上(shang)海2015年10月(yue)30日(ri)電 /美通(tong)社/ -- “如今的(de)大(da)數(shu)據有(you)點像(xiang)(xiang)春秋時代，國內上(shang)百個數(shu)據源就像(xiang)(xiang)是大(da)大(da)小(xiao)小(xiao)的(de)國家(jia)，但都是碎片(pian)化的(de)，真(zhen)正(zheng)(zheng)有(you)價(jia)(jia)值的(de)數(shu)據還需360度整合(he)和深(shen)度挖掘(jue)。數(shu)據只有(you)在不斷積(ji)累(lei)和反復應用中才能(neng)體現(xian)價(jia)(jia)值，而數(shu)據的(de)積(ji)累(lei)，也只有(you)通(tong)過不斷應用才會(hui)真(zhen)正(zheng)(zheng)實現(xian)。”10月(yue)26日(ri)剛(gang)剛(gang)在上(shang)海隆(long)重開幕的(de)“2015安(an)亭國際汽車金融(rong)論壇”上(shang)，上(shang)海樂融(rong)金融(rong)信息服務有(you)限公(gong)司聯(lian)合(he)創始(shi)人王文陽博士(shi)如此描述大(da)數(shu)據在當下(xia)真(zhen)正(zheng)(zheng)的(de)價(jia)(jia)值體現(xian)。

繼去年12月成功舉辦首(shou)屆(jie)安亭(ting)(ting)國(guo)(guo)(guo)際(ji)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)論(lun)(lun)壇(tan)之(zhi)后，安亭(ting)(ting)國(guo)(guo)(guo)際(ji)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)論(lun)(lun)壇(tan)已成為(wei)國(guo)(guo)(guo)內聚(ju)焦汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域(yu)規(gui)模較(jiao)大、級別較(jiao)高(gao)、涵蓋(gai)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產業(ye)鏈(lian)齊全的(de)(de)專(zhuan)業(ye)高(gao)端峰會。“2015安亭(ting)(ting)國(guo)(guo)(guo)際(ji)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)論(lun)(lun)壇(tan)”以“融(rong)(rong)合與(yu)(yu)共生 -- 中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)(guo)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)發展的(de)(de)可持(chi)續之(zhi)路”為(wei)主題，重點探討“互聯網+”引發的(de)(de)變革，尤其以“‘互聯網+大數據’下的(de)(de)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)”為(wei)議題的(de)(de)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)產業(ye)高(gao)峰互動論(lun)(lun)壇(tan)環節(jie)中(zhong)(zhong)，與(yu)(yu)會大佬們不僅重點解(jie)讀了汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)及服務的(de)(de)發展契機，更是深度挖掘(jue)了汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)與(yu)(yu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)融(rong)(rong)合共贏的(de)(de)方向，引得(de)各界人(ren)士(shi)普遍關注(zhu)。這(zhe)一(yi)環節(jie)中(zhong)(zhong)出人(ren)意料地現出一(yi)匹(pi)黑馬 -- 以風控為(wei)核心優勢(shi)的(de)(de)上海樂(le)融(rong)(rong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)驚艷亮相，其風控技術與(yu)(yu)業(ye)務模式聚(ju)焦全場關注(zhu)，成為(wei)本屆(jie)論(lun)(lun)壇(tan)一(yi)抹新(xin)的(de)(de)亮色。

以風險控(kong)(kong)制能(neng)力(li)(li)為核心，樂(le)融(rong)(rong)金(jin)融(rong)(rong)深耕(geng)個人(ren)消費信(xin)貸和小微企業信(xin)貸服務領域，為正(zheng)規放款機(ji)構與(yu)貸款人(ren)之間搭(da)建線上(shang)專業平臺、并提供風控(kong)(kong)運營等服務。“樂(le)融(rong)(rong)一直致力(li)(li)于(yu)助力(li)(li)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構降低獲客成本、量化貸款風險、實現(xian)純線上(shang)化業務模(mo)式”，王文(wen)陽以簡短(duan)的介紹開(kai)篇。

