巴(ba)布亞新幾內(nei)亞莫爾茲比(bi)港2018年11月20日電 /美(mei)通社/ -- 2018年11月16日，巴(ba)布亞新幾內(nei)亞首都莫爾茲比(bi)港，太平洋(yang)上的(de)海風(feng)徐吹，慵(yong)懶的(de)陽(yang)光灑(sa)落在“太平洋(yang)探索者”號郵(you)輪的(de)甲板上。彼時，岸上一群身著(zhu)特色民(min)族服裝，彈奏(zou)著(zhu)傳統樂器，載(zai)歌載(zai)舞的(de)當地(di)居(ju)民(min)，正在熱情(qing)歡迎來自全球21個經濟體(ti)的(de)工商(shang)領(ling)導人，討論數字化將會(hui)給(gei)他們、以及全球居(ju)民(min)們的(de)生活(huo)帶來哪(na)些重大改變。
在本(ben)次(ci)峰會中(zhong)，宜信(xin)公司創(chuang)始(shi)人、CEO唐寧受邀參加了(le)“數字化(hua)、創(chuang)新、顛覆與包容(rong)性增(zeng)長”論壇，分享(xiang)了(le)科技(ji)如(ru)何能夠讓(rang)金融變得(de)更加包容(rong)、高(gao)效，科技(ji)賦能中(zhong)國新經濟的(de)實際案例，以及母基金如(ru)何將社會資本(ben)與科技(ji)創(chuang)新完美進行對接(jie)。
數字化是已經到來的未來
今(jin)天的(de)(de)社會已經被數字(zi)化(hua)深深地(di)改變，從(cong)零售到醫(yi)療，從(cong)金融到企(qi)業(ye)服務，數字(zi)化(hua)仿(fang)佛把生活(huo)從(cong)30邁直接(jie)加速到了(le)90邁，我們從(cong)未經歷過如此多的(de)(de)創新(xin)(xin)和顛覆(fu)產生的(de)(de)年代(dai)。每一家企(qi)業(ye)都有可能(neng)被新(xin)(xin)技術顛覆(fu)，同時，每一家企(qi)業(ye)也都可能(neng)有數字(zi)化(hua)的(de)(de)機遇。
唐寧在(zai)論壇中(zhong)就(jiu)講(jiang)到(dao)(dao)，“數字化(hua)也正是創建了12年(nian)的宜信戰略重塑所著眼的一個(ge)重要(yao)目標。作為一家中(zhong)國領先的金融(rong)科技公司，科技已(yi)經把我(wo)們的金融(rong)服(fu)務(wu)徹底(di)(di)改變，現(xian)在(zai)可以(yi)做很(hen)多的事情。比如(ru)(ru)普(pu)惠金融(rong)服(fu)務(wu)；再比如(ru)(ru)保險科技，一些壽險公司也都開始(shi)電子化(hua)，我(wo)們開始(shi)分(fen)析它們的產(chan)品到(dao)(dao)底(di)(di)具有什么樣的功(gong)能(neng)(neng)，如(ru)(ru)何能(neng)(neng)給小企業和個(ge)人提(ti)供保障，使技術能(neng)(neng)更(geng)好地為商務(wu)提(ti)供服(fu)務(wu)。”
參加同場論壇(tan)的UL公司是(shi)一(yi)家有著125年歷史的美國(guo)公司，最(zui)初是(shi)在芝加哥(ge)建立(li)，當時(shi)的保險公司需要(yao)做(zuo)產品的測試(shi)(shi)，所以(yi)UL最(zui)初的目標就是(shi)要(yao)打(da)造一(yi)個安全的世(shi)界，他們(men)在美國(guo)各地測試(shi)(shi)產品，后來(lai)推廣(guang)到(dao)全球，每年對產品的測試(shi)(shi)達到(dao)220億次(ci)，在過去很多年中，UL的服務基本沒有任(ren)何的變(bian)化。
但在(zai)本(ben)次論壇上，UL公司總裁Terry因為(wei)在(zai)16日早晨和(he)唐寧(ning)會過面，便幽默地(di)表示(shi)UL從今天(tian)早晨開(kai)始要做金融評估的服務了，當然(ran)實際(ji)上，該(gai)公司確實在(zai)開(kai)始使用(yong)互聯網和(he)掃描器，數字化深(shen)入改(gai)變了UL長期(qi)的運作(zuo)方式，對產(chan)品的取樣測(ce)試也和(he)之前完全不(bu)一樣了，基本(ben)實現了數字化。
