)"病向淺中(zhong)醫"，擁有周全保障(zhang)的(de)同時(shi)也能(neng)享受優質(zhi)醫療(liao)資源和(he)服務(wu)。對于達(da)到約定標(biao)準的(de)客(ke)戶，除(chu)了日常的(de)電話健(jian)康咨詢服務(wu)，在癌癥篩(shai)查階(jie)段(duan)(duan)，中(zhong)宏保險提(ti)供(gong)結節管理(li)服務(wu)，由三(san)甲(jia)醫院醫生(sheng)進行閱片診斷(duan)，專(zhuan)人陪診確(que)保"早發現(xian)(xian)、早診斷(duan)、早治療(liao)"；在治療(liao)康復階(jie)段(duan)(duan)，中(zhong)宏保險更(geng)實現(xian)(xian)了全鏈路健(jian)康支(zhi)持(chi)，包括(kuo)三(san)甲(jia)專(zhuan)家(jia)組團看診的(de)MDT多學科會(hui)診，最多可長達(da)30天(tian)的(de)一對一住院護工服務(wu)，以及(ji)專(zhuan)業醫生(sheng)指導的(de)康復支(zhi)持(chi)服務(wu)，從(cong)精(jing)準治療(liao)到提(ti)升(sheng)愈后生(sheng)活(huo)品質(zhi)，為客(ke)戶全程保駕護航。

康養守護——首創可返還防癌保障方案 "健康+養老"保障全覆蓋

"健康(kang)"與"養老"同為(wei)中宏(hong)保(bao)險的核心(xin)戰略，在養老保(bao)障(zhang)(zhang)產(chan)品(pin)和服(fu)務方面，中宏(hong)保(bao)險同樣不遑多讓(rang)。在"健康(kang)守護"已(yi)實現周全(quan)防(fang)癌保(bao)障(zhang)(zhang)的基礎上，中宏(hong)保(bao)險創造性地將"健康(kang)守護"和中宏(hong)附(fu)加康(kang)養II兩全(quan)保(bao)險組合打(da)造成為(wei)了中宏(hong)首(shou)款"可返還"防(fang)癌保(bao)障(zhang)(zhang)方案——中宏(hong)康(kang)養守護保(bao)險產(chan)品(pin)計劃(hua)（以下簡(jian)稱"康(kang)養守護"）。

"可返還(huan)"即指"康(kang)(kang)養(yang)守護(hu)"擁有多種期(qi)滿保(bao)險金可供(gong)客戶選擇(ze)，無(wu)論(lun)是健康(kang)(kang)人群，還(huan)是次標體客群，都能(neng)通過這筆期(qi)滿保(bao)險金，讓(rang)他們(men)在擁有健康(kang)(kang)保(bao)障的(de)同時，也(ye)能(neng)享有更多樣的(de)養(yang)老(lao)(lao)規劃(hua)和選擇(ze)，從而(er)實現舒適、品質的(de)養(yang)老(lao)(lao)生活(huo)。

健(jian)康險(xian)市(shi)場(chang)對(dui)亞健(jian)康和(he)帶病人群(qun)(qun)的供(gong)給與需求失(shi)衡問題由來已久。中宏保險(xian)首款(kuan)覆蓋(gai)次標體(ti)人群(qun)(qun)的終身癌癥保障產品——"健(jian)康守護B款(kuan)"的推出(chu)，是中宏保險(xian)引領(ling)市(shi)場(chang)突(tu)破的重要一(yi)步，其拓展了(le)傳統(tong)健(jian)康險(xian)外延，探索(suo)意(yi)義重大，同時(shi)，更激活(huo)了(le)一(yi)個超4億群(qun)(qun)體(ti)的市(shi)場(chang)，無(wu)疑開辟(pi)了(le)健(jian)康險(xian)的一(yi)片(pian)廣闊(kuo)"新藍海(hai)"。

^[1]健康管理服務由中宏保險(xian)特約服務商提供。