華盛頓2011年10月14日電 /美通社亞洲/ -- 致力于促進全球窮人獲得金融服務的全球性行業機構扶貧協商小組（簡稱 CGAP）表示，小額信貸行業正在加大負責任金融工作，其中包括保護消費者利益和阻止過度負債。此舉旨在促進小額信貸在新市場的快速發展，并將重點再度放在提供負責任金融服務渠道上，以為窮人帶來較大福利。

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CGAP 在一篇新報告中表示，對負責任金融服務加強重視將意味著不僅小額信貸機構必須遵守行為準則，另外還要加大監管力度以及努力提高消費者的認知度和金融能力。

在最新一期《Focus Note》的《Responsible Finance: Putting Principles to Work》中，CGAP 稱這次發展也將讓小額信貸機構受益，原因是加強客戶保護可以提高客戶忠誠度以及增加他們對更廣泛金融服務的需求。那些無法為客戶提高更好保護的機構可能會受到他們所在市場政府的更嚴厲監管，甚至可能會失去獲得那些希望扶貧和穩定回報兩不誤的投資者的機會。

CGAP 報告作者之一 Kate McKee 表示：“目前落實到實際工作中就是需要加強內部控制和有力的監管以及建立像信貸局這樣的機構，所有這一切都只為了向仍然無法獲得正規儲蓄和貸款賬戶的27億人提供負責任金融。小額信貸供應商必須用行動證明他們已經認識到自己必須為保護客戶付出更多，而不是只一味地增加客戶數量。”

在一份關于過度債務的新報告中，CGAP 稱，隨著小額信貸市場逐漸趨于飽和，預計將會產生債務過多的問題。各機構開始向風險更高的借款人提供貸款，并且在風險管理和內部控制上可能會出現松懈。當這些問題毫無預警地發生并且沒有得到有效解決時，危機就爆發了，無論是借款人還是放款人都會遭殃。

許多機構目前都認為，業務發展離不開一個能敏銳察覺貧困客戶特有弱點的方法。

例如，在巴基斯坦小額信貸網絡成員的貸款業務遭遇慘重損失后，這個行業協會推出了一個客戶保護措施，旨在通過一個自愿性質的行為準則來改善小額信貸機構的實踐。目前正在加強職員培訓，并且已經推出了更透明的價格政策，提高了監測警惕性，同時還開發了一個新的客戶投訴系統，旨在幫助借款人在借貸機構的幫助下解決問題。另一個重要措施就是成立信貸局，幫助小額信貸機構對潛在借款人進行更準確的評估。

波斯尼亞的 Partner Microcredit Foundation 已經認識到客戶風險就是機構的風險，為此它已經加強了對借款人的現場拜訪，招募了更多的內部審計員以便對網點進行隨機核查和督導分支機構，促進了對員工和客戶的教育，同時還努力改進產品。

在全球范圍內，還是有很多重要的新計劃和工作是為了加強客戶保護、提高利率透明度和信息披露以及金融能力。小額信貸透明度計劃到目前為止已經在28個國家得到推廣，并已將1000多種貸款產品賣給了5000多萬客戶，其目的是在全球范圍內提高行業價格透明度。近700家金融服務供應商和130家投資公司已經簽約開始執行 Smart Campaign 倡導的客戶保護原則。

CGAP 認為，這些舉措很有力，但所有行業參與者在確保向窮人負責任地提供健全金融產品方面還有更多事需要去做。在與國際金融公司 (IFC) 合作發表的第三份報告中，CGAP 著重強調了建立不僅針對主流銀行和金融服務客戶，同時也針對小額信貸借款人的信貸報告機構的必要性。

盡管過去十年這方面已經有所進步，但 CGAP 和國際金融公司注意到，只有少數國家有這樣提供小額信貸借款人信貸信息的信貸報告機構。該報告作者稱，雖然單單只有信貸報告是不能在市場中建立信貸準則的，也不能彌補承銷標準的不足，但它可以幫助小額信貸機構更好地放貸、管理信貸風險以及在借款人中創建一個強有力的償還激勵機制。

除促進綜合性信貸報告的發展外，各國政府和監管機構還可以通過效仿秘魯來加強對貧窮借款人的客戶保護。秘魯最近頒布了新的法律，旨在提高借貸市場的公平性和透明度，使金融產品的競爭加劇，價格更低。

但 CGAP 認為大家 -- 各國政府和監管機構、投資公司、金融服務供應商和他們的客戶 -- 都必須各司其職，確保小額信貸說到做到：給在使用存貸款和保險服務方面看不到未來的人創造機會。

閱讀 CGAP 報告：
《Responsible Finance: Putting Principles to Work》
//www.cgap.org/gm/document-1.9.54128/FN73.pdf

《Too Much Microcredit? A Survey of the Evidence on Over-Indebtedness》
//www.cgap.org/gm/document-1.9.55377/OP19.pdf

《Credit Reporting at the Base of the Pyramid》
//www.cgap.org/gm/document-1.9.55445/FORUM_1.pdf

CGAP 簡介

扶貧協商小組 (CGAP) 是一家致力于促進全球窮人獲得金融服務的獨立政策與研究中心。共同承擔著減貧使命的30多家發展機構和私人基金會為該機構提供支持。詳情請登錄 //www.cgap.org.