所以可(ke)見，數字化無(wu)論是(shi)(shi)對中國(guo)的(de)(de)金(jin)融科技公(gong)司(si)，還是(shi)(shi)美國(guo)長達百年歷史(shi)的(de)(de)認(ren)證公(gong)司(si)來說，都是(shi)(shi)一次躲(duo)避(bi)不開的(de)(de)創(chuang)新和顛覆。
監管和安全不是減速器，而是高效保障
有(you)時候速度的(de)(de)(de)提升往往會帶來另外一個問題(ti)，那就是(shi)安全。隨著中國的(de)(de)(de)大數(shu)(shu)據、人工智能、數(shu)(shu)字(zi)化(hua)的(de)(de)(de)快速發(fa)展，監管的(de)(de)(de)發(fa)展速度似乎有(you)些滯后，但整(zheng)體(ti)的(de)(de)(de)趨(qu)勢是(shi)正在逐漸(jian)追趕上來，有(you)些人認為(wei)這將(jiang)會對數(shu)(shu)字(zi)化(hua)的(de)(de)(de)進(jin)步帶來阻礙(ai)，對此唐寧有(you)他自己(ji)的(de)(de)(de)觀(guan)點。
“我認為監管(guan)對技術、對金融的(de)(de)(de)管(guan)制是非(fei)常必要的(de)(de)(de)，否則一些不良的(de)(de)(de)企業(ye)就會(hui)(hui)在(zai)市(shi)場上(shang)發出很(hen)多(duo)聲(sheng)(sheng)音，而(er)(er)真正的(de)(de)(de)好企業(ye)反而(er)(er)聲(sheng)(sheng)音被淹沒了(le)，最終這些不良的(de)(de)(de)企業(ye)會(hui)(hui)抓到很(hen)多(duo)市(shi)場機會(hui)(hui)。”唐寧在(zai)峰(feng)會(hui)(hui)上(shang)表示。
“在過去幾(ji)年當中(zhong)，中(zhong)國的(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)者都非常愿意來分(fen)享(xiang)他(ta)們的(de)(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)，但這(zhe)其(qi)實(shi)是具有(you)風險(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)，消(xiao)(xiao)費(fei)者現在也(ye)越(yue)來越(yue)開(kai)始(shi)意識到分(fen)享(xiang)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)。我認(ren)為數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)擁(yong)有(you)權問題(ti)(ti)是一(yi)個很(hen)嚴肅的(de)(de)(de)(de)(de)話題(ti)(ti)，我們希望(wang)在這(zhe)方(fang)面能夠制定(ding)一(yi)個規章制度(du)，到底誰可(ke)以擁(yong)有(you)這(zhe)些數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)？其(qi)實(shi)應(ying)該是消(xiao)(xiao)費(fei)者本身(shen)擁(yong)有(you)這(zhe)個數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)。如果(guo)一(yi)個公司(si)(si)需要(yao)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)來做(zuo)應(ying)用的(de)(de)(de)(de)(de)話，應(ying)該從(cong)消(xiao)(xiao)費(fei)者個人(ren)那里申請這(zhe)個數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)，然后在得到他(ta)們的(de)(de)(de)(de)(de)允許(xu)后才可(ke)以和其(qi)他(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)公司(si)(si)分(fen)享(xiang)客戶的(de)(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)。我想在今后的(de)(de)(de)(de)(de)十年當中(zhong)，這(zhe)個問題(ti)(ti)將會(hui)變(bian)得非常重要(yao)。”