會(hui)上，論壇主(zhu)持(chi)人(ren)——第一(yi)車(che)網創(chuang)始人(ren)兼CEO馬曉威向王文陽拋出(chu)問題：“樂融公(gong)(gong)司一(yi)直致力于風險評(ping)估(gu)評(ping)價模型的(de)搭建(jian)，這樣一(yi)種(zhong)模型如何與互聯網相(xiang)匹配(pei)？對(dui)你(ni)(ni)們的(de)產品而言，建(jian)元資(zi)本或(huo)者是(shi)第1車(che)貸之(zhi)類的(de)公(gong)(gong)司是(shi)否都(dou)是(shi)你(ni)(ni)們的(de)目標客(ke)戶？”

“我是做風(feng)控出身(shen)的(de)，當初(chu)跟國內多(duo)家(jia)大型(xing)汽車(che)金(jin)(jin)融(rong)公司合作時，引進了國外(wai)先進的(de)風(feng)控模(mo)(mo)(mo)型(xing)方法和理念，幫(bang)助汽車(che)金(jin)(jin)融(rong)公司有效提高自動審批(pi)率(lv)，量化貸(dai)款風(feng)險，開啟從人(ren)工模(mo)(mo)(mo)式到數據驅動模(mo)(mo)(mo)式的(de)轉變。”王(wang)文陽介紹到。據悉，王(wang)文陽擁(yong)有近20年中美金(jin)(jin)融(rong)業風(feng)險管理和市場策略經驗。在(zai)(zai)國內，王(wang)文陽曾擔(dan)任(ren)點(dian)融(rong)網首(shou)席風(feng)控官(guan)、益百利業務線負責(ze)人(ren)和費埃哲(FICO)首(shou)席專家(jia)。而回國之前，他曾就職(zhi)于摩根大通(tong)銀行和太(tai)陽信托銀行，并獲(huo)得約翰霍普(pu)金(jin)(jin)斯大學統(tong)計(ji)學博士學位。在(zai)(zai)國內，王(wang)博士領導的(de)咨詢團隊曾分析評估零售信貸(dai)資產(chan)9萬億(yi)元，覆蓋1億(yi)人(ren)群。

“金(jin)(jin)融(rong)與(yu)汽車(che)(che)業(ye)(ye)的(de)結(jie)合，風(feng)(feng)險(xian)的(de)控(kong)(kong)制依然是(shi)重中(zhong)之重。大數(shu)(shu)據(ju)作(zuo)為一個(ge)(ge)工具，將對金(jin)(jin)融(rong)產品和服(fu)務(wu)產生強推動作(zuo)用(yong)。在電商消(xiao)費貸風(feng)(feng)控(kong)(kong)領域，我們發(fa)現用(yong)戶的(de)收貨地址數(shu)(shu)量(liang)(liang)與(yu)風(feng)(feng)險(xian)相關性強，而在POS貸風(feng)(feng)控(kong)(kong)領域，小微商戶的(de)交易(yi)數(shu)(shu)據(ju)行(xing)為是(shi)風(feng)(feng)險(xian)評估的(de)重要(yao)(yao)維度。因此大數(shu)(shu)據(ju)的(de)有(you)效性需要(yao)(yao)結(jie)合不同(tong)的(de)場景，在零售(shou)汽車(che)(che)信貸領域，風(feng)(feng)控(kong)(kong)評估則既包(bao)含(han)貸款人的(de)數(shu)(shu)據(ju)元素(su)，又(you)涉及汽車(che)(che)使(shi)用(yong)的(de)數(shu)(shu)據(ju)元素(su)。”王博士強調(diao)，這個(ge)(ge)過程對數(shu)(shu)據(ju)分析的(de)技術含(han)量(liang)(liang)和經驗要(yao)(yao)求(qiu)非常高，所以樂融(rong)金(jin)(jin)融(rong)一直以來(lai)恪守和堅持的(de)，便是(shi)在互聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)海(hai)量(liang)(liang)的(de)大數(shu)(shu)據(ju)中(zhong)，巧妙和精準(zhun)利用(yong)不同(tong)產業(ye)(ye)鏈(lian)及有(you)效數(shu)(shu)據(ju)，將整個(ge)(ge)風(feng)(feng)控(kong)(kong)做的(de)更(geng)完美。