過去很長時(shi)間(jian)，一些大的(de)公司(si)掌管整(zheng)個(ge)市(shi)場，但一些基礎設施方(fang)面卻始終沒(mei)有(you)(you)(you)建(jian)立起來(lai)。舉例來(lai)說，中國到現(xian)在還沒(mei)有(you)(you)(you)非(fei)常(chang)好的(de)信用機構，在十年、二十年前，就已經(jing)有(you)(you)(you)人(ren)(ren)認為(wei)需要(yao)花(hua)點(dian)時(shi)間(jian)建(jian)立這(zhe)樣的(de)體系，但現(xian)在這(zhe)個(ge)時(shi)點(dian)真(zhen)(zhen)真(zhen)(zhen)正(zheng)正(zheng)是到了要(yao)建(jian)設制度(du)的(de)時(shi)候了，因為(wei)這(zhe)樣做對小微企(qi)業、個(ge)人(ren)(ren)消費(fei)者來(lai)講非(fei)常(chang)有(you)(you)(you)必要(yao)。
唐寧就認為，“下(xia)一(yi)個十年，我(wo)們(men)應(ying)該在建(jian)設(she)各種軟性的(de)(de)基(ji)礎設(she)施上下(xia)大(da)力氣(qi)，今后的(de)(de)增(zeng)長(chang)應(ying)該是包容性的(de)(de)增(zeng)長(chang)，而不是只(zhi)有一(yi)兩個公司(si)做的(de)(de)非常好(hao)，并利用(yong)壟斷優勢來推動他們(men)的(de)(de)公司(si)贏(ying)家通吃。我(wo)們(men)應(ying)該建(jian)立(li)包容性的(de)(de)模式，在良好(hao)的(de)(de)監管環境下(xia)，營造非常有生氣(qi)的(de)(de)土壤、生態(tai)，讓成(cheng)千上萬的(de)(de)小微生意都(dou)可以做得很好(hao)，和這些大(da)公司(si)一(yi)起(qi)成(cheng)功。”
最近(jin)幾年，金融監管(guan)也正在(zai)朝向這個方向發展，不論是(shi)征信(xin)體系，還是(shi)資金托管(guan)存管(guan)制度，在(zai)今后(hou)將不再可能(neng)會看到一些所謂的(de)(de)(de)(de)“金融創新者”拿(na)錢跑路，這是(shi)好的(de)(de)(de)(de)現象。另(ling)外(wai)，一個有效的(de)(de)(de)(de)市場，需要各(ge)參與方明確(que)自己(ji)的(de)(de)(de)(de)定位(wei)，是(shi)運(yun)動員？還是(shi)裁判(pan)員？那些從根本上來說有利益沖突的(de)(de)(de)(de)又做(zuo)運(yun)動員、又做(zuo)裁判(pan)員的(de)(de)(de)(de)模式(shi)很難持(chi)久(jiu)。
宜信的包容性金融實踐已卓有成效
本(ben)次唐寧參加(jia)APEC工商領導人峰會之(zhi)前，是從新加(jia)坡飛過來(lai)的(de)(de)(de)(de)，在前一(yi)天(tian)早上(shang)，新加(jia)坡金管局邀(yao)請他(ta)作為國際咨詢顧問(wen)與(yu)其他(ta)業界領袖(xiu)一(yi)起閉門研討，重點談到了(le)數(shu)(shu)據的(de)(de)(de)(de)基(ji)礎設施(shi)管理(li)以及數(shu)(shu)據的(de)(de)(de)(de)電子化(hua)，核(he)心目的(de)(de)(de)(de)是為了(le)整個21世紀的(de)(de)(de)(de)發展。大家(jia)一(yi)致的(de)(de)(de)(de)觀(guan)點是，數(shu)(shu)據確(que)實是有(you)(you)價(jia)值(zhi)的(de)(de)(de)(de)資產，數(shu)(shu)據流動的(de)(de)(de)(de)方式，以及如何獲(huo)取數(shu)(shu)據，如何管理(li)數(shu)(shu)據，都對企業的(de)(de)(de)(de)成功非常重要，但我們實際上(shang)還沒有(you)(you)在技術的(de)(de)(de)(de)基(ji)礎設施(shi)層面(mian)上(shang)做(zuo)好準備。
“技術(shu)實際(ji)上(shang)是(shi)中性的(de)(de)東(dong)西，也不(bu)是(shi)好(hao)的(de)(de)，也不(bu)是(shi)壞的(de)(de)。好(hao)的(de)(de)東(dong)西如果(guo)(guo)是(shi)好(hao)的(de)(de)人(ren)來(lai)使用，就會帶(dai)來(lai)好(hao)的(de)(de)方(fang)面；如果(guo)(guo)是(shi)壞人(ren)使用，則很可(ke)能會被亂用。所(suo)(suo)以技術(shu)不(bu)是(shi)意味著信任，實際(ji)上(shang)只有使用者本著為社會做好(hao)事的(de)(de)目(mu)的(de)(de)使用技術(shu)，才能對人(ren)類有益(yi)的(de)(de)，所(suo)(suo)以在(zai)今后，我們需要在(zai)這方(fang)面花很多(duo)時(shi)間來(lai)看如何建立數字化的(de)(de)基礎設施，而且(qie)面向所(suo)(suo)有的(de)(de)人(ren)。”
講到(dao)數(shu)字(zi)化，就不(bu)得不(bu)談(tan)到(dao)人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)，在(zai)很(hen)(hen)多的(de)(de)領域，也包括傳統金融，大(da)家(jia)都在(zai)談(tan)是否很(hen)(hen)快人(ren)工(gong)就會被AI所(suo)取代，對此唐寧的(de)(de)看法是：人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)將在(zai)很(hen)(hen)多方面(mian)幫助我們，使(shi)得我們能(neng)夠獲得一(yi)些人(ren)類所(suo)無(wu)法媲美的(de)(de)能(neng)力，但(dan)最終(zhong)我們還是需要投資經理人(ren)，用財務專業經驗來做出整體決斷，確信機器(qi)推薦的(de)(de)模型(xing)后面(mian)的(de)(de)金融邏輯，而不(bu)是依賴黑盒子。
例如在美國(guo)加州的森林火災中(zhong)，智(zhi)能瀏(liu)覽(lan)系統可以(yi)實(shi)時(shi)播報舊金山的路況，但當選(xuan)擇(ze)某條暢(chang)通的道路時(shi)，卻發現是(shi)因為路上有(you)火情所以(yi)才顯示暢(chang)通。所以(yi)我們必須要有(you)辦法(fa)知道怎樣從大數據噪音當中(zhong)識別(bie)出真正的信息(xi)，這是(shi)需要人工(gong)干預，還(huan)(huan)是(shi)需要機器的識別(bie)呢？目(mu)前(qian)看還(huan)(huan)是(shi)需要人為去做的。
盡管還存(cun)在著各種問題，但人(ren)工智能(neng)(neng)等新技術也確實(shi)(shi)在中國正高速地被(bei)應用，“實(shi)(shi)際上(shang)，技術目前對于中國的(de)幫助已經(jing)非常巨大(da)(da)。舉一個例(li)子，目前農(nong)村的(de)企業(ye)家在農(nong)業(ye)生產(chan)方面會(hui)使用APP，如(ru)農(nong)田灌溉需(xu)要(yao)多少(shao)水？需(xu)要(yao)施多少(shao)化肥？這些信(xin)息都是(shi)由APP來決定的(de)，這就是(shi)大(da)(da)數據(ju)(ju)。較佳的(de)實(shi)(shi)踐是(shi)來自于彼此互相(xiang)間的(de)學習(xi)，而且(qie)通過這樣一個過程，我(wo)(wo)們(men)能(neng)(neng)夠收集到更(geng)多的(de)數據(ju)(ju)，而且(qie)是(shi)相(xiang)關的(de)數據(ju)(ju)、有用的(de)數據(ju)(ju)。其實(shi)(shi)很多時候我(wo)(wo)們(men)講的(de)大(da)(da)數據(ju)(ju)、海量數據(ju)(ju)并不是(shi)特別(bie)有用，因為可能(neng)(neng)會(hui)充滿(man)著噪音，我(wo)(wo)們(men)需(xu)要(yao)的(de)是(shi)相(xiang)關性(xing)很高的(de)數據(ju)(ju)，是(shi)用途劃分(fen)的(de)數據(ju)(ju)。”唐寧分(fen)享(xiang)了科(ke)技賦能(neng)(neng)新經(jing)濟在農(nong)業(ye)領域(yu)的(de)實(shi)(shi)踐。