會上，王文陽還跟(gen)大(da)(da)(da)家分享了(le)一(yi)個故事：“曾(ceng)經(jing)有次(ci)面見人民(min)(min)銀行吳曉靈行長，他說中國農民(min)(min)有幾億人口，是(shi)美國征信局人口的幾倍，你(ni)們能不能幫我們建一(yi)個農村征信局？緊接(jie)著(zhu)吳行長又說，但資金還需(xu)要你(ni)們自己想辦(ban)法籌(chou)備。這個項(xiang)目(mu)后(hou)來(lai)就不了(le)了(le)之了(le)。這是(shi)什么意思呢？就是(shi)說，數(shu)據(ju)建設需(xu)要大(da)(da)(da)量的資金，還需(xu)不斷(duan)應用(yong)，通過不同人群不斷(duan)豐(feng)富和完善(shan)，大(da)(da)(da)數(shu)據(ju)的作用(yong)實際將越(yue)來(lai)越(yue)凸顯出來(lai)。”他繼而表示，對于建元資本、第1車貸等(deng)汽(qi)車金融后(hou)起之秀，樂融數(shu)據(ju)驅動(dong)風控可以有效助(zhu)其提高自動(dong)審批效率、降低(di)運營成本、較(jiao)快速度贏得市(shi)場(chang)優勢、占領(ling)市(shi)場(chang)份額。

王文陽(yang)透露，樂(le)融金融現在正致力于為(wei)大(da)型電(dian)商平臺(tai)做白條的(de)業務，很(hen)多(duo)三(san)四線城市消費者不使用信用卡，甚至有的(de)根本查不出征(zheng)信報告(gao)，傳統方法對其信用資質完(wan)全無法掌控。

“那怎(zen)么(me)辦？”在(zai)場有嘉賓發(fa)問。

“通(tong)過其他有效(xiao)數據(ju)(ju)來補。”王文(wen)陽解(jie)釋，互聯網時(shi)代不缺乏數據(ju)(ju)，但真正對風(feng)險(xian)管理有用(yong)的指(zhi)標(biao)(biao)并(bing)不是很多。他介紹(shao)，樂(le)融(rong)(rong)風(feng)控引擎(qing)將評估指(zhi)標(biao)(biao)細分出(chu)多種有效(xiao)維度，在客戶授權后(hou)，查詢其信用(yong)相關(guan)所有信息，使用(yong)科學的評估模型(xing)，從(cong)海量信息中篩選(xuan)出(chu)有用(yong)數據(ju)(ju)。樂(le)融(rong)(rong)金融(rong)(rong)的模型(xing)非常(chang)靈活，往往針對不同人(ren)群有不同評估方法。

會上(shang)，幾(ji)位嘉(jia)賓一致認為，風控能(neng)力(li)的比拼(pin)某(mou)種程度(du)上(shang)看更是(shi)大數據整(zheng)合能(neng)力(li)和獲客轉化率(lv)的比拼(pin)。“數據驅動的風控模(mo)式會更加有力(li)地將(jiang)汽(qi)車金(jin)(jin)融推(tui)向新的發(fa)展階段。”王文陽表示，樂融金(jin)(jin)融將(jiang)繼續深耕電(dian)商白條(tiao)(tiao)、線上(shang)POS貸(dai)、汽(qi)車貸(dai)款等領域，并在(zai)垂直風控鏈條(tiao)(tiao)上(shang)不(bu)(bu)斷(duan)布局(ju)，樂融金(jin)(jin)融也將(jiang)不(bu)(bu)斷(duan)完善、優化風控模(mo)型，全力(li)打造金(jin)(jin)融風控“較強大腦”。

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