展(zhan)望未來(lai)，對(dui)于(yu)中(zhong)國(guo)經(jing)濟未來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)些確定性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)東西(xi)，唐寧提出了他(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)判(pan)斷(duan)，“我認為在中(zhong)國(guo)哪些是(shi)(shi)確定的(de)(de)(de)(de)(de)呢？首(shou)先，中(zhong)國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)公民、中(zhong)國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)公司(si)都在走向全(quan)球，這(zhe)是(shi)(shi)確定的(de)(de)(de)(de)(de)。其次(ci)，中(zhong)國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)新(xin)(xin)經(jing)濟正在蓬勃發展(zhan)，而且這(zhe)是(shi)(shi)得(de)益于(yu)技術的(de)(de)(de)(de)(de)進步，得(de)益于(yu)中(zhong)產階級的(de)(de)(de)(de)(de)興(xing)起，所以(yi)會(hui)誕生很(hen)(hen)多很(hen)(hen)多的(de)(de)(de)(de)(de)機會(hui)，教育、健康醫療、金(jin)融服務、數(shu)據、數(shu)字化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)解決方(fang)案等等，所以(yi)投資于(yu)新(xin)(xin)經(jing)濟，改變傳(chuan)統(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)，進而轉化(hua)為新(xin)(xin)經(jing)濟，是(shi)(shi)這(zhe)個時代的(de)(de)(de)(de)(de)洪流。母(mu)基金(jin)就是(shi)(shi)將社會(hui)資本(ben)與科技創新(xin)(xin)完美對(dui)接的(de)(de)(de)(de)(de)很(hen)(hen)好的(de)(de)(de)(de)(de)工(gong)具(ju)。第三，中(zhong)國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)精英(ying)群體，將會(hui)有很(hen)(hen)多的(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)富(fu)要被(bei)傳(chuan)承到下一(yi)代，如果這(zhe)種繼承能夠順利(li)完成，那么很(hen)(hen)多的(de)(de)(de)(de)(de)價值觀(guan)、財(cai)富(fu)就會(hui)被(bei)保存，否則就會(hui)被(bei)損(sun)毀，這(zhe)是(shi)(shi)我們現在所密切關注的(de)(de)(de)(de)(de)，尤其是(shi)(shi)中(zhong)國(guo)一(yi)代、二(er)代財(cai)富(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)傳(chuan)承。這(zhe)是(shi)(shi)三個具(ju)有確定性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)趨勢(shi)。”
在“太平洋探索者”號上，一群(qun)全(quan)球(qiu)最有影響力的(de)工商代表正(zheng)在為整個(ge)區域的(de)未(wei)來(lai)和發展磋商，這仿(fang)佛是一艘(sou)滿載(zai)著友誼與合作(zuo)的(de)經濟之舟，大家同舟共濟，乘(cheng)風破(po)浪(lang)，攜手同行(xing)，正(zheng)在一同向著數字化、包(bao)容、創新的(de)未(wei)來(lai)彼(bi)岸駛去